本報(bào)兩會(huì)報(bào)道組 劉琪

    今年兩會(huì)，全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)人民銀行杭州中心支行行長(zhǎng)殷興山帶來(lái)了《關(guān)于金融強(qiáng)監(jiān)管形勢(shì)下加快金融立法進(jìn)程的提案》。

    殷興山表示，修訂后的《證券法》已于2020年3月1日起正式實(shí)施，將違規(guī)披露信息的單位處罰上限從60萬(wàn)元提高至1000萬(wàn)元，證券領(lǐng)域的違法成本顯著提升。但目前，《中國(guó)人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《反洗錢法》等重要金融法律尚未修訂，金融立法滯后于監(jiān)管需要的問(wèn)題依然非常突出，主要表現(xiàn)在：

    一是新增職能缺少立法配套。2018年機(jī)構(gòu)改革后，各金融管理部門進(jìn)行職能調(diào)整，但立法沒(méi)有相應(yīng)配套。如人民銀行強(qiáng)化宏觀審慎管理和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范，統(tǒng)籌監(jiān)管系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)和金融控股公司，統(tǒng)籌監(jiān)管重要金融基礎(chǔ)設(shè)施，統(tǒng)籌負(fù)責(zé)金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)等，由于《中國(guó)人民銀行法》沒(méi)有配套修訂，導(dǎo)致履行上述職責(zé)缺乏明確的法律依據(jù)和必要的落實(shí)手段。

    二是過(guò)與罰嚴(yán)重不匹配。現(xiàn)行《中國(guó)人民銀行法》《商業(yè)銀行法》對(duì)違法違規(guī)行為的單位最高處罰金額200萬(wàn)元，《反洗錢法》對(duì)合規(guī)性違規(guī)問(wèn)題的單位最高處罰金額50萬(wàn)元，對(duì)致使洗錢后果發(fā)生的違規(guī)行為的單位最高處罰金額500萬(wàn)元。這樣的處罰力度，對(duì)金融違法違規(guī)行為起不到應(yīng)有的懲戒作用，無(wú)法有效扼制被處罰主體后續(xù)違法行為的產(chǎn)生，也難以對(duì)其他市場(chǎng)主體起到震懾作用。

    三是不能體現(xiàn)新的發(fā)展趨勢(shì)。2008年國(guó)際金融危機(jī)以來(lái)，強(qiáng)化中央銀行宏觀審慎管理成為危機(jī)后英美等國(guó)金融監(jiān)管改革的核心，國(guó)際貨幣基金組織和金融穩(wěn)定理事會(huì)也明確提出中央銀行承擔(dān)宏觀審慎管理的重要職責(zé)，但在我國(guó)法律層面沒(méi)有得到體現(xiàn)；商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理十幾年來(lái)發(fā)生巨變，實(shí)踐中已開展巴塞爾協(xié)議Ⅲ有關(guān)商業(yè)銀行資本充足率、流動(dòng)性管理、風(fēng)險(xiǎn)控制等，同樣在法律層面沒(méi)有得到體現(xiàn)。

    因此，殷興山提出四點(diǎn)建議：第一，加快現(xiàn)有法律修訂進(jìn)程。建議在保證立法質(zhì)量的前提下，加快《中國(guó)人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《反洗錢法》等重要金融法律的修法進(jìn)度，充分吸收借鑒國(guó)內(nèi)外最新實(shí)踐成果，為金融強(qiáng)監(jiān)管提供有力法律武器。

    第二，注重統(tǒng)籌完善監(jiān)管規(guī)則。金融業(yè)務(wù)錯(cuò)綜復(fù)雜，金融法律之間相互影響，如《中國(guó)人民銀行法》與《商業(yè)銀行法》聯(lián)系緊密，人民銀行有履行反洗錢職責(zé)，商業(yè)銀行是承擔(dān)反洗錢義務(wù)的責(zé)任主體，建議在修法時(shí)加強(qiáng)金融法律之間的統(tǒng)籌兼顧，全面系統(tǒng)完善相關(guān)金融監(jiān)管法律規(guī)則體系。

    第三，突出重點(diǎn)做好法律修訂。加強(qiáng)統(tǒng)籌的基礎(chǔ)上，建議修法時(shí)突出每部法律的修訂重點(diǎn)，如《中國(guó)人民銀行法》重點(diǎn)在于解決央行現(xiàn)有職責(zé)缺乏明確的法律依據(jù)和必要的落實(shí)手段問(wèn)題，使強(qiáng)監(jiān)管依據(jù)充分；《商業(yè)銀行法》重點(diǎn)在于解決現(xiàn)有與商業(yè)銀行發(fā)展實(shí)踐不相匹配的問(wèn)題，提升監(jiān)管有效性；《反洗錢法》重點(diǎn)在于填補(bǔ)空白，完善反洗錢監(jiān)管規(guī)則，解決處罰范圍窄、金額低的問(wèn)題。

    第四，完善過(guò)罰相當(dāng)監(jiān)管手段。完善與違法行為性質(zhì)相匹配的監(jiān)管措施，根據(jù)違法行為的社會(huì)影響、對(duì)公共利益以及特定利益的損害程度等，確定適當(dāng)?shù)奶幜P種類、幅度，確保處罰的實(shí)施效果。對(duì)于違法性質(zhì)嚴(yán)重的違法行為，加大行政處罰力度，必要時(shí)追究刑事責(zé)任。

（編輯 上官夢(mèng)露）