繼國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)設(shè)立后，我國(guó)金融監(jiān)管框架再次作出重大調(diào)整。3月13日，國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案提請(qǐng)十三屆全國(guó)人大一次會(huì)議審議。該方案顯示，中國(guó)金融監(jiān)管體制延續(xù)多年的“一行三會(huì)”結(jié)構(gòu)，出現(xiàn)重大變化，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)整合，組建中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，作為國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位。

    根據(jù)國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案的描述，新組建的中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的主要職責(zé)是，依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)，維護(hù)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融穩(wěn)定。將中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)擬定銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)重要性法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管基本制度的職責(zé)，均劃入中國(guó)人民銀行。

    銀行與保險(xiǎn)監(jiān)管整合的背后，是金融監(jiān)管體制改革深化的必然要求。20世紀(jì)90年代以來(lái)，伴隨著經(jīng)濟(jì)體制改革的步伐加快，我國(guó)陸續(xù)成立中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，我國(guó)金融監(jiān)管逐步走向分業(yè)監(jiān)管。銀、證、保“三會(huì)”監(jiān)管的對(duì)象，是各自分工領(lǐng)域內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)，各監(jiān)管部門(mén)事實(shí)上成為行業(yè)主管者，擔(dān)當(dāng)起各自所監(jiān)管領(lǐng)域的“大家長(zhǎng)”角色?？梢哉f(shuō)，我國(guó)金融業(yè)能夠在短期內(nèi)取得突飛猛進(jìn)的發(fā)展，與相關(guān)部門(mén)的推動(dòng)促進(jìn)作用密不可分。

    但是，隨著金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的不斷深化，不同金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)性增強(qiáng)，新金融業(yè)態(tài)層出不窮，金融風(fēng)險(xiǎn)跨行業(yè)、跨市場(chǎng)的傳染性也在不斷增強(qiáng)。金融領(lǐng)域近些年出現(xiàn)部分亂象、違紀(jì)違法案件高發(fā)頻發(fā)，原因是多方面的，其中很重要的一點(diǎn)就是金融監(jiān)管職責(zé)不清晰、監(jiān)管責(zé)任不落實(shí)、監(jiān)管協(xié)調(diào)不順暢、交叉監(jiān)管和監(jiān)管空白同時(shí)存在等體制機(jī)制問(wèn)題，特別是在新業(yè)態(tài)、新機(jī)構(gòu)、新產(chǎn)品快速發(fā)展，金融風(fēng)險(xiǎn)跨市場(chǎng)、跨行業(yè)、跨區(qū)域、跨境傳遞更為頻繁的形勢(shì)下，監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制不完善問(wèn)題顯得更加突出。“鐵路警察，各管一段”的監(jiān)管方式，導(dǎo)致同類金融業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)則不一致，助長(zhǎng)了監(jiān)管套利行為。在這樣的大背景下，各部門(mén)凝聚監(jiān)管合力，補(bǔ)齊監(jiān)管短板，及時(shí)消除金融風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，是形勢(shì)所需、必要之舉，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展全局具有關(guān)鍵性意義。

    組建中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，邁出了建立統(tǒng)籌協(xié)調(diào)的金融監(jiān)管體系的重要一步。我國(guó)金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)已成趨勢(shì)，銀行與保險(xiǎn)深度合作、融合發(fā)展的特征明顯。我國(guó)大型系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)主要集中于銀行和保險(xiǎn)領(lǐng)域，銀行已經(jīng)成為保險(xiǎn)資金的重要投資標(biāo)的。在此背景下，統(tǒng)一銀行與保險(xiǎn)監(jiān)管是堅(jiān)持金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)方向、順應(yīng)綜合經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)、落實(shí)功能監(jiān)管并加強(qiáng)綜合監(jiān)管的必然要求。而且，銀行與保險(xiǎn)在監(jiān)管理念、規(guī)則、工具上具有相似性，對(duì)監(jiān)管資源和監(jiān)管專業(yè)能力也有相近的要求。因此，銀監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)合并，將促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)管理有效性的提升，有助于控制系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

    國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案還明確提出，原先由銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)承擔(dān)的擬訂銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)重要法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管基本制度的職責(zé)劃入中國(guó)人民銀行。這樣的制度設(shè)計(jì)，可以有效分離發(fā)展與監(jiān)管職能、分離監(jiān)管規(guī)制與執(zhí)行，使監(jiān)管者專注于監(jiān)管執(zhí)行，提高監(jiān)管專業(yè)性、有效性。金融監(jiān)管必須集中統(tǒng)一、相互配合，不能各唱各的調(diào)。這一職責(zé)調(diào)整后，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)作為微觀審慎監(jiān)管主體，監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)行為穩(wěn)健和合規(guī)經(jīng)營(yíng)的職責(zé)更為明確。由中央銀行從維護(hù)金融系統(tǒng)全局穩(wěn)定的角度，負(fù)責(zé)重大金融監(jiān)管規(guī)則制定，包括制定跨市場(chǎng)交叉性金融產(chǎn)品的監(jiān)管規(guī)則、實(shí)現(xiàn)穿透式監(jiān)管，統(tǒng)一同類產(chǎn)品監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，落實(shí)功能監(jiān)管，有利于統(tǒng)籌監(jiān)管政策力度和節(jié)奏，強(qiáng)化綜合監(jiān)管。

    一分部署，九分落實(shí)。面對(duì)不斷變化的金融市場(chǎng)，金融監(jiān)管體系的不斷發(fā)展與完善，已成為一項(xiàng)重要而緊迫的改革任務(wù)。“加強(qiáng)宏觀審慎管理制度建設(shè)，加強(qiáng)功能監(jiān)管，更加重視行為監(jiān)管”，“加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)、補(bǔ)齊監(jiān)管短板”，“健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警和早期干預(yù)機(jī)制”等，都為監(jiān)管體制改革指明了正確方向、提出了目標(biāo)任務(wù)。我們需要盡快打造一個(gè)更加靈活有效、更加適應(yīng)現(xiàn)代金融市場(chǎng)規(guī)則、更加有利于金融業(yè)健康發(fā)展的金融監(jiān)管體系和框架，為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展、全面建成小康社會(huì)發(fā)揮積極作用。