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許欣:用“水滴”精神解決投資者“痛點(diǎn)”

2018-04-16 06:17  來(lái)源:中國(guó)證券報(bào)

    許欣,金融學(xué)碩士,16年以上證券及基金從業(yè)經(jīng)驗(yàn),現(xiàn)任中歐基金副總經(jīng)理,曾供職于外交部、華安基金、嘉實(shí)基金、富國(guó)基金。

    理財(cái)市場(chǎng)“互聯(lián)網(wǎng)+”浪潮洶涌,在嚴(yán)監(jiān)管的背景下,誰(shuí)會(huì)是下一個(gè)弄潮兒?

    根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》(簡(jiǎn)稱資管新規(guī)),我國(guó)資產(chǎn)管理行業(yè)將統(tǒng)一監(jiān)管框架和標(biāo)準(zhǔn),減少監(jiān)管套利。內(nèi)涵更豐富的互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理或?qū)⑷〈泿呕穑蔀?ldquo;新風(fēng)口”。中歐基金副總經(jīng)理許欣說(shuō):“以公募基金為代表的財(cái)富管理業(yè)務(wù)將迎來(lái)歷史性的機(jī)遇。”

    中歐推出的組合系列服務(wù)“水滴智投”于近期發(fā)布上線,致力于用組合和資產(chǎn)配置的服務(wù),提升投資者的盈利體驗(yàn),這將是中歐基金在互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理領(lǐng)域的又一大嘗試。據(jù)悉,這一功能將不僅服務(wù)中歐直銷客戶,還支持以標(biāo)準(zhǔn)接口輸出給基金銷售機(jī)構(gòu),幫助銀行、互聯(lián)網(wǎng)等機(jī)構(gòu),共同服務(wù)投資者。

    事實(shí)上,目前招行、工行等金融機(jī)構(gòu)和一些互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)均相繼推出“智能組合”服務(wù)。在許欣看來(lái),推出智投這件事本身并不稀奇,技術(shù)上或許也沒有特別大的壁壘,但是否有強(qiáng)大的投研團(tuán)隊(duì)提供有價(jià)值的策略和模型,并持續(xù)投入維護(hù),同時(shí),是否有協(xié)同高效的產(chǎn)品和IT團(tuán)隊(duì),能很快將客戶的需求響應(yīng)落實(shí),創(chuàng)造出高效、標(biāo)準(zhǔn)、可落地的一整套平臺(tái)服務(wù),也許才是核心競(jìng)爭(zhēng)力之所在。

    追求卓越“盈利體驗(yàn)”

    “在未來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)中,能否提升客戶的‘盈利體驗(yàn)’,將是金融機(jī)構(gòu)制勝的關(guān)鍵。”許欣在采訪中反復(fù)強(qiáng)調(diào)。

    之所以如此重視客戶的“盈利體驗(yàn)”,是因?yàn)樵陂L(zhǎng)期服務(wù)客戶過程中,中歐基金深切感受到,許多客戶的實(shí)際收益與所買基金的業(yè)績(jī)表現(xiàn)存在巨大的偏差,從而導(dǎo)致客戶出現(xiàn)較差的“盈利體驗(yàn)”,這將顯著阻礙客戶參與互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的熱情。而深究這種較差的“盈利體驗(yàn)”成因,中歐基金發(fā)現(xiàn),持倉(cāng)時(shí)間較短、喜好追漲殺跌是導(dǎo)致客戶難以從基金投資中賺錢的主要原因。

    有數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),2017年投資者平均持有基金的時(shí)間不超過3個(gè)月。但如果投資者不加任何選擇、等權(quán)重投資市場(chǎng)中所有的偏股型基金,盡管各只基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)參差不齊,只要在2001年至2006年期間的任一時(shí)點(diǎn)買入,持有十年,組合平均年化收益率就接近15%,累積回報(bào)率更是超過300%,遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越A股指數(shù)漲幅。

    “經(jīng)研究分析我們發(fā)現(xiàn),基金賺錢基民不賺錢的本質(zhì)是客戶缺乏金融產(chǎn)品的配置和選擇能力,所以無(wú)法獲得良好的‘盈利體驗(yàn)’。”許欣向記者表示,“這是互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理業(yè)務(wù)中的‘痛點(diǎn)’,也是巨大機(jī)遇。”

    事實(shí)上,業(yè)內(nèi)一些前瞻性的金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)為“提升投資者盈利體驗(yàn)”做出了不少努力。其具體表現(xiàn),許欣為記者進(jìn)行了梳理:

    其一,從賣單一產(chǎn)品到賣組合。過去,金融機(jī)構(gòu)更多向客戶銷售單一產(chǎn)品,但是業(yè)績(jī)?cè)俸玫幕鹨搽y免會(huì)有較大的凈值波動(dòng),投資者無(wú)法堅(jiān)定持有,甚至追漲殺跌。分散化的組合投資能夠降低投資的波動(dòng)性,并可以通過靈活的組合調(diào)整,實(shí)現(xiàn)客戶個(gè)性化的投資需求。

    其二,引導(dǎo)客戶從一次性購(gòu)買到分批進(jìn)入。越來(lái)越多的銷售機(jī)構(gòu)引導(dǎo)客戶分批購(gòu)買,采取定投策略,分散風(fēng)險(xiǎn),提升獲取正收益的概率。

    其三,偏股型封閉式產(chǎn)品受到市場(chǎng)歡迎。這類產(chǎn)品因?yàn)槠溥^往優(yōu)秀的表現(xiàn)和盈利體驗(yàn),在2017年也迎來(lái)了放量,市場(chǎng)接受度很高。也正是從產(chǎn)品端的設(shè)計(jì),限制了投資者短期可能發(fā)生的沖動(dòng)交易行為,通過長(zhǎng)期投資力求實(shí)現(xiàn)更好的盈利體驗(yàn)。

    在許欣看來(lái),轉(zhuǎn)型升級(jí)后的互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理業(yè)務(wù),將不再是理財(cái)市場(chǎng)單一的產(chǎn)品提供,而是一流產(chǎn)品加一流服務(wù)的結(jié)合。在此過程中,憑借實(shí)力雄厚的投資研究平臺(tái),公募基金公司不僅可以成為一流產(chǎn)品的提供者,也可以成為一流服務(wù)的供應(yīng)商,發(fā)展前景極為廣闊。

    許欣表示,作為業(yè)內(nèi)首批實(shí)施股權(quán)改革和公司治理改革的基金公司,中歐基金一直以來(lái)都是希望做一流的產(chǎn)品和一流的服務(wù),服務(wù)更多的普通投資者。

    “水滴智投”的推出,就是中歐基金“雙一流”理念的典型案例。中歐“水滴智投”從客戶角度出發(fā),根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的配置需求,通過組合投資來(lái)實(shí)現(xiàn)個(gè)性化定制,并致力于成為投資者未來(lái)生命周期中財(cái)富管理的服務(wù)者。“我們希望,能夠幫助普通投資者享受私人銀行般的定制化投顧服務(wù),讓他們擁有最佳的‘盈利體驗(yàn)’。”許欣說(shuō)。“水滴智投”將不僅僅服務(wù)中歐基金的客戶,還支持以標(biāo)準(zhǔn)接口輸出給基金銷售機(jī)構(gòu),共同服務(wù)投資者,共建互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理新生態(tài)。

    做“專業(yè)”的領(lǐng)跑者

    在互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)里,中歐基金始終強(qiáng)調(diào)“專業(yè)”的重要性。

    上文提到的,“水滴智投”是以公募基金為基礎(chǔ)配置標(biāo)的,這也是建立在中歐基金內(nèi)部自建的系統(tǒng)和基金篩選數(shù)據(jù)庫(kù)基礎(chǔ)上,運(yùn)用定量和定性工具構(gòu)建組合,來(lái)進(jìn)行基金的篩選和持續(xù)跟蹤,而這一系統(tǒng)早在“水滴智投”之前就已經(jīng)有過長(zhǎng)時(shí)間的運(yùn)行。在選基上不僅僅看產(chǎn)品業(yè)績(jī),更會(huì)綜合基金公司、基金經(jīng)理、產(chǎn)品等多維度指標(biāo)篩選。

    事實(shí)上,就專業(yè)投資能力而言,中歐基金在業(yè)內(nèi)享受盛譽(yù)。以“多策略投資精品店”為戰(zhàn)略的中歐基金,積聚了一批頂尖的投研人才,其中,投資總監(jiān)平均證券從業(yè)經(jīng)歷超過14年,投資人員從業(yè)年限平均超過9年,研究人員平均超過4年。憑借突出的主動(dòng)管理能力和優(yōu)秀的長(zhǎng)期業(yè)績(jī),中歐基金連續(xù)四次問鼎中國(guó)證券報(bào)頒發(fā)的“金牛基金公司”大獎(jiǎng)。

    許欣還透露,在“水滴智投”策略構(gòu)建層面,中歐基金配備了專業(yè)的團(tuán)隊(duì)。目前,中歐資產(chǎn)配置團(tuán)隊(duì)有6名成員,其中5名曾任職于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。量化團(tuán)隊(duì)則通過定量建模并輸出數(shù)據(jù),同時(shí)還有中歐強(qiáng)大的投研平臺(tái)支持。

    具體而言,在資產(chǎn)配置的策略方面,中歐基金有資產(chǎn)配置和量化兩大專業(yè)投資團(tuán)隊(duì)提供資產(chǎn)配置方案。而在技術(shù)實(shí)現(xiàn)上,“中歐錢滾滾”擁有技術(shù)團(tuán)隊(duì)、運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)、產(chǎn)品團(tuán)隊(duì)等人員配備。從公司的運(yùn)營(yíng)結(jié)果來(lái)看,真正做到了提供優(yōu)秀的客戶體驗(yàn),懂客戶、懂金融,通過內(nèi)容運(yùn)營(yíng)、活動(dòng)運(yùn)營(yíng)、數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)、產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)、自媒體運(yùn)營(yíng)等全方位輸出深度互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷服務(wù),獲得了客戶的好評(píng)。

    而“中歐錢滾滾”具有自主研發(fā)的技術(shù)團(tuán)隊(duì),擁有8項(xiàng)軟件著作權(quán)和多項(xiàng)高新技術(shù)項(xiàng)目認(rèn)證。事實(shí)上,“水滴智投”部分功能已于2017年在錢滾滾APP上線,并獲評(píng)中國(guó)智能投顧新銳獎(jiǎng)。“中歐的使命是為客戶提供一流的產(chǎn)品與服務(wù)。在互聯(lián)網(wǎng)的大背景下,我們的服務(wù)創(chuàng)新嘗試才剛剛開始。”許欣表示。

    “未來(lái)兩大契機(jī)將加速財(cái)富管理進(jìn)入新時(shí)代,一是資管新規(guī)打破剛性兌付;二是未來(lái)國(guó)家可能推出的養(yǎng)老稅優(yōu)政策。”許欣認(rèn)為,這些都是在鼓勵(lì)普通投資者更多地采用分批買入方式進(jìn)行投資,并且長(zhǎng)期持有。

    “未來(lái)的發(fā)展空間應(yīng)該是從需求端推出解決方案,比如針對(duì)養(yǎng)老等各種客戶的具體需求,進(jìn)行場(chǎng)景化運(yùn)用,才會(huì)更有生命力。”許欣補(bǔ)充道。

    互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)正在升級(jí)

    互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)已不是個(gè)新鮮詞。

    在傳統(tǒng)印象里,公募基金公司逐鹿互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)的主要“武器”是貨幣基金,鋪天蓋地的廣告和精細(xì)到“T+0”的便捷快速贖回方式,為公募基金打響了進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)的頭炮。

    公開數(shù)據(jù)顯示,截至2018年1月底,我國(guó)貨幣基金規(guī)模高達(dá)7.3萬(wàn)億元,在公募基金中占比超過60%,而至2017年底,中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)囊?guī)模就達(dá)到3.15萬(wàn)億元,地位舉足輕重。而這種火箭式的發(fā)展,也為互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理的下一步發(fā)展打下良好的客戶基礎(chǔ):根據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心發(fā)布的第41次《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》,截至2017年12月,中國(guó)購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的網(wǎng)民數(shù)量已經(jīng)高達(dá)1.29億,同比增長(zhǎng)30.2%,網(wǎng)民使用率也達(dá)到16.7%,較上年同期增長(zhǎng)了3.2個(gè)百分點(diǎn)。

    業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì),到2018年年底,互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)囊?guī)模有望達(dá)到5.36萬(wàn)億元,預(yù)計(jì)2020年或達(dá)到17萬(wàn)億元,轉(zhuǎn)型升級(jí)為互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理的空間極其廣闊。

    值得稱道的是,中歐基金在互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的布局早已悄然開始。許欣告訴記者,中歐基金從接觸互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)開始,視角就不僅限于成立“電商部門”,而是選擇成立了一家獨(dú)立的銷售子公司“中歐錢滾滾”。

    中歐基金和其銷售子公司“中歐錢滾滾”在互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理業(yè)務(wù)中各自發(fā)揮所長(zhǎng)。其中,中歐基金的量化及資產(chǎn)配置團(tuán)隊(duì)提供專業(yè)策略服務(wù),幫助投資者篩選優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品、構(gòu)建理財(cái)方案,并提供持續(xù)的組合跟蹤服務(wù);而“中歐錢滾滾”則為金融服務(wù)輸出提供技術(shù)保障,并與銷售機(jī)構(gòu)合作共建互聯(lián)網(wǎng)化場(chǎng)景。

    據(jù)介紹,這一計(jì)劃包括智投和養(yǎng)老兩大主要功能。其中“水滴智投”通過設(shè)定不同的目標(biāo)波動(dòng),定制資產(chǎn)配置方案;“水滴養(yǎng)老”更注重財(cái)務(wù)規(guī)劃,制定個(gè)人養(yǎng)老投資計(jì)劃,實(shí)現(xiàn)覆蓋生命周期管理。

    此外,“水滴智投”還包含智慧定投、財(cái)富研究院等功能區(qū)塊,為投資人提供市場(chǎng)解讀、產(chǎn)品追蹤等綜合服務(wù)。

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