金融業(yè)“牽手”生成型AI應用替代人工尚需時日

    本報記者 王思文 余俊毅

    近期，ChatGPT這一人工智能應用火爆全網(wǎng)，金融機構借助該款生成型AI系統(tǒng)火速展開了一系列投資者教育推廣活動，該技術甚至延展到了投研及投顧業(yè)務中。

    通過人工智能應用實現(xiàn)金融機構創(chuàng)新型營銷，同時降本增效，進一步保障投資者權益，是金融機構數(shù)字化轉(zhuǎn)型的初衷。此次ChatGPT應用場景延展至金融機構后，多家金融機構表示對人工智能寄予厚望，同時，金融機構需加強風險監(jiān)測與合規(guī)監(jiān)管工作。

    ChatGPT應用場景

    火速延展至金融機構業(yè)務

    2月7日，鵬華基金發(fā)布的一篇與ChatGPT對話后撰寫的固收類投資者教育文章在業(yè)內(nèi)引起了熱烈討論。作者通過提問“如何看待風險控制在固收基金管理中的作用”“如何選擇一只適合自己的固收基金”“如何看待當前公募基金在固收領域的發(fā)展趨勢”等固收投資核心問題，與ChatGPT進行了交互對話，展開了一次創(chuàng)新型強、形式靈活多樣的投資者教育宣傳推廣。

    記者注意到，除鵬華基金外，不少基金公司也在借助ChatGPT這一火爆全網(wǎng)的人工智能應用開展一系列投資者教育推廣活動。例如，2月6日晚間，招商基金也發(fā)布了一篇與ChatGPT對話后撰寫的投資者教育宣傳推廣文章。早前，富國基金通過ChatGPT的創(chuàng)作形式，撰寫了一篇個人養(yǎng)老金的詩，從而積極推廣個人養(yǎng)老金投資理念。

    除了基金公司外，其它金融機構也在紛紛嘗試ChatGPT所帶來的新鮮體驗。記者注意到，短短三天，在券商研報撰寫、銀行品牌營銷等金融機構多類業(yè)務環(huán)節(jié)中均出現(xiàn)了ChatGPT的身影。

    2月5日晚間，財通證券研究所發(fā)布的一篇由ChatGPT撰寫的醫(yī)美研報，該研報篇幅超6000字，主要由ChatGPT完成，搭建報告框架、生成文字并翻譯共花費約1小時，分析師后期修改花費2小時。

    2月6日消息，招商銀行信用卡在官微發(fā)布了一篇名為《ChatGPT首秀金融界，招行親情信用卡詮釋“人生逆旅，親情無價”》的推文，這是國內(nèi)金融行業(yè)首篇使用AIGC技術發(fā)布的品牌稿件。

    對于ChatGPT最近在金融圈“爆火”的現(xiàn)象，薩摩耶云科技集團首席經(jīng)濟學家鄭磊對《證券日報》記者表示：“ChatGPT這一類型的聊天機器人輸出的內(nèi)容是學習的結(jié)果，也是AIGC（人工智能技術生成內(nèi)容）技術的應用。這類生成型AI將應用場景延展到金融機構而在網(wǎng)上引起熱烈討論，不僅僅是金融機構從客戶需求出發(fā)，對內(nèi)容生產(chǎn)、金融產(chǎn)品推廣的一次創(chuàng)新型營銷方式，同時從人工智能角度出發(fā)，科技將越來越懂金融，未來人工智能如何進一步深度賦能金融機構各項業(yè)務，雙向結(jié)合的延展性均存較大想象空間。”

    推動金融機構降本增效

    替代人工仍需時間

    對金融行業(yè)來說，ChatGPT在投資者教育、投研等領域的持續(xù)廣泛應用，是否意味著投研分析師、投資顧問等職位在未來可能會被人工智能所取代，人工智能是否真的能替代部分人工呢？

    通聯(lián)數(shù)據(jù)智能投研業(yè)務中心總經(jīng)理許丹青對《證券日報》記者表示，“人工智能目前難以替代人工投資顧問的情感陪伴，理財領域仍需專業(yè)市場知識、資產(chǎn)配置模型等仍有欠缺。另外，在情感陪伴方面，暫時無法像真人一樣提供場景化、兼具專業(yè)與同理性的顧問服務。”

    “分析師的工作一方面是撰寫研報，另一方面還需帶著客戶調(diào)研，獲得一手的市場信息。首先，線下調(diào)研是ChatGPT目前無法取代的。”通聯(lián)數(shù)據(jù)投研產(chǎn)品總監(jiān)李建安對記者補充道，區(qū)別于一般的新聞或研究，券商研報大多需要提供清晰的交易價值，這一過程需要引用大量垂直領域的數(shù)據(jù)，許多數(shù)據(jù)ChatGPT尚無法觸達。同時，報告中的知識和數(shù)據(jù)需要精確、可追溯，這也是目前ChatGPT的欠缺之處。

    在投顧領域方面，事實上國內(nèi)金融機構早已展開了探索。比如，早從2021年開始，有多家金融機構就推出了不同類型的“數(shù)字員工”，主要應用在智能客服、智能投資顧問等業(yè)務上。

    李建安對記者表示，目前人工智能在金融機構投研業(yè)務的應用是通過釋放研究人員一些繁瑣、重復的工作投入，達到降本增效的作用；投顧自動化主要是在知識庫更新、智能問答機器人等領域，為人工投顧提供前期助手的作用。

    對于未來人工智能技術在金融領域的發(fā)展方向和落地應用領域方面，鄭磊對《證券日報》記者表示，“目前人工智能技術賦能金融科技處于金融數(shù)字化階段，該階段金融科技主要是通過技術實現(xiàn)部分金融業(yè)務數(shù)智化。而未來將進入數(shù)字金融業(yè)態(tài)階段，未來金融行業(yè)將出現(xiàn)生態(tài)環(huán)境及應用場景的變遷，人工智能技術將進一步結(jié)合其他新一代信息技術，如5G、物聯(lián)網(wǎng)等技術實現(xiàn)廣泛落地，但目前仍有很長的路要走。”