興業(yè)銀行昨日晚間披露的2017年年報顯示，該行去年實現(xiàn)營業(yè)收入1399.75億元，同比下滑10.89%；實現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤572億元，同比增長6.22%。

    從收入結(jié)構(gòu)來看，興業(yè)銀行利息凈收入同比下滑21.25%至884.51億元，成為拖累營收負(fù)增長的主要原因，其中受負(fù)債端成本上升影響較大；非利息收入則同比增長超15%，在營收中的占比升至36.81%。

    值得注意的是，證金公司第四季度大舉增持興業(yè)銀行近2億股，全年持股數(shù)量合計增加3.7億股，持股比例由去年初的2.97%增至4.5%。

    信貸資產(chǎn)快速增長

    截至去年末，興業(yè)銀行總資產(chǎn)較去年初增長5.44%至6.42萬億元，去年一季度后基本保持規(guī)模低速增長，資產(chǎn)端結(jié)構(gòu)配置向貸款傾斜。其中，該行去年同業(yè)資產(chǎn)增加逾千億，貸款總額則較去年初增加3509億元，相當(dāng)于全年資產(chǎn)增量的1.06倍。

    從貸款結(jié)構(gòu)來看，興業(yè)銀行去年零售貸款增長快于公司貸款，新增零售信貸投放集中于按揭貸款和信用卡貸款，不良率相對較高的個人經(jīng)營貸款則有所壓縮；新增公司貸款集中于租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、基建領(lǐng)域投放，房地產(chǎn)行業(yè)貸款繼續(xù)壓縮。

    在投資類資產(chǎn)方面，興業(yè)銀行去年大幅壓降近1750億元，其中同業(yè)理財產(chǎn)品投資全年壓降近3750億元；與此同時，該行還增加對政府債券、金融機構(gòu)債券等利息收入免稅資產(chǎn)的配置力度。

    興業(yè)銀行在負(fù)債端則與銀行業(yè)整體保持一致，全年同業(yè)負(fù)債（含同業(yè)存單）壓縮超過2200億元。而面對同業(yè)負(fù)債的減少，該行選擇通過加大一般性存款吸收力度，代替萎縮的同業(yè)負(fù)債。

    數(shù)據(jù)顯示，去年末興業(yè)銀行存款總額較去年初增長14.55%至3.09萬億元。其中，定期存款增量在全年存款增量中占比達(dá)到65%，而對公定期存款又在總的定期存款增量中占比77%，帶動定期存款占比較去年初上升2.08個百分點至50.78%。

    負(fù)債成本高企

    擠壓凈息差

    興業(yè)銀行定期存款的快速增長，加上原本就占比近1/3的同業(yè)負(fù)債，不可避免地對整體負(fù)債成本造成抬升，拖累凈息差同比下滑0.5個百分點至1.73%。其中，該行去年存款利息支出同比增長接近30%；而受市場利率居高不下影響，該行同業(yè)負(fù)債平均成本率較2016年上升0.79個百分點至3.71%，與同業(yè)資產(chǎn)收益率形成倒掛。

    值得注意的是，受貸款資產(chǎn)重定價因素影響，興業(yè)銀行資產(chǎn)端收益率去年下半年明顯上升。數(shù)據(jù)顯示，該行去年公司貸款、投資類資產(chǎn)收益率分別為4.72%和4.5%，分別較去年上半年上升0.02個百分點、0.11個百分點，而這兩類資產(chǎn)在全行資產(chǎn)中合計占比達(dá)72%。

    此外，興業(yè)銀行旗下多家子公司去年業(yè)績亦呈現(xiàn)快速增長，綜合化經(jīng)營成效顯著。其中，興業(yè)消費金融凈利潤同比增長105.56%至2.09億元；興業(yè)基金凈利潤同比增長34.84%至5.7億元；興業(yè)金融租賃稅后凈利潤同比增長10%至15.2億元。

    在資產(chǎn)質(zhì)量方面，興業(yè)銀行去年下半年主動暴露并大力核銷處置不良，促使去年末不良貸款率較去年初下降0.06個百分點至1.59%。

    此外，興業(yè)銀行不良生成壓力也在減小。一方面，據(jù)記者測算，該行去年不良貸款生成率僅為1.14%，同比下降0.79個百分點；另一方面，該行去年末關(guān)注類貸款余額及占比、逾期貸款余額及占比、逾期90天以上貸款余額及占比等前瞻性指標(biāo)均較去年6月末明顯下降。