■本報記者 鄭長靈

    “多虧了農(nóng)信社的創(chuàng)業(yè)貸款，讓我的創(chuàng)業(yè)夢想變成了現(xiàn)實。”福建省連城縣青年創(chuàng)業(yè)者小張感激地說，“我一直懷揣著開辦一家創(chuàng)意工作室的夢想，但由于缺乏資金，創(chuàng)業(yè)計劃一度擱置，農(nóng)信社僅用一周時間就為我辦理了20萬元的創(chuàng)保貸，現(xiàn)在創(chuàng)意工作室不僅實現(xiàn)了盈利，還雇了3名青年幫忙。”

    個體工商戶數(shù)量眾多，是產(chǎn)業(yè)鏈和消費鏈的“毛細血管”和“神經(jīng)末梢”，在繁榮經(jīng)濟、增加就業(yè)、推動創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新、方便群眾生活等方面發(fā)揮著重要作用。龍巖金融監(jiān)管分局充分發(fā)揮金融監(jiān)管引領(lǐng)作用，創(chuàng)新出臺《個體工商戶信貸服務(wù)“政策找人”工作方案》，推動信貸服務(wù)加快從“人找政策”向“政策找人”轉(zhuǎn)變，讓政策紅利從“紙上”落到“賬上”，激發(fā)個體工商戶“小個體”發(fā)展“大活力”。截至2025年9月末，龍巖轄區(qū)的銀行機構(gòu)發(fā)放個體工商戶貸款443.61億元，同比增長7.34%，存量貸款戶數(shù)23.12萬戶，同比增長68.51%。

    數(shù)字圖譜找人“有的放矢”

    龍巖金融監(jiān)管分局引導(dǎo)銀行機構(gòu)主動用好“福建金服云”“龍巖數(shù)字普惠金融”以及銀行機構(gòu)自主研發(fā)數(shù)字金融服務(wù)，采用現(xiàn)代信息技術(shù)，對個體工商戶的信貸、納稅、用工、工商注冊、經(jīng)營狀況等多維數(shù)據(jù)進行立體畫像，繪制“個體工商戶信貸需求熱力圖譜”。截至2025年9月末，龍巖轄區(qū)的銀行機構(gòu)已精準(zhǔn)識別有潛力有需求但尚未獲得信貸服務(wù)的個體工商戶1.15萬戶，已發(fā)放貸款0.59萬戶、金額21.66億元，個體工商戶信貸針對性明顯提升。

    建設(shè)銀行龍巖分行相關(guān)負責(zé)人對《農(nóng)村金融時報》記者表示，該分行通過總行研發(fā)的惠視圖、商機登記簿等推送有潛力有需求的個體工商戶名單，安排客戶經(jīng)理精準(zhǔn)對接長汀縣三友不銹鋼剪折制作加工部，向其貸款56萬元用于購買鋼材、加工器具等經(jīng)營資金需要。

    網(wǎng)格摸排找人“全面覆蓋”

    龍巖金融監(jiān)管分局推動銀行機構(gòu)依托小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機制，聯(lián)合鎮(zhèn)街、社區(qū)網(wǎng)格員，開展“走街串巷惠企暖商”大走訪活動，已對2.49萬戶個體工商戶進行“網(wǎng)格化”“掃街式”信貸需求摸排，重點關(guān)注首貸戶以及吸納就業(yè)較多、有發(fā)展?jié)摿Φ珪簳r遇到困難的個體工商戶，確保走訪無盲區(qū)、對接無遺漏。截至2025年9月末，龍巖轄區(qū)的銀行機構(gòu)已發(fā)放首貸戶貸款2200戶、金額7.25億元，已向暫時遇到困難的個體工商戶發(fā)放貸款900戶、金額4.94億元，個體工商戶信貸覆蓋面明顯提升。

    民生銀行龍巖分行聯(lián)合社區(qū)網(wǎng)格員在新羅區(qū)東肖鎮(zhèn)走訪，了解到當(dāng)?shù)匾患宜a(chǎn)品商行因店面擴張有資金需求且未申請過貸款，結(jié)合該客戶征信資質(zhì)、經(jīng)營流水等因素，向其發(fā)放首貸戶貸款60萬元。

    政策上門找人“精準(zhǔn)直達”

    龍巖金融監(jiān)管分局督促銀行機構(gòu)充分使用數(shù)字圖譜和摸排數(shù)據(jù)，將傳統(tǒng)的“廣而告之”升級為“精準(zhǔn)推送”，編制“政策明白紙”，上門發(fā)放和講解，為個體工商戶匹配適宜的信貸產(chǎn)品，為符合條件的個體工商戶辦理創(chuàng)業(yè)貸、信用貸等貸款。截至2025年9月末，龍巖轄區(qū)的銀行機構(gòu)已發(fā)放創(chuàng)業(yè)貸款0.36萬戶、金額8.27億元，分別同比增長63.47%、69.68%；發(fā)放信用貸款207.67億元，同比增長48.59%。

    泉州銀行上門開展信貸需求摸排，了解到呂某承包了40畝土地用于花卉種植，因前期成本投入大導(dǎo)致出現(xiàn)資金缺口，根據(jù)呂某的征信和經(jīng)營資金流水等情況，向其發(fā)放信用類“貸生意”貸款30萬元，解了呂某的燃眉之急。

    專項活動找人“暖心惠企”

    龍巖金融監(jiān)管分局督導(dǎo)銀行機構(gòu)積極開展“五個一”續(xù)貸對接活動，即打一個電話、發(fā)一條短信、登一次門、發(fā)一張宣傳單、辦一次續(xù)貸，提供續(xù)貸“暖心”服務(wù)。截至2025年9月末，龍巖轄區(qū)的銀行機構(gòu)已辦理無還本續(xù)貸1.99萬戶、金額88.97億元，分別同比增長91.77%、88.15%，緩解貸款到期“倒貸”壓力，添足個體工商戶發(fā)展“動力”；開展減費讓利活動，已推出收費減免項目71個，減免收費973.32萬元，合理確定貸款利率，讓利利息支出6341.51萬元，助力個體工商戶降本增效，提升個體工商戶發(fā)展“信心”。

    如武平農(nóng)信社開展續(xù)貸對接活動，得知武平縣中山鎮(zhèn)“百家姓專業(yè)合作社”負責(zé)人李先生的120畝百香果今年首年掛果，但遇化肥漲價、人工費上升，180萬元貸款又臨到期。武平農(nóng)信社立即啟動綠色通道，綜合其連續(xù)3年的良好信用記錄、果園已投保政策性農(nóng)業(yè)險等情況，不僅給其辦理了續(xù)貸，還將貸款利率下調(diào)80個基點，并免除評估、保險代辦等費用，每年為李先生省利息與費用合計約1.6萬元。李先生把節(jié)省下來的資金全部用于加裝滴灌和選果機，實現(xiàn)優(yōu)果率提升15%，日分揀能力翻番，果園規(guī)模從120畝擴至200畝，吸納周邊5名村民就業(yè)，人均月增收3000元。李先生表示：“農(nóng)信社的及時雨，讓武平百香果更甜，也讓我們農(nóng)戶心里更踏實。”