根據(jù)提請十三屆全國人大一次會(huì)議審議的國務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案（簡稱方案），國務(wù)院擬組建中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融穩(wěn)定。

    方案提出，將中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)整合，組建中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，作為國務(wù)院直屬事業(yè)單位。不再保留中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。

    這一整合將打破存在15年之久的“一行三會(huì)”格局，金融監(jiān)管進(jìn)入新時(shí)代。多位受訪專家表示，改革方案體現(xiàn)出黨中央的深思熟慮，考慮周全。銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)的職責(zé)整合有利于加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)，有效彌補(bǔ)監(jiān)管漏洞，構(gòu)建現(xiàn)代金融監(jiān)管框架，實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管全覆蓋。

    利于監(jiān)管協(xié)同彌補(bǔ)漏洞

    根據(jù)方案，擬組建的中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的主要職責(zé)是，依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)，維護(hù)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融穩(wěn)定。

    若方案審議通過，未來中國金融監(jiān)管框架將形成“一委一行兩會(huì)”：國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)、中國人民銀行、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)和中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)。

    自2013年中國銀監(jiān)會(huì)成立后，我國金融監(jiān)管正式形成由人民銀行負(fù)責(zé)貨幣政策，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)實(shí)施分業(yè)監(jiān)管的“一行三會(huì)”格局。近年來，隨著金融行業(yè)快速發(fā)展，機(jī)構(gòu)綜合化經(jīng)營趨勢明顯，新金融業(yè)態(tài)層出不窮。同時(shí)，金融風(fēng)險(xiǎn)跨行業(yè)、跨市場的傳染性逐步暴露，監(jiān)管體制對業(yè)務(wù)模糊地帶無法覆蓋。統(tǒng)一和完善金融監(jiān)管框架的呼聲漸高。

    受訪專家表示，這次整合將是推進(jìn)金融業(yè)監(jiān)管協(xié)同的第一步，方向上轉(zhuǎn)向以市場監(jiān)管為主，將有效避免監(jiān)管漏洞和監(jiān)管重疊。

    全國政協(xié)委員、申萬宏源證券研究所首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家楊成長在接據(jù)記者采訪時(shí)表示，銀行保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管整合會(huì)形成市場統(tǒng)一的監(jiān)管模式，有效彌補(bǔ)監(jiān)管漏洞。“過去實(shí)行分業(yè)監(jiān)管，市場存在監(jiān)管空白，比如大資管、同業(yè)、非標(biāo)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域。”他認(rèn)為，這次整合主要強(qiáng)調(diào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的分業(yè)監(jiān)管和統(tǒng)一監(jiān)管兩者之間有機(jī)結(jié)合，分業(yè)監(jiān)管在中國仍然有效。

    中國人民銀行研究局局長徐忠表示，銀行與保險(xiǎn)在監(jiān)管理念、規(guī)則、工具等方面具有相似性，對監(jiān)管資源和監(jiān)管專業(yè)能力也有相近的要求。“在我國金融監(jiān)管資源和專業(yè)人才‘供不應(yīng)求’的背景下，尤其是地方層面保險(xiǎn)監(jiān)管人才匱乏，統(tǒng)一監(jiān)管有利于發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)，集中整合監(jiān)管資源，充分發(fā)揮監(jiān)管專業(yè)人才的專業(yè)能力，提高監(jiān)管的質(zhì)量和效率。”徐忠說。

    在中國金融業(yè)版圖中，大型系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)主要也集中于銀行和保險(xiǎn)領(lǐng)域。截至今年1月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)達(dá)247.95萬億元。交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平說，銀行保險(xiǎn)監(jiān)管資源整合有助于加強(qiáng)這兩個(gè)領(lǐng)域的管理。未來在制定對系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，可以更好地協(xié)調(diào)統(tǒng)一，有助于控制系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

    構(gòu)建現(xiàn)代金融監(jiān)管框架

    方案中還將中國銀監(jiān)會(huì)和中國保監(jiān)會(huì)擬訂銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)重要法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管基本制度的職責(zé)劃入中國人民銀行。

    徐忠說，分離監(jiān)管規(guī)制與執(zhí)行、由人民銀行負(fù)責(zé)金融業(yè)重大監(jiān)管政策的制定，主要有兩個(gè)考慮：一是有利于確保發(fā)展與監(jiān)管職能的切實(shí)分離；二是有利于防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。以近年來快速發(fā)展的萬能險(xiǎn)為例，其資金鏈條可能橫跨銀、證、保多個(gè)行業(yè)，從單個(gè)監(jiān)管部門的角度看，都監(jiān)管合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控，但從全局看其風(fēng)險(xiǎn)隱患可能已威脅金融系統(tǒng)穩(wěn)定。

    東方證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家邵宇說，這體現(xiàn)出“雙峰監(jiān)管”的特點(diǎn)。未來中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)只負(fù)責(zé)執(zhí)行，如微觀審慎管理、市場監(jiān)管、投資者保護(hù)等。凡是涉及宏觀決策、宏觀審慎和重要經(jīng)濟(jì)參數(shù)的調(diào)整，都由宏觀管理部門——央行來管理。

    其實(shí)上述職責(zé)的劃轉(zhuǎn)，也凸顯出改革強(qiáng)調(diào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主要功能是市場監(jiān)管。楊成長說，原來“三會(huì)”既負(fù)擔(dān)監(jiān)管職能，也兼有其他行業(yè)發(fā)展規(guī)劃等功能。方案將有關(guān)市場調(diào)控、發(fā)展規(guī)劃等職責(zé)劃到央行，使得宏觀審慎管理、金融調(diào)控、市場監(jiān)管這三大功能的劃分更加清楚。

    方案提出，逐步建立符合現(xiàn)代金融特點(diǎn)、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)監(jiān)管、有力有效的現(xiàn)代金融監(jiān)管框架，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。在受訪專家看來，方案的設(shè)計(jì)初衷和落腳點(diǎn)，正是著眼于這個(gè)目的，建立符合中國金融市場發(fā)展實(shí)際的金融監(jiān)管框架。