專家預(yù)計(jì)，未來項(xiàng)目“出箱”將進(jìn)入常態(tài)化

    本報記者 李冰

    見習(xí)記者 余俊毅

    金融科技“監(jiān)管沙箱”持續(xù)擴(kuò)容中。日前，重慶最新一批金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具創(chuàng)新應(yīng)用公示。

    《證券日報》記者注意到，此次重慶公示的創(chuàng)新應(yīng)用項(xiàng)目涉及大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)等新興前沿技術(shù)，聚焦普惠信貸以及小微企業(yè)信貸領(lǐng)域，旨在提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。稍早前，上海也公示了最新一批“監(jiān)管沙箱”項(xiàng)目。綜合來看，兩地更新項(xiàng)目申請機(jī)構(gòu)中，銀行參與率達(dá)到100%。

    上海重慶更新出箱項(xiàng)目

    金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)應(yīng)用，又稱金融科技“監(jiān)管沙箱”，旨在引導(dǎo)持牌金融機(jī)構(gòu)、科技公司，在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下，探索運(yùn)用新興技術(shù)驅(qū)動金融創(chuàng)新，賦能金融提質(zhì)增效，著力提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

    3月14日，央行重慶營管部發(fā)布《金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具新一批創(chuàng)新應(yīng)用》公告，創(chuàng)新應(yīng)用名稱為“基于量子安全技術(shù)的移動普惠信貸服務(wù)”，申請機(jī)構(gòu)為重慶銀行。

    記者注意到，該項(xiàng)目基于大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)，構(gòu)建移動普惠信貸服務(wù)系統(tǒng)，在保障客戶權(quán)益的同時，提升銀行的數(shù)據(jù)安全保護(hù)能力，為小微企業(yè)客戶提供高效、便捷、安全的信貸服務(wù)，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。這已是重慶公示的第三批金融科技創(chuàng)新應(yīng)用。

    此外，3月11日，上海也公示了最新一批“監(jiān)管沙箱”項(xiàng)目，分別為基于區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字貿(mào)易跨境支付服務(wù)、基于支付標(biāo)記化的企業(yè)移動支付服務(wù)、基于隱私計(jì)算的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險預(yù)警服務(wù)。

    從申請機(jī)構(gòu)看，銀行機(jī)構(gòu)仍為申購主體機(jī)構(gòu)，同時也有科技公司參與。涉及工商銀行上海分行、上?？缇畴娮由虅?wù)公共服務(wù)有限公司、上海銀行、上海瑞華銀行、中移動信息技術(shù)、上海富數(shù)科技等機(jī)構(gòu)。這已是上海公示的第四批“監(jiān)管沙箱”項(xiàng)目。

    博通分析資深金融行業(yè)分析師王蓬博對《證券日報》記者表示：“總體來看，上述地區(qū)‘監(jiān)管沙箱’項(xiàng)目體現(xiàn)了地方性特色，銀行參與度非常高，達(dá)到100%。上海公示的新‘監(jiān)管沙箱’項(xiàng)目均與自身業(yè)務(wù)結(jié)合緊密，也符合未來金融科技發(fā)展方向，尤其是基于支付標(biāo)記化的企業(yè)移動支付服務(wù)項(xiàng)目，以服務(wù)B端作為創(chuàng)新的切入點(diǎn)，值得其他機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)借鑒。”

    北京市網(wǎng)絡(luò)法學(xué)研究會副秘書長車寧對《證券日報》記者表示，近期新公示的‘監(jiān)管沙箱’項(xiàng)目，越來越體現(xiàn)出前沿技術(shù)特別是數(shù)據(jù)安全技術(shù)對綠色金融、農(nóng)村金融等政策導(dǎo)向領(lǐng)域的傾斜，涉及業(yè)務(wù)領(lǐng)域越來越廣泛，從賬戶服務(wù)到支付再到信貸，新興技術(shù)在風(fēng)控等關(guān)鍵領(lǐng)域正在發(fā)揮越來越重要的作用。

    能否“出箱”成關(guān)注焦點(diǎn)

    雖然各城市的“監(jiān)管沙箱”正在積極擴(kuò)圍，但不可否認(rèn)的是，“監(jiān)管沙箱”目前仍是一套成長中的機(jī)制，相較于項(xiàng)目的前期“入箱”，后續(xù)項(xiàng)目能否順利“出箱”更為引人關(guān)注。

    《證券日報》記者了解到，截至目前，北京、深圳、重慶三地已有7個創(chuàng)新應(yīng)用項(xiàng)目通過測試順利“出箱”。其中，北京完成測試順利“出箱”的創(chuàng)新應(yīng)用有3個，分別是，工商銀行的“基于物聯(lián)網(wǎng)的物品溯源認(rèn)證管理與供應(yīng)鏈金融”、中國銀行的“基于區(qū)塊鏈的產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)”、中信百信銀行的“AIBankInside產(chǎn)品”。深圳“出箱”的創(chuàng)新應(yīng)用為百信征信公司的“百行征信信用普惠服務(wù)”。重慶方面也有3個項(xiàng)目順利“出箱”，分別是重慶農(nóng)村商業(yè)銀行的“支持重慶地方方言的智能銀行服務(wù)”，廈門銀行、重慶富民銀行、博雅正鏈（北京）科技有限公司、中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會共同推出的“基于區(qū)塊鏈的數(shù)字函證平臺”，度小滿（重慶）科技有限公司和光大銀行重慶分行的“‘磐石’智能風(fēng)控產(chǎn)品。”

    車寧預(yù)計(jì)，未來“監(jiān)管沙箱”項(xiàng)目的“出箱”工作將進(jìn)入常態(tài)化，將有更多地區(qū)的項(xiàng)目順利“出箱”。下一步“監(jiān)管沙箱”不僅將作為常規(guī)政策工具持續(xù)發(fā)揮作用，還能作為先行者為后來人指引方向。通過監(jiān)管沙箱機(jī)制不斷發(fā)現(xiàn)和培育金融領(lǐng)域前沿技術(shù)，發(fā)揮科技本身的牽引作用，帶動相關(guān)數(shù)字經(jīng)濟(jì)實(shí)體企業(yè)的發(fā)展。

    另據(jù)接近“監(jiān)管沙箱”評測的知情人士對《證券日報》記者透露，“目前各城市對項(xiàng)目‘出箱’已有一套監(jiān)測機(jī)制，主要關(guān)注兩個方面：一是監(jiān)測風(fēng)險，既包括業(yè)務(wù)本身的風(fēng)險，也包括系統(tǒng)自身技術(shù)及信息安全等方面的風(fēng)險；二是考量業(yè)務(wù)成熟度，主要考量市場對項(xiàng)目的接受、認(rèn)可程度，以及是否具有可持續(xù)性等。”

    “出箱”方面的要求主要有三個。王蓬博對記者表示，“一看是否達(dá)到預(yù)期效果及規(guī)模；二看風(fēng)險是否可控，‘出箱’項(xiàng)目往往需要具備風(fēng)險把控措施、補(bǔ)償機(jī)制、退出機(jī)制等條件；三看消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)情況，金融科技項(xiàng)目的創(chuàng)新，最終要被推向市場，因此需要完善消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制。”