本報記者 劉琪

    今年以來，銀保監(jiān)會繼續(xù)貫徹從嚴(yán)監(jiān)管理念。《證券日報》記者據(jù)銀保監(jiān)會公布的處罰信息整理，截至6月15日17時，年內(nèi)銀保監(jiān)會機關(guān)開出罰單42張，銀保監(jiān)局本級開出罰單897張，銀保監(jiān)分局本級開出罰單1522張，合計2461張。從主要違規(guī)類型來看，這些罰單涉及信息披露虛假或存在嚴(yán)重誤導(dǎo)性陳述、未依法履行職責(zé)、違規(guī)經(jīng)營等。

    “從今年銀保監(jiān)會公布的罰單來看，對于銀行業(yè)處罰的一個重點落在了理財產(chǎn)品銷售違規(guī)，另一個重點則落在了違規(guī)發(fā)放貸款，尤其是經(jīng)營貸入樓市方面；對于保險業(yè)的處罰重點在財產(chǎn)險，聚焦風(fēng)控，包括資質(zhì)問題和渠道傭金虛列的問題。”中南財經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟研究院執(zhí)行院長、教授盤和林對《證券日報》記者表示。

    5月21日，銀保監(jiān)會“一口氣”公布涉及5家銀行的11份行政罰單，對多名相關(guān)責(zé)任人予以警告并處罰款。貸款業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)等是本次各家銀行被罰重點。據(jù)其中一家銀行罰單顯示，該行因部分理財產(chǎn)品信息披露不合規(guī)并使用理財資金對接本行信貸資產(chǎn)、出具的理財投資清單與事實不符或未全面反映真實風(fēng)險等多項違法違規(guī)行為，被罰款9830萬元；另一家銀行則因投向權(quán)益類資產(chǎn)及集合資金信托計劃的理財產(chǎn)品面向一般個人客戶銷售、銀行承兌匯票保證金管理不規(guī)范等多項違法違規(guī)行為，被罰款9720萬元。

    盤和林表示，今年銀保監(jiān)會罰單的處罰金額大幅度增加，說明監(jiān)管在持續(xù)加大查處力度，同時對違規(guī)行為查處的針對性也更強。

    值得關(guān)注的是，在“房住不炒”基調(diào)下，銀保監(jiān)會近年來一直都對銀行房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)進行嚴(yán)查，今年也仍是監(jiān)管重點之一。銀保監(jiān)會副主席梁濤6月1日在銀保監(jiān)會召開的近期監(jiān)管重點工作新聞通報會上表示，銀保監(jiān)會持續(xù)三年開展全國性房地產(chǎn)專項檢查，對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為“零容忍”。近期對5家銀行罰款3.66億元，很重要的原因就是違規(guī)開展房地產(chǎn)融資業(yè)務(wù)。

    “行政處罰是銀保監(jiān)會對金融機構(gòu)實施監(jiān)管的一種日常手段，比如在2020年，銀保監(jiān)會從嚴(yán)監(jiān)管加大了處罰力度，全年銀保監(jiān)全系統(tǒng)處罰責(zé)任人員數(shù)量較2019年增加約30%。”零壹研究院院長于百程在接受《證券日報》記者采訪時表示，2021年，金融業(yè)互聯(lián)網(wǎng)存貸款、理財?shù)炔簧贅I(yè)務(wù)依然處在轉(zhuǎn)型過程中，相關(guān)問題也會不斷顯現(xiàn)，從嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢依然會持續(xù)。

    于百程同時表示，從近一年多出臺政策的領(lǐng)域和方向中大致可以看出未來監(jiān)管行政處罰的重點，比如金融產(chǎn)品設(shè)計、營銷、貸后等環(huán)節(jié)中侵害金融消費者合法權(quán)益的行為，違規(guī)向房地產(chǎn)等領(lǐng)域放貸，理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品設(shè)置和銷售違規(guī)等，數(shù)據(jù)和征信違規(guī)等方面。

    在盤和林看來，銀保監(jiān)會的嚴(yán)格監(jiān)管將繼續(xù)常態(tài)化推進，監(jiān)管力度會進一步加強，但側(cè)重點會更加突出，未來或?qū)@銀行內(nèi)部風(fēng)控和反洗錢反欺詐，進一步推進銀行業(yè)內(nèi)控體系的升級，提升銀行業(yè)抗風(fēng)險能力。