加快發(fā)展消費信貸正成為不少商業(yè)銀行的共識。

    然而，商業(yè)銀行在大力發(fā)展這一業(yè)務(wù)的同時，也因?qū)彶椴粐?，信貸資金違規(guī)流入股市、樓市等情況頻頻收到罰單。

    多家銀行領(lǐng)罰單

    中證君梳理銀保監(jiān)會網(wǎng)站信息發(fā)現(xiàn)，僅6月以來，就有多家銀行因消費貸違規(guī)被罰。

    例如，民生銀行烏魯木齊高新支行、民生銀行烏魯木齊天山支行均因“貸后管理未盡職，個人綜合消費貸款未按約定用途使用”被罰20萬元。

    興業(yè)銀行烏魯木齊人民路支行因“貸后管理未盡職，個人綜合消費貸款未按約定用途使用”被罰30萬元；湖北公安農(nóng)村商業(yè)銀行因“對個人消費貸款‘三查’不盡職形成風險，向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放流動資金貸款，向信貸客戶轉(zhuǎn)嫁貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營成本”被罰85萬元；廣發(fā)銀行北京分行因“個人消費貸款、個人經(jīng)營性貸款嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則違法行為”被責令整改，并被罰90萬元等。

    還有部分監(jiān)管部門開出的罰單，直指消費貸違規(guī)流入房市、股市。例如江西銀行南昌鐵路支行因“超權(quán)限審批個人消費貸款，且貸后管理不到位，貸款資金被挪用于炒股、購房”被罰40萬元；

    中信銀行昆明分行因“個人貸款管理不審慎，個人消費貸款資金流入房市、股市或購買理財產(chǎn)品”等原因被罰180萬元；中國銀行燕郊分行因“未嚴格落實住房按揭貸款差別化信貸政策，消費信貸資金被挪用，流向房地產(chǎn)領(lǐng)域，貸前調(diào)查不盡職，貸后管理不盡職”被罰150萬元。

    消費信貸市場廣闊

    在監(jiān)管加大對銀行消費貸違規(guī)現(xiàn)象查處力度的同時，銀行也在升級對消費貸用途的管控。

    一家國有大行支行人士告訴中證君，“現(xiàn)在客戶申請用于消費的貸款，我們銀行一般會有附加條件：一是受托支付，比如說用于購買車輛的，銀行會直接把錢匯給4S店；二是用于其他消費，客戶需提供消費發(fā)票。這樣，可有效避免一些企圖用消費貸資金購置房產(chǎn)或者炒股的客戶。”

    升級管控之余，各銀行并未放松對消費貸布局的力度。業(yè)內(nèi)人士表示，這主要源于消費信貸市場是一片藍海，消費貸有望成為銀行業(yè)務(wù)新的增長點。

    “受宏觀經(jīng)濟發(fā)展拉動，預計未來5年中國消費信貸市場整體規(guī)模翻番。”麥肯錫全球董事合伙人鐘惠馨表示，盡管中國狹義消費信貸余額規(guī)模已超過美國，達到約15萬億元人民幣，但中國的人均狹義消費信貸余額、人均收入及人均消費支出等指標仍處于較低水平。未來5年，中國消費信貸市場增長將主要來自于宏觀經(jīng)濟發(fā)展帶動人均可支配收入上升、消費支出的GDP占比進一步提高、儲蓄率持續(xù)降低以及90后、00后年輕一代崛起帶來的群體性消費及借貸觀念轉(zhuǎn)變。

    此外，鐘惠馨還提到，無抵押消費貸將成為銀行零售業(yè)務(wù)增長新引擎，銀行消費信貸客群向普惠化發(fā)展，進一步服務(wù)實體經(jīng)濟，滿足下沉客戶信貸需求。

    建設(shè)銀行表示，2021年建行將把握擴大內(nèi)需和消費升級的機遇，繼續(xù)推動信用卡和個人消費貸款的持續(xù)發(fā)展。

    中國銀行行長劉金表示，中行將促進消費金融發(fā)展，落實擴大內(nèi)需戰(zhàn)略，順應(yīng)居民消費升級趨勢。