本報(bào)記者 李冰

    日前，中國支付清算協(xié)會（下稱：協(xié)會）在杭州召開了收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)《關(guān)于加強(qiáng)收單外包服務(wù)市場規(guī)范管理的意見》（下稱：《意見》）落實(shí)動員會。此前，協(xié)會剛剛在北京召開了收單機(jī)構(gòu)《意見》落實(shí)動員會。

    接近協(xié)會知情人士獨(dú)家對《證券日報(bào)》記者透露：“實(shí)際上，《意見》落地實(shí)施口徑已經(jīng)很明確，收單外包機(jī)構(gòu)要備案的都需要備案，沒有登記備案未來無法規(guī)范展業(yè)。”

    四方面要求

    收單機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營

    據(jù)記者了解，包括工商銀行等7家商業(yè)銀行、?？迫谕ǖ?1家非銀行支付機(jī)構(gòu)以及上海收錢吧互聯(lián)網(wǎng)科技股份有限公司等14家收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)代表參加了協(xié)會召開的兩次落實(shí)動員會。

    整體來看，協(xié)會就各機(jī)構(gòu)落實(shí)《意見》提出以下要求：一是各機(jī)構(gòu)提高領(lǐng)悟能力和執(zhí)行能力，把握好“兩項(xiàng)工作、四個關(guān)鍵時間點(diǎn)”；二是重點(diǎn)機(jī)構(gòu)切實(shí)自查整改到位；三是收單機(jī)構(gòu)明確業(yè)務(wù)外包邊界，嚴(yán)禁將收單核心業(yè)務(wù)外包；四是各機(jī)構(gòu)加強(qiáng)宣傳，引導(dǎo)合作外包機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營。

    從機(jī)構(gòu)方面落實(shí)情況來看，已有多家機(jī)構(gòu)官宣表態(tài)。比如，6月6日，郵儲銀行發(fā)布公告稱，高度重視收單業(yè)務(wù)外包管理，始終嚴(yán)格遵守監(jiān)管要求及協(xié)會相關(guān)規(guī)范，切實(shí)履行收單機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，推動收單外包服務(wù)市場規(guī)范經(jīng)營的各項(xiàng)要求落到實(shí)處。

    中國工商銀行牡丹卡中心強(qiáng)調(diào)，高度重視收單業(yè)務(wù)外包管理，切實(shí)履行收單機(jī)構(gòu)主體責(zé)任。下一步，將會同各收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，進(jìn)一步加強(qiáng)收單業(yè)務(wù)外包管理。

    中國支付清算協(xié)會副秘書長亢林表示，收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)切實(shí)落實(shí)《意見》相關(guān)工作要求。協(xié)會也將持續(xù)建立健全支付信息服務(wù)市場自律規(guī)范，推動支付信息服務(wù)市場的健康發(fā)展。

    “針對收單外包服務(wù)市場的相關(guān)監(jiān)管正在加強(qiáng)。”在博通咨詢金融行業(yè)資深研究員王蓬博看來，協(xié)會召開落實(shí)會主要是為了督促銀行和收單機(jī)構(gòu)以及支付機(jī)構(gòu)落實(shí)《意見》的相關(guān)規(guī)定，傳遞出協(xié)會大力整頓收單外包市場，致力于收單外包市場合規(guī)性發(fā)展的重要信號。

    收單外包服務(wù)市場

    嚴(yán)監(jiān)管進(jìn)行時

    按照協(xié)會此前披露數(shù)據(jù)，截至2023年3月份，在協(xié)會完成備案并公示的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)超過1.6萬家。

    記者查詢，《意見》要求，2023年6月底前，各收單機(jī)構(gòu)完成自查，制定整改方案確保按期落實(shí)《意見》要求，并形成自查整改報(bào)告存檔備查。期間，協(xié)會將開展收單業(yè)務(wù)外包情況風(fēng)險核查，內(nèi)容包括：未登記外包機(jī)構(gòu)數(shù)量和占比、未備案外包機(jī)構(gòu)數(shù)量和占比、低等級（D級和E級）外包機(jī)構(gòu)數(shù)量和占比、是否與黑名單機(jī)構(gòu)有合作關(guān)系或新增合作等四個方面，并根據(jù)上述四個方面核查結(jié)果，對問題較為嚴(yán)重的收單機(jī)構(gòu)發(fā)送風(fēng)險警示。

    2023年7月開始，協(xié)會將組織開展外包市場自律檢查，檢查對象為收單機(jī)構(gòu)和已備案外包機(jī)構(gòu)，檢查形式為非現(xiàn)場與現(xiàn)場檢查相結(jié)合。重點(diǎn)關(guān)注對外包機(jī)構(gòu)不設(shè)準(zhǔn)入門檻、“注冊即合作”、外包機(jī)構(gòu)數(shù)量龐大的收單機(jī)構(gòu)。

    對檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)收單機(jī)構(gòu)，協(xié)會將根據(jù)違規(guī)嚴(yán)重程度采取警告、約談高管、通報(bào)批評、公開譴責(zé)等自律約束措施，督導(dǎo)加強(qiáng)合作外包機(jī)構(gòu)管理，落實(shí)外包市場自律管理要求；情節(jié)特別嚴(yán)重的，協(xié)會將從重或加重實(shí)施自律懲戒或移交監(jiān)管部門依法依規(guī)處置。

    對檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)外包機(jī)構(gòu)，依據(jù)自律制度規(guī)定采取納入行業(yè)風(fēng)險共享、降低評級等級、納入記分管理等約束措施；對涉嫌嚴(yán)重違規(guī)的外包機(jī)構(gòu)，依規(guī)采取納入黑名單、取消備案等自律措施，指導(dǎo)收單機(jī)構(gòu)有序終止合作。

    “收單外包服務(wù)市場嚴(yán)監(jiān)管進(jìn)行時。”在厚雪研究首席研究員于百程看來，《意見》發(fā)布后，中國支付清算協(xié)會通過召開落實(shí)動員會的方式，向銀行和支付機(jī)構(gòu)陳述要點(diǎn)，答疑解惑，有利于推動意見的落實(shí)，向行業(yè)傳遞加強(qiáng)規(guī)范收單外包機(jī)構(gòu)備案工作的決心。