本報(bào)記者 劉琪

    8月4日，中國(guó)人民銀行發(fā)布消息，新修訂的《反洗錢法》于2025年1月1日起正式施行。為落實(shí)《反洗錢法》有關(guān)要求，有效應(yīng)對(duì)反洗錢國(guó)際評(píng)估，中國(guó)人民銀行會(huì)同國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)起草了《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱《管理辦法》），現(xiàn)向社會(huì)公開征求意見(jiàn)，意見(jiàn)反饋截止時(shí)間為2025年9月3日。

    根據(jù)《管理辦法》起草說(shuō)明，從制定背景來(lái)看，一是貫徹落實(shí)《反洗錢法》有關(guān)規(guī)定的要求。《反洗錢法》進(jìn)一步完善了包括客戶盡職調(diào)查在內(nèi)的反洗錢義務(wù)規(guī)定，突出基于風(fēng)險(xiǎn)開展客戶盡職調(diào)查的工作導(dǎo)向。需要通過(guò)《管理辦法》明確和細(xì)化金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存有關(guān)規(guī)定，以推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)有效落實(shí)《反洗錢法》。

    二是做好反洗錢國(guó)際評(píng)估應(yīng)對(duì)工作的要求。參考金融行動(dòng)特別工作組（FATF）反洗錢國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，我國(guó)在金融機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)化盡職調(diào)查、持續(xù)盡職調(diào)查、受益所有人等方面的具體規(guī)定上，與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)還存在差距。為應(yīng)對(duì)反洗錢國(guó)際評(píng)估，需要盡快制定出臺(tái)《管理辦法》，完善相關(guān)規(guī)定。

    三是提高金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查工作有效性的需要。近年來(lái)監(jiān)管發(fā)現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)在結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)狀況采取與風(fēng)險(xiǎn)相匹配的客戶盡職調(diào)查措施方面存在不足，需要在《管理辦法》中進(jìn)一步明確基于風(fēng)險(xiǎn)的客戶盡職調(diào)查具體要求，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)合理、有效開展客戶盡職調(diào)查。

    從《管理辦法》規(guī)范的主要內(nèi)容來(lái)看，一是明確客戶盡職調(diào)查總體要求。按照《反洗錢法》規(guī)定，明確基于風(fēng)險(xiǎn)的客戶盡職調(diào)查要求，強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查要與風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)，不得采取與風(fēng)險(xiǎn)明顯不相匹配的措施。明確低風(fēng)險(xiǎn)情形簡(jiǎn)化盡職調(diào)查措施和高風(fēng)險(xiǎn)情形強(qiáng)化盡職調(diào)查措施等要求。

    二是完善客戶盡職調(diào)查具體要求。結(jié)合當(dāng)前金融業(yè)務(wù)實(shí)踐更新各金融行業(yè)客戶盡職調(diào)查的適用情形及措施；在法律規(guī)定基礎(chǔ)上，明確金融機(jī)構(gòu)與客戶業(yè)務(wù)存續(xù)期間的盡職調(diào)查要求；參照反洗錢國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，明確受益所有人、高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家（地區(qū)）和應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)控國(guó)家（地區(qū)）、外國(guó)政要和國(guó)際組織高級(jí)管理人員、代理行業(yè)務(wù)及類似業(yè)務(wù)、匯款業(yè)務(wù)等盡職調(diào)查有關(guān)要求。

    三是完善適用范圍等內(nèi)容，確保與《反洗錢法》相銜接。依法完善《管理辦法》的適用范圍；完善反洗錢特別預(yù)防措施規(guī)定。

（編輯 張昕）