在數(shù)字經(jīng)濟浪潮席卷全球的今天，數(shù)據(jù)已成為金融行業(yè)發(fā)展的核心驅動力。齊魯銀行立足金融科技前沿，成功打造《基于湖倉一體技術的金融數(shù)據(jù)底座及應用服務體系建設項目》，該項目不僅榮獲工信部2024信息技術創(chuàng)新應用方案典型案例、第十五屆金融科技創(chuàng)新獎等多項獎項，更通過技術創(chuàng)新與應用落地，為同業(yè)數(shù)字化轉型提供可復制的“實戰(zhàn)樣本”。

    破局傳統(tǒng)數(shù)據(jù)架構

    湖倉一體技術的應運而生

    在金融服務加速邁向“線上化、數(shù)據(jù)化、智能化”的當下，傳統(tǒng)數(shù)據(jù)倉庫與大數(shù)據(jù)平臺“雙庫分立”的模式，逐漸暴露出諸多問題：處理海量交易數(shù)據(jù)時，性能跟不上；技術復雜，導致開發(fā)效率低；數(shù)據(jù)融合難，阻礙業(yè)務創(chuàng)新。

    齊魯銀行精準抓住行業(yè)痛點，引入湖倉一體技術，打造了全新的金融數(shù)據(jù)中臺，以數(shù)據(jù)湖和數(shù)據(jù)倉庫為核心支撐，通過數(shù)據(jù)應用平臺，提供數(shù)據(jù)交換、開發(fā)、管理等一站式服務。

    針對客戶標簽、指標分析、合規(guī)審計等實際業(yè)務需求，在數(shù)據(jù)倉庫基礎上搭建了專項數(shù)據(jù)集市，讓數(shù)據(jù)按主題分類存儲，調(diào)用起來更加便捷。平臺提供的數(shù)據(jù)服務經(jīng)過標準化處理后，統(tǒng)一上架到數(shù)據(jù)超市。下游用戶通過數(shù)據(jù)門戶，就能輕松訪問數(shù)據(jù)超市。

    本項目還構建了包含標簽、指標、智慧經(jīng)營分析在內(nèi)的應用服務體系，為金融服務帶來更高的效率和更多的可能。

    六大創(chuàng)新點亮技術內(nèi)核

    從架構革新到價值創(chuàng)造

    湖倉一體架構創(chuàng)新。數(shù)據(jù)湖對行內(nèi)外結構化、非結構化的多模態(tài)數(shù)據(jù)進行低成本存儲；數(shù)據(jù)倉庫對整合后的數(shù)據(jù)進行主題化建模與深度加工。通過湖倉一體架構創(chuàng)新，深度融合兩者優(yōu)勢，實現(xiàn)數(shù)據(jù)與計算資源的自由流動，存儲成本直降50%，計算任務平均處理速度提升70%。

    技術融合與工具鏈協(xié)同。本項目實現(xiàn)數(shù)據(jù)湖與數(shù)據(jù)倉庫在存儲、計算、應用接口的全鏈路貫通，數(shù)據(jù)應用平臺提供的數(shù)據(jù)交換、開發(fā)、調(diào)度監(jiān)控等功能，支持開發(fā)者在同一平臺上完成數(shù)據(jù)相關的全流程操作。以往需要5天完成的業(yè)務報表，現(xiàn)在6小時即可生成。

    批流數(shù)據(jù)融合。以往，歷史批量數(shù)據(jù)和交易、行為等實時數(shù)據(jù)互相隔離、單獨計算，現(xiàn)在通過構建統(tǒng)一研發(fā)計算平臺，實現(xiàn)批流數(shù)據(jù)融合，將數(shù)據(jù)處理效率由小時級提升至分鐘級。以風險監(jiān)控為例，過去發(fā)現(xiàn)異常交易，風控人員翻記錄、查評分得折騰1-2小時；如今，瞬間把新交易和歷史數(shù)據(jù)聯(lián)動分析，1分鐘內(nèi)就能判斷是不是欺詐，直接決定要不要攔住交易。

    主動式數(shù)據(jù)治理。依托本項目的數(shù)據(jù)管理功能，構建起一套覆蓋數(shù)據(jù)設計、開發(fā)、發(fā)版等全過程的標準化管控體系。通過預設數(shù)據(jù)標準規(guī)則與質量校驗機制，對各環(huán)節(jié)數(shù)據(jù)進行實時監(jiān)測，確保數(shù)據(jù)在全鏈路流轉中符合統(tǒng)一規(guī)范，從而提升數(shù)據(jù)質量。2024年在數(shù)據(jù)設計階段主動攔截20余萬條未貫標字段，全鏈路治理攔截問題數(shù)據(jù)218萬條，新建系統(tǒng)數(shù)據(jù)落標率從70%提升至90%。

    數(shù)據(jù)服務體系創(chuàng)新?；诒卷椖拷ㄔO的指標、標簽、報表等8大數(shù)據(jù)集市，圍繞“隔資源、少搬遷、統(tǒng)服務”三方面構建創(chuàng)新數(shù)據(jù)服務體系。通過“隔資源”為不同集市應用分配獨立計算資源，使關鍵數(shù)據(jù)服務與離線加工服務資源相互隔離，確保核心業(yè)務穩(wěn)定。“少搬遷”利用數(shù)據(jù)虛擬化技術，在不搬遷數(shù)據(jù)的情況下動態(tài)聚合模型層和各集市數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)存儲降低50%，響應時效提升70%。“統(tǒng)服務”構建全局數(shù)據(jù)服務總線，封裝各集市數(shù)據(jù)能力，讓數(shù)據(jù)調(diào)用更安全、高效。

    數(shù)據(jù)挖掘驅動業(yè)務創(chuàng)新。設立數(shù)據(jù)實驗區(qū)以數(shù)據(jù)挖掘驅動業(yè)務創(chuàng)新，實現(xiàn)數(shù)據(jù)申請審批、使用權限分配、脫敏規(guī)則定義等流程化管控，業(yè)務、分析人員通過數(shù)據(jù)門戶查詢數(shù)據(jù)資源清單，數(shù)據(jù)通過審批和脫敏后同步數(shù)據(jù)實驗區(qū)，供業(yè)務、分析人員開展自主研究和分析，為業(yè)務創(chuàng)新提供思路和依據(jù)。原來需要跨部門協(xié)調(diào)科技手工提數(shù)的時間由5天減少至6個小時，敏感數(shù)據(jù)分析使用不出域，減少手工數(shù)據(jù)提取后數(shù)據(jù)泄露風險。

    價值釋放

    經(jīng)濟效益與社會效益的雙輪驅動

    實現(xiàn)降本增收。成本管控方面，通過統(tǒng)一存儲和計算，數(shù)據(jù)存儲成本直降約50%，計算成本減少約65%。精準營銷領域，2024年智慧營銷模型成功吸引1.36萬名客戶，帶來13.59億元的銷售額，營銷成功率翻了近5倍。風控層面，構建340余個運營業(yè)務監(jiān)測預警模型，2024年監(jiān)測預警數(shù)據(jù)達90余萬筆。

    金融生態(tài)的協(xié)同進化。項目不僅對內(nèi)打破數(shù)據(jù)孤島，更對外拓展合作邊界。與山東省城商行聯(lián)盟合作中，通過平臺高效完成監(jiān)管報送工作，同時助力聯(lián)盟成員行提升數(shù)據(jù)治理水平。這種“開放共享”的模式，正在構建更健康的金融生態(tài)系統(tǒng)。

    人才培育的創(chuàng)新實踐。項目構建起“產(chǎn)學研用”一體化人才培養(yǎng)體系：與山東大學共建金融數(shù)學實驗室，每年為20余名學生提供實習機會；與華為等企業(yè)成立大數(shù)據(jù)聯(lián)合實驗室，完成13個課題研究；通過開展專項培訓，2024年培養(yǎng)510余名復合型金融科技人才，為行業(yè)發(fā)展注入人才“活水”。

    面向未來，技術創(chuàng)新腳步從未停歇，面對人工智能與金融深度融合的趨勢，齊魯銀行將繼續(xù)以“筑基-創(chuàng)新-賦能-發(fā)展”的戰(zhàn)略發(fā)展路徑，推進“數(shù)據(jù)驅動+AI賦能”雙輪模式，提升平臺智能化水平；在數(shù)據(jù)安全領域，構建全生命周期防護體系，應對日益嚴格的監(jiān)管要求；人才建設方面，通過“內(nèi)部培養(yǎng)+外部引進”雙軌制，打造更強大的復合型人才梯隊，以數(shù)智之力譜寫齊魯銀行高質量發(fā)展新篇章?。–IS）