■郝飛

    中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)2025年第三季度（總第110次）例會(huì)指出，持續(xù)做好支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的金融服務(wù)，充分發(fā)揮支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制作用，進(jìn)一步打通中小微企業(yè)融資的堵點(diǎn)和卡點(diǎn)。

    民營(yíng)經(jīng)濟(jì)是推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要力量。銀行作為金融服務(wù)的主力軍，唯有精準(zhǔn)破解融資堵點(diǎn)、激活服務(wù)效能，才能讓金融活水真正浸潤(rùn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)根系。

    要讓金融活水精準(zhǔn)滴灌民營(yíng)經(jīng)濟(jì)，銀行需率先暢通機(jī)制，破除銀企對(duì)接過程中的壁壘。民營(yíng)企業(yè)融資是否暢通，不僅取決于資金供給的總量，更依賴于金融服務(wù)與企業(yè)需求的適配性。長(zhǎng)期以來，信息不對(duì)稱與信貸激勵(lì)不足，使得企業(yè)融資難、銀行放貸難。銀行應(yīng)依托支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，通過政企協(xié)同的創(chuàng)新設(shè)計(jì)，從供需兩端實(shí)現(xiàn)根本性突破。在信息互通層面，銀行要通過開展企業(yè)走訪活動(dòng)，形成融資需求與供給能力“兩張清單”，將符合條件的企業(yè)納入服務(wù)范圍，徹底改變以往信貸投放“自上而下單向輸出”的偏差；通過常態(tài)化對(duì)接渠道的構(gòu)建，實(shí)現(xiàn)銀企需求的精準(zhǔn)匹配。在激勵(lì)機(jī)制層面，銀行應(yīng)通過利率定價(jià)優(yōu)惠與盡職免責(zé)的機(jī)制，讓基層信貸人員敢于“靠前服務(wù)”，從制度上打消“惜貸怕貸”的顧慮。

    機(jī)制暢通之后，科技賦能、重塑小微服務(wù)模式成為提升金融服務(wù)質(zhì)效的核心動(dòng)力。金融科技的深度應(yīng)用，正在顛覆銀行對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的服務(wù)模式。民營(yíng)小微企業(yè)普遍存在缺乏傳統(tǒng)抵押品、財(cái)務(wù)規(guī)范度不足的特點(diǎn)，曾讓銀行難以精準(zhǔn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。銀行應(yīng)借助大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)構(gòu)建新型風(fēng)控體系，通過整合企業(yè)納稅、社保、供應(yīng)鏈流水等多維數(shù)據(jù)建立精準(zhǔn)客戶“畫像”，實(shí)現(xiàn)服務(wù)廣度與精準(zhǔn)度的雙重拓展。

    金融資源的高效配置，最終要落腳于重點(diǎn)聚焦：錨定高質(zhì)量發(fā)展“主戰(zhàn)場(chǎng)”。民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展，離不開金融對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域的精準(zhǔn)滴灌。大型銀行與中小銀行應(yīng)形成差異化分工：國(guó)有大行宜發(fā)揮資金與網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)下沉服務(wù)，重點(diǎn)覆蓋廣大小微企業(yè)；城商行、農(nóng)商行則聚焦本地產(chǎn)業(yè)，通過“地緣優(yōu)勢(shì)+定制產(chǎn)品”服務(wù)縣域民營(yíng)經(jīng)濟(jì)。這種分層服務(wù)體系，配合再貸款等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，既保證了金融資源的普惠性，又提升了服務(wù)的精準(zhǔn)度。

    民營(yíng)經(jīng)濟(jì)充滿活力，靠的是政策有溫度、金融有力度。當(dāng)銀企對(duì)接的障礙被逐步掃清，當(dāng)科技賦能讓服務(wù)更精準(zhǔn)、分工協(xié)作讓資源更高效，銀行已然成為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)路上的“同行者”。從化解“貸款難”到助力“活得好”，金融與民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的深度融合，不僅能筑牢就業(yè)穩(wěn)定與創(chuàng)新突破的根基，更能為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入持久動(dòng)能。

    未來，隨著政策支持持續(xù)加力、金融服務(wù)不斷升級(jí)，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)必將在更廣闊的舞臺(tái)上釋放活力，書寫更多從“生存”到“壯大”的成長(zhǎng)篇章。

（編輯 張博）