本報記者 劉琪

    8月12日，財政部網(wǎng)站發(fā)布消息，財政部、中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)《個人消費(fèi)貸款財政貼息政策實施方案》（以下簡稱《實施方案》）。

    從制定背景來看，《實施方案》提到，為貫徹落實黨中央和國務(wù)院關(guān)于大力提振消費(fèi)、全方位擴(kuò)大國內(nèi)需求的決策部署，根據(jù)中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《提振消費(fèi)專項行動方案》關(guān)于2025年對符合條件的個人消費(fèi)貸款給予財政貼息的要求，更好發(fā)揮財政資金對提振消費(fèi)的支持引導(dǎo)作用，降低居民消費(fèi)信貸成本，助力釋放居民消費(fèi)潛力，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)加快向好發(fā)展，制定本實施方案。

    《實施方案》共包含政策內(nèi)容、組織實施、監(jiān)督管理三部分。具體來看，政策內(nèi)容主要包含支持范圍、貼息標(biāo)準(zhǔn)、貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)等三方面。

    在支持范圍方面，《實施方案》明確，2025年9月1日至2026年8月31日期間，居民個人使用貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)發(fā)放的個人消費(fèi)貸款（不含信用卡業(yè)務(wù)）中實際用于消費(fèi)，且貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可通過貸款發(fā)放賬戶等識別借款人相關(guān)消費(fèi)交易信息的部分，可按規(guī)定享受貼息政策。

    貼息范圍包括單筆5萬元以下消費(fèi)，以及單筆5萬元及以上的家用汽車、養(yǎng)老生育、教育培訓(xùn)、文化旅游、家居家裝、電子產(chǎn)品、健康醫(yī)療等重點領(lǐng)域消費(fèi)。對于單筆5萬元以上的消費(fèi)，以5萬元消費(fèi)額度為上限進(jìn)行貼息。政策到期后，可視實施效果研究延長政策期限、擴(kuò)大支持范圍。

    在貼息標(biāo)準(zhǔn)方面，《實施方案》明確，年貼息比例為1個百分點（按符合條件的實際用于消費(fèi)的個人消費(fèi)貸款本金計算），且最高不超過貸款合同利率的50%，中央財政、省級財政分別承擔(dān)貼息資金的90%、10%。貸款合同利率需要符合相應(yīng)利率自律約定。

    政策執(zhí)行期內(nèi)，每名借款人在一家貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可享受的全部個人消費(fèi)貸款累計貼息上限為3000元（對應(yīng)符合條件的累計消費(fèi)金額30萬元），其中在一家貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可享受單筆5萬元以下的個人消費(fèi)貸款累計貼息上限為1000元（對應(yīng)符合條件的累計消費(fèi)金額10萬元）。

    在貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)方面，《實施方案》明確，一是6家國有大型商業(yè)銀行，包括中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設(shè)銀行股份有限公司、交通銀行股份有限公司、中國郵政儲蓄銀行股份有限公司。二是12家全國性股份制商業(yè)銀行，包括中信銀行股份有限公司、中國光大銀行股份有限公司、華夏銀行股份有限公司、中國民生銀行股份有限公司、招商銀行股份有限公司、興業(yè)銀行股份有限公司、廣發(fā)銀行股份有限公司、平安銀行股份有限公司、上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司、恒豐銀行股份有限公司、浙商銀行股份有限公司、渤海銀行股份有限公司。三是5家其他個人消費(fèi)貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)，包括深圳前海微眾銀行股份有限公司、重慶螞蟻消費(fèi)金融有限公司、招聯(lián)消費(fèi)金融股份有限公司、興業(yè)消費(fèi)金融股份有限公司、中銀消費(fèi)金融有限公司。鼓勵地方財政部門結(jié)合實際情況對其他經(jīng)營個人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)給予財政貼息支持，擴(kuò)大政策覆蓋面。

    根據(jù)《實施方案》，組織實施包含貼息資金預(yù)撥、貼息貸款結(jié)息、貼息資金申請、貼息資金撥付、貼息資金清算、貼息資金監(jiān)督等六方面。其中，在貼息資金監(jiān)督方面，《實施方案》提到，政策執(zhí)行過程中，財政部適時組織財政部有關(guān)監(jiān)管局對政策執(zhí)行情況進(jìn)行抽查監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題依法依規(guī)予以嚴(yán)肅處理，視情況采取約談、通報、加倍扣減預(yù)算等措施，督促有關(guān)地方和單位履行好審核把關(guān)責(zé)任，防止挪用于非消費(fèi)領(lǐng)域、套取貼息資金。政策執(zhí)行期滿后，財政部會同金融監(jiān)管總局適時組織財政部有關(guān)監(jiān)管局、有關(guān)金融監(jiān)管局對貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)貼息資金申請、審核、清算等情況開展核查，發(fā)現(xiàn)問題依法依規(guī)予以嚴(yán)肅處理。

    此外，在監(jiān)管管理上，《實施方案》要求明確職責(zé)分工，形成工作合力；壓實貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)信貸管理和貼息資金測算審核申請主體責(zé)任，確保真正支持借款人消費(fèi)；壓實地方財政部門和金融管理部門組織實施責(zé)任，做好貼息資金審核撥付清算工作；強(qiáng)化監(jiān)督約束，確保貼息資金?？顚Ｓ?。