■本報記者 施露

    陸金所在投資者精確畫像上的技術(shù)研發(fā)與布局已經(jīng)成為其核心競爭力。

    10月29日，陸金所研發(fā)的投資者適當性管理體系（KnowYourCustomer，簡稱KYC系統(tǒng)）正式推出4.0版本。

    這并不是陸金所第一次推出KYC系統(tǒng)，早在2015年，陸金所推出了KYC1.0系統(tǒng)，初步涵蓋風險政策、信用評級等相關(guān)功能。隨后的2016年，KYC2.0問世，添加了大數(shù)據(jù)等功能。

    如今的KYC4.0已經(jīng)是升級后的版本，具有眾多之前版本不具備的新功能。“KYC系統(tǒng)不僅能避免投資者購買不適合的產(chǎn)品，更從投資者服務層面向‘千人千面’個性化服務邁出一大步。”

    陸金所此次發(fā)布的KYC4.0系統(tǒng)，通過完善客戶畫像標簽及機器學習模型搭建，以客戶為中心進行金融服務全方位畫像，實現(xiàn)不同客群精準服務和合格投資者識別。除在原有KYC3.0主客觀兩大維度評估用戶主觀風險偏好和實際風險承受能力外，KYC4.0利用更多客戶行為數(shù)據(jù)，從客戶財富實力、產(chǎn)品偏好、行為偏好、觸達方式等維度補充完善客戶畫像，通過統(tǒng)一設計標簽，進行數(shù)據(jù)分析及客群挖掘。

    “目前，我們的KYC4.0系統(tǒng)能更精準了解客戶需求，不僅可以為投資者提供個性化、動態(tài)化、專業(yè)化的產(chǎn)品智能匹配服務，還可做到準確、及時地向投資者披露產(chǎn)品風險，根據(jù)投資者喜好，為其提供定制化的投資者教育服務。”陸金所相關(guān)負責人表示。

    與此同時，陸金所建立的機器學習體系，精準識別客戶潛在財富管理需求，預測投資者是否能夠達到合格投資者標準，實現(xiàn)精準服務。

    KYC系統(tǒng)一直為陸金所使用，自2015年12月份陸金所正式推出開始，就初步建立包括風險政策、信用評級、信息披露、預警監(jiān)控、風控系統(tǒng)、風險評價、資產(chǎn)與資金的精準匹配等覆蓋投資全過程的、立體化的風險管理體系。

    數(shù)據(jù)顯示，從2016年起，陸金所KYC體系已經(jīng)為超過3萬億元產(chǎn)品及對應投資者進行銷售匹配；累計對131萬人、242萬筆交易進行風險超配提示、攔截，總金額達到3850億元。

    此次升級后的陸金所KYC體系，并不是簡單的攔截和產(chǎn)品匹配，而是更精準的了解投資者真實需求，提供更適合的產(chǎn)品。

    “要把合適的產(chǎn)品賣給合適的人，非常重要的方面是要了解投資者是誰、能承受什么樣的風險，有什么特點，要為客戶精確畫像，這是不斷優(yōu)化的過程。之前KYC3.0已經(jīng)從投資者客觀風險承受能力和主觀風險偏好兩大維度進行評估，KYC4.0一方面是畫像更精準，在這兩大維度上補充更多數(shù)據(jù)，例如產(chǎn)品偏好、行為偏好、觸達方式等等，給客戶打上更多標簽，完善客戶畫像；另一方面，基于這些數(shù)據(jù)，通過對機器學習模型的優(yōu)化，我們不僅能了解客戶此時的畫像，還能預測他未來一段時間的投資潛力。KYC4.0為未來“千人千面”的個人性化服務提供重要支持。”對于此次升級的要點，陸金所相關(guān)負責人對《證券日報》記者稱。

    《證券日報》記者了解到，陸金所獨創(chuàng)的KYC系統(tǒng)已經(jīng)在平安集團內(nèi)其他公司進行了應用，并且已經(jīng)開始嘗試對平安集團外部輸出。