■本報記者 郝飛

    日前，中國人民銀行、科技部等部門聯(lián)合召開科技金融統(tǒng)籌推進機制第一次會議。此次會議釋放出明確的政策信號，正精準引導(dǎo)銀行業(yè)打破傳統(tǒng)服務(wù)模式局限，推動科技金融服務(wù)從以往的“零散化、碎片化支持”向“系統(tǒng)化、全鏈條布局”轉(zhuǎn)型。

    業(yè)內(nèi)人士普遍認為，銀行應(yīng)聚焦科技型企業(yè)融資需求與痛點，通過全生命周期適配服務(wù)、配套機制協(xié)同革新等舉措，為高水平科技自立自強注入金融活水。

    定制化方案覆蓋企業(yè)成長各階段

    處于不同發(fā)展階段的科技型企業(yè)的風(fēng)險特征、資金需求差異顯著。當(dāng)前，銀行正通過“一企一策”的定制化服務(wù)，實現(xiàn)“投早、投小、投長期、投硬科技”的政策目標。

    針對初創(chuàng)期科技企業(yè)“缺抵押、缺流水”的特點，銀行業(yè)推出專屬信貸產(chǎn)品，聯(lián)動相關(guān)機構(gòu)建立風(fēng)險共擔(dān)機制。比如，齊魯銀行推出的“聯(lián)投易貸”便是典型代表，其精準破解了初創(chuàng)期科技企業(yè)的融資困局。山東一家聚焦微納運動測量與高性能控制技術(shù)的初創(chuàng)企業(yè)，因營收規(guī)模小、缺乏傳統(tǒng)抵押物，曾面臨研發(fā)資金鏈斷裂的危機。齊魯銀行通過“星空學(xué)堂”路演平臺發(fā)現(xiàn)該企業(yè)后，創(chuàng)新性地將頂尖投資機構(gòu)對其的Pre-A輪股權(quán)投資作為核心增信依據(jù)——認定專業(yè)資本的入股本身就是企業(yè)技術(shù)價值的“信用背書”，最終為這家企業(yè)提供1000萬元純信用貸款及優(yōu)惠利率。這筆資金不僅緩解了企業(yè)研發(fā)壓力，更以銀行授信的“信用加持”效應(yīng)，幫助企業(yè)后續(xù)打通了更多融資渠道。

    針對成長期企業(yè)的規(guī)模化研發(fā)需求，銀行業(yè)積極創(chuàng)新，打造“投貸聯(lián)動”等特色金融模式，精準賦能企業(yè)成長。合肥中科科樂新材料有限責(zé)任公司是一家處于快速成長階段的科技型企業(yè)，但化工行業(yè)的研發(fā)投入、生產(chǎn)線建設(shè)及設(shè)備采購均需大額資金支持，而該企業(yè)因發(fā)展階段特性，難以通過傳統(tǒng)授信渠道獲取資金。對此，中信銀行合肥分行創(chuàng)新采用投貸聯(lián)動“積分卡審批”模式，弱化短期財務(wù)指標考核，重點聚焦企業(yè)核心研發(fā)能力、專利技術(shù)含金量等硬核實力，為企業(yè)量身定制金融服務(wù)方案，通過精準信貸支持滿足其原材料采購及日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)需求，助力企業(yè)破解規(guī)模化研發(fā)的資金瓶頸，為企業(yè)持續(xù)成長注入強勁金融動能。

    針對成熟期企業(yè)的技術(shù)升級需求，銀行業(yè)積極依托科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款政策，精準提供低成本資金支持。例如，浙江匯隆新材料股份有限公司作為專注差別化有色滌綸長絲領(lǐng)域的成熟期企業(yè)，計劃通過設(shè)備更新與技術(shù)改造擴大綠色新材料產(chǎn)能，但大額設(shè)備購置與生產(chǎn)線改造投入，使企業(yè)面臨不小的資金缺口。中國銀行杭州市分行獲悉該企業(yè)技改融資需求后，迅速聯(lián)動中國銀行湖州市分行，充分運用科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款政策，為該技改項目成功批復(fù)4.8億元貸款，并給予再貸款優(yōu)惠利率支持，及時足額滿足了企業(yè)技改項目的融資需求，為企業(yè)提供了堅實金融保障。

    聯(lián)儲證券研究院副院長沈夏宜對《農(nóng)村金融時報》記者表示，銀行應(yīng)進一步優(yōu)化完善差異化金融支持方案：對初創(chuàng)期企業(yè)，針對其“高成長、高風(fēng)險、輕資產(chǎn)”特征，銀行需轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)信貸邏輯，通過與政府引導(dǎo)基金、創(chuàng)投機構(gòu)合作前置服務(wù)，導(dǎo)入“耐心資本”鎖定優(yōu)質(zhì)項目；對成長期企業(yè)，建立市場化技術(shù)評價體系，將知識產(chǎn)權(quán)、研發(fā)投入等“軟實力”量化為“硬信用”，實現(xiàn)精準畫像與快速授信；對成熟期領(lǐng)軍企業(yè)，提供“商行+投行”一體化服務(wù)，聯(lián)動集團內(nèi)投資子公司或券商，聚焦產(chǎn)業(yè)鏈整合、并購重組、上市輔導(dǎo)及供應(yīng)鏈金融平臺搭建，以綜合金融服務(wù)助力企業(yè)發(fā)展。

    協(xié)同發(fā)力打通融資服務(wù)全鏈條

    融資對接不暢、信息不對稱、知識產(chǎn)權(quán)價值難轉(zhuǎn)化是科技型企業(yè)融資的核心痛點。銀行業(yè)正通過牽頭搭建平臺、聯(lián)動多方資源，構(gòu)建起“對接—共享—轉(zhuǎn)化”的協(xié)同服務(wù)體系，這與科技金融統(tǒng)籌推進機制第一次會議“完善融資對接、信息共享、知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化運用等配套機制”的部署高度契合。

    在融資對接與信息共享方面，銀行業(yè)積極聯(lián)動地方科技、經(jīng)信等部門，打造集約化科技金融服務(wù)平臺，系統(tǒng)性整合企業(yè)研發(fā)數(shù)據(jù)、知識產(chǎn)權(quán)信息、政策支持資源與銀行金融產(chǎn)品體系，打破“信息孤島”。通過大數(shù)據(jù)技術(shù)構(gòu)建企業(yè)需求與金融供給的智能匹配機制，將分散的企業(yè)創(chuàng)新指標轉(zhuǎn)化為可量化的授信參考依據(jù)，既實現(xiàn)了高潛力科技型企業(yè)的批量挖掘與精準對接，又大幅提升信貸審批效率，讓企業(yè)融資申請“少跑腿、快審批”，有效緩解融資對接不暢與信息不對稱問題。

    在知識產(chǎn)權(quán)價值轉(zhuǎn)化方面，銀行業(yè)正聯(lián)合知識產(chǎn)權(quán)管理部門、專業(yè)評估機構(gòu)共建標準化專利價值評估體系，從法律穩(wěn)定性、技術(shù)創(chuàng)新性、市場應(yīng)用前景等多維度對企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)進行量化賦信。通過創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品，將“輕資產(chǎn)”的專利成果轉(zhuǎn)化為“重信用”的融資籌碼，為科技型企業(yè)開辟全新融資渠道。目前，行業(yè)內(nèi)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款規(guī)模持續(xù)擴大，服務(wù)覆蓋面穩(wěn)步提升，實現(xiàn)了知識產(chǎn)權(quán)價值與金融資源的高效對接。

    聯(lián)儲證券研究院研究員易碧歸認為，針對科技型企業(yè)融資痛點，銀行需從三方面精準發(fā)力提升服務(wù)質(zhì)效：一是搭建常態(tài)化“政銀企”對接平臺，主動聯(lián)動政府部門，深耕創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽、產(chǎn)業(yè)園區(qū)等應(yīng)用場景，為科技型企業(yè)搭建展示窗口，批量鎖定高潛力項目，共建服務(wù)綠色通道，實現(xiàn)供需精準匹配；二是推動跨部門數(shù)據(jù)共享，積極對接知識產(chǎn)權(quán)、稅務(wù)、市場監(jiān)管等部門實現(xiàn)數(shù)據(jù)互聯(lián)，將企業(yè)專利成果、研發(fā)投入等核心信息轉(zhuǎn)化為金融信用憑證，既提升業(yè)務(wù)辦理時效，又為多維度審核驗證提供支撐；三是創(chuàng)新風(fēng)險共擔(dān)機制，牽頭構(gòu)建多方協(xié)同模式，一方面與政府性融資擔(dān)保體系深度綁定、爭取專項風(fēng)險補償，另一方面聯(lián)合保險機構(gòu)創(chuàng)新“科技研發(fā)損失保險”，為研發(fā)中斷等風(fēng)險提供保障，通過“銀行+擔(dān)保+保險+財政”的協(xié)同聯(lián)動，系統(tǒng)性降低信貸風(fēng)險。