■本報(bào)記者 李美麗

    民營(yíng)經(jīng)濟(jì)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支柱力量，也是創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的核心引擎，更是社會(huì)穩(wěn)定的壓艙石。在廣東河源，如何讓金融活水既精準(zhǔn)滋養(yǎng)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)，又深度賦能鄉(xiāng)村振興？郵儲(chǔ)銀行河源市分行給出了自己的答案——以政銀企協(xié)同為“橋梁”、以定制化服務(wù)為“鑰匙”、以產(chǎn)業(yè)鏈賦能為“紐帶”、以普惠授信為“支撐”，構(gòu)建起金融服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)與鄉(xiāng)村振興深度融合的生態(tài)體系，讓每一筆信貸資金都成為破解民企發(fā)展難題、激活鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)活力的“及時(shí)雨”。

    從“單點(diǎn)對(duì)接”

    到“生態(tài)共建”

    “以前找融資得一家家銀行跑，現(xiàn)在有了政銀企合作平臺(tái)，銀行主動(dòng)上門問(wèn)需求、給方案，省心多了。”在郵儲(chǔ)銀行河源市分行與市工商聯(lián)聯(lián)合舉辦的“金融助力民營(yíng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展”簽約儀式上，一位小微企業(yè)負(fù)責(zé)人道出了眾多民營(yíng)企業(yè)家的心聲。

    據(jù)了解，此次簽約通過(guò)建立定期溝通機(jī)制，打破政府、銀行、企業(yè)間的信息壁壘，打造“白名單”企業(yè)庫(kù)，將符合產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向、有發(fā)展?jié)摿Φ拿駹I(yíng)企業(yè)納入重點(diǎn)服務(wù)范圍，推出專屬金融產(chǎn)品，針對(duì)民營(yíng)企業(yè)“輕資產(chǎn)、缺抵押”的痛點(diǎn)，優(yōu)化授信審批流程。

    儀式現(xiàn)場(chǎng)，郵儲(chǔ)銀行河源市城區(qū)支行不僅系統(tǒng)推介了適配小微企業(yè)的特色貸款產(chǎn)品，更針對(duì)近40家企業(yè)的個(gè)性化需求，現(xiàn)場(chǎng)量身定制融資計(jì)劃，比如，為需要短期資金周轉(zhuǎn)的企業(yè)推薦“極速貸”；為發(fā)展特色農(nóng)業(yè)的企業(yè)匹配“農(nóng)擔(dān)貸”等。

    郵儲(chǔ)銀行河源市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，未來(lái)還將聯(lián)合工商聯(lián)開(kāi)展銀企對(duì)接沙龍、政策宣講等活動(dòng)，把“一次性簽約”轉(zhuǎn)化為“常態(tài)化服務(wù)”，讓政銀企合作從“單點(diǎn)對(duì)接”升級(jí)為“生態(tài)共建”。

    從“通用產(chǎn)品”

    到“定制服務(wù)”

    在廣東河源市和平縣浰源鎮(zhèn)的2000畝果園里，鷹嘴桃樹(shù)枝繁葉茂，獼猴桃藤蔓掛滿果實(shí)——這片生機(jī)盎然的果園，背后藏著郵儲(chǔ)銀行河源市分行“一企一策”的服務(wù)故事。果園主人曾先生是返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的“新農(nóng)人”，20多年來(lái)專注特色水果種植，每年春季，開(kāi)荒、撫育、引進(jìn)先進(jìn)種植設(shè)備的資金需求，總會(huì)成為他擴(kuò)大生產(chǎn)的“攔路虎”。

    “傳統(tǒng)貸款產(chǎn)品看重抵押物，但我們果農(nóng)的資產(chǎn)多是果樹(shù)、土地，很難符合要求。”曾先生坦言，此前多次因“缺抵押”面臨融資難題。轉(zhuǎn)機(jī)始于郵儲(chǔ)銀行和平縣支行的一次上門調(diào)研，該支行客戶經(jīng)理不僅實(shí)地查看果園的種植規(guī)模、長(zhǎng)勢(shì)，還詳細(xì)分析了產(chǎn)品銷路、利潤(rùn)情況，最終認(rèn)定其“經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、潛力大”，無(wú)需傳統(tǒng)抵押物，便為其快速發(fā)放貸款。

    有了資金支持，曾先生引進(jìn)了果園智能灌溉系統(tǒng)，不僅降低了人工成本，還提高了水果產(chǎn)量和品質(zhì)，同時(shí)擴(kuò)大了鷹嘴桃種植面積，延伸了產(chǎn)業(yè)鏈。“現(xiàn)在果園年產(chǎn)值比去年增加30%，這離不開(kāi)郵儲(chǔ)銀行的‘精準(zhǔn)畫(huà)像’。”曾先生說(shuō)。

    從“企業(yè)適應(yīng)產(chǎn)品”到“產(chǎn)品適應(yīng)企業(yè)”，郵儲(chǔ)銀行和平縣支行的實(shí)踐，正是郵儲(chǔ)銀行河源市分行“以客戶為中心”的縮影：不局限于通用貸款產(chǎn)品，而是深入企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)一線，根據(jù)企業(yè)所在行業(yè)、發(fā)展階段、資金需求特點(diǎn)，定制專屬服務(wù)方案，讓金融服務(wù)真正“貼合”企業(yè)需求。

    從扶持“單個(gè)企業(yè)”

    到賦能“整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈”

    在廣東河源市龍川縣，油茶產(chǎn)業(yè)早已不是“單打獨(dú)斗”的零散種植，而是形成了“種植—加工—銷售”的完整產(chǎn)業(yè)鏈。這一變化的背后，離不開(kāi)郵儲(chǔ)銀行河源市分行對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)的精準(zhǔn)賦能。

    廣東星匯生物科技有限公司是龍川縣油茶產(chǎn)業(yè)的“龍頭”，其推行的“公司+基地+合作社+農(nóng)戶”模式，已帶動(dòng)周邊數(shù)百戶農(nóng)戶參與油茶種植。但油茶產(chǎn)業(yè)“周期長(zhǎng)、投入大”的特點(diǎn)，讓企業(yè)在生產(chǎn)淡季面臨不小的資金壓力。據(jù)了解，該公司每年淡季需要投入資金用于油茶林撫育、加工設(shè)備維護(hù)，而這些資金短期內(nèi)難以回收，制約著企業(yè)擴(kuò)大帶動(dòng)能力。

    了解到企業(yè)需求后，郵儲(chǔ)銀行龍川縣支行結(jié)合企業(yè)“產(chǎn)業(yè)鏈帶動(dòng)”的特點(diǎn)，推薦其使用“小微易貸”線上產(chǎn)品，企業(yè)只需通過(guò)手機(jī)銀行App上傳相關(guān)資料，依托郵儲(chǔ)銀行的大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，就能快速獲得授信。最終，廣東星匯生物科技有限公司僅用1天時(shí)間就獲批100萬(wàn)元貸款，及時(shí)解決了資金難題。

    資金到位后，廣東星匯生物科技有限公司不僅擴(kuò)大了油茶種植基地，還引進(jìn)了自動(dòng)化榨油設(shè)備，加工效率提升40%。更重要的是，企業(yè)新增了20戶農(nóng)戶加入合作社，每戶年均增收近2萬(wàn)元。

    從扶持“單個(gè)企業(yè)”到賦能“整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈”，郵儲(chǔ)銀行河源市分行抓住產(chǎn)業(yè)鏈上的核心企業(yè)，通過(guò)金融支持讓核心企業(yè)“強(qiáng)起來(lái)”，再由核心企業(yè)帶動(dòng)上下游農(nóng)戶、小微企業(yè)“活起來(lái)”，最終實(shí)現(xiàn)“一個(gè)產(chǎn)業(yè)、一串企業(yè)、一片農(nóng)戶”的集群發(fā)展，讓金融活水真正滋養(yǎng)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)。

    從“重點(diǎn)幫扶”

    到“普惠覆蓋”

    個(gè)體工商戶、私營(yíng)企業(yè)是民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的“毛細(xì)血管”，也是鄉(xiāng)村振興的“基層力量”。但由于規(guī)模小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，它們往往是金融服務(wù)的“薄弱環(huán)節(jié)”。為破解這一難題，郵儲(chǔ)銀行龍川縣支行在龍川縣個(gè)體勞動(dòng)者私營(yíng)企業(yè)協(xié)會(huì)揭牌儀式上，重磅宣布每年為協(xié)會(huì)會(huì)員提供3億元授信額度。這一舉措，讓普惠金融惠及更多個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)主體。

    “我們個(gè)體工商戶做的是小生意，但也有大需求——有時(shí)候進(jìn)一批貨就需要十幾萬(wàn)元，要是資金周轉(zhuǎn)不過(guò)來(lái)，生意就可能斷檔。”一位開(kāi)雜貨店的協(xié)會(huì)會(huì)員說(shuō)，此前因?yàn)闆](méi)有抵押物，很難從銀行獲得貸款，只能靠親友拆借；現(xiàn)在有了3億元授信額度，銀行還會(huì)根據(jù)會(huì)員的經(jīng)營(yíng)情況定制服務(wù)套餐，比如，給零售商戶推薦了隨借隨還“商戶貸”。

    郵儲(chǔ)銀行龍川縣支行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，這3億元授信并非“籠統(tǒng)的數(shù)字”，而是會(huì)結(jié)合個(gè)體工商戶、私營(yíng)企業(yè)的不同業(yè)態(tài)精準(zhǔn)分配：針對(duì)零售商戶，提供“商戶貸”；針對(duì)餐飲企業(yè)，提供“經(jīng)營(yíng)貸”；針對(duì)從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的個(gè)體經(jīng)營(yíng)者，提供“農(nóng)e貸”。同時(shí)，依托郵儲(chǔ)銀行“自營(yíng)+代理”的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，讓鄉(xiāng)鎮(zhèn)的個(gè)體工商戶不用跑縣城，在當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點(diǎn)就能辦理貸款業(yè)務(wù)，真正實(shí)現(xiàn)“普惠金融送到家門口”。

    截至目前，郵儲(chǔ)銀行河源市分行已為河源市近500家民營(yíng)企業(yè)、個(gè)體工商戶提供信貸支持，貸款余額超15億元，其中近60%的資金流向了鄉(xiāng)村振興相關(guān)產(chǎn)業(yè)。

    從政銀企協(xié)同到定制化服務(wù)，從產(chǎn)業(yè)鏈賦能到普惠授信，郵儲(chǔ)銀行河源市分行的實(shí)踐證明，金融服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)與鄉(xiāng)村振興，不是“二選一”的選擇題，而是“兩手抓、兩手都要硬”的結(jié)合題。郵儲(chǔ)銀行河源市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，未來(lái)，該分行還將繼續(xù)深入調(diào)研民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新需求，積極創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，同時(shí)進(jìn)一步減費(fèi)讓利，降低民營(yíng)企業(yè)融資成本，讓金融服務(wù)不僅“精準(zhǔn)”，更“實(shí)惠”。

    （通訊員黃子蓮對(duì)本文亦有貢獻(xiàn)）