■本報記者 郝飛

    近期，多地發(fā)布提振消費(fèi)專項行動實(shí)施方案，旨在激發(fā)市場活力，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。在此背景下，銀行業(yè)積極響應(yīng)，調(diào)整信貸策略，滿足不同消費(fèi)者多樣化金融需求，為消費(fèi)市場注入金融活水。

    業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著消費(fèi)市場不斷變化和發(fā)展，銀行業(yè)需不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，以更好滿足消費(fèi)者日益多樣化的金融需求。但銀行在助力消費(fèi)的同時，也需要平衡好業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防范間的關(guān)系，增強(qiáng)金融服務(wù)的可持續(xù)性。

    調(diào)整信貸策略

    為更好地支持消費(fèi)，銀行業(yè)在優(yōu)化產(chǎn)品供給方面下了不少功夫。

    例如，針對住房、汽車、教育、旅游等重點(diǎn)消費(fèi)領(lǐng)域，多家銀行推出特色消費(fèi)貸款產(chǎn)品。其中，工商銀行針對購房人群，量身打造“家居貸”“裝修貸”“隨房e貸”等產(chǎn)品組合，滿足其消費(fèi)需求；針對有教育深造需求的人群，推出“優(yōu)學(xué)貸”，助力青少年實(shí)現(xiàn)學(xué)業(yè)夢想；圍繞養(yǎng)老金融需求，推出社保閃借、如意借、年金閃借等適老產(chǎn)品。

    此外，為支持綠色消費(fèi)，銀行業(yè)與各大新能源汽車品牌合作，推出低息貸款方案。消費(fèi)者購買指定新能源車型，可享受低于市場平均水平的貸款利率，部分車型還能享受零首付、長期限還款的優(yōu)惠政策。

    在加強(qiáng)金融供給的基礎(chǔ)上，銀行業(yè)聚焦居民日常消費(fèi)場景，結(jié)合消費(fèi)者實(shí)際需求、行為特征及變化趨勢，推出信用卡支付和分期服務(wù)等，進(jìn)一步激發(fā)消費(fèi)活力。

    其中，農(nóng)業(yè)銀行緊扣消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域，圍繞家裝、汽車、家電等多元消費(fèi)需求，加強(qiáng)與專業(yè)市場、供應(yīng)商對接溝通，通過推出信用卡滿減優(yōu)惠、分期免息及多倍積分等活動和舉措，精準(zhǔn)滿足消費(fèi)者需求。江蘇銀行聯(lián)合京東、蘇寧、拼多多等平臺，對手機(jī)、家用電器、電腦數(shù)碼、家居建材等商品以舊換新疊加信用卡分期付款滿減優(yōu)惠，提供普惠性價格優(yōu)惠。

    此外，多家銀行在貸款期限方面做出調(diào)整，針對有長期消費(fèi)需求的客戶，延長部分消費(fèi)類貸款產(chǎn)品貸款期限，進(jìn)一步釋放消費(fèi)潛力，助力居民實(shí)現(xiàn)品質(zhì)生活目標(biāo)。

    素喜智研高級研究員蘇筱芮對《農(nóng)村金融時報》記者表示，銀行可從如下幾方面調(diào)整信貸產(chǎn)品和服務(wù)以促進(jìn)消費(fèi)，一是在產(chǎn)品設(shè)計層面，適時適度進(jìn)行額度擴(kuò)容；二是在貸款期限方面，針對大額消費(fèi)場景適度延長貸款期限，降低每期還款額，為消費(fèi)者減輕負(fù)擔(dān)；三是重點(diǎn)關(guān)注新市民、高校畢業(yè)生等客群金融需求，打造與客群需求相匹配的消費(fèi)金融產(chǎn)品。

    與商戶深度合作

    除調(diào)整信貸策略外，銀行業(yè)還積極與商戶開展深度合作，通過創(chuàng)新合作模式、提供金融支持、開展聯(lián)合營銷等，滿足消費(fèi)者多元化需求，為消費(fèi)市場注入強(qiáng)大金融動力。

    為給消費(fèi)者帶來更豐富、更便捷的消費(fèi)體驗，各銀行與商戶在多領(lǐng)域展開深度合作，構(gòu)建全方位消費(fèi)場景生態(tài)。

    在住房領(lǐng)域，建設(shè)銀行與知名家裝企業(yè)合作。客戶在申請住房貸款時，可同時申請家裝分期貸款，享受專屬優(yōu)惠利率和便捷的一站式服務(wù)。

    在汽車消費(fèi)方面，中信銀行與頭部新能源汽車品牌深化戰(zhàn)略合作，推出“超低首付”“以舊換新補(bǔ)貼貸”等定制化金融方案，將貸款審批、放款流程與購車環(huán)節(jié)深度融合，為消費(fèi)者打造“看車、購車、貸款”一站式服務(wù)體驗。

    為助力商戶發(fā)展，解決資金周轉(zhuǎn)難題，農(nóng)業(yè)銀行推出“商戶e貸”，可依據(jù)商戶經(jīng)營流水、信用狀況等數(shù)據(jù)，發(fā)放無抵押擔(dān)保貸款最高數(shù)百萬元，滿足商戶日常經(jīng)營、備貨、店面升級等資金需求。又如，山東五蓮農(nóng)商銀行單列信貸資金，今年為當(dāng)?shù)厥漠a(chǎn)業(yè)聯(lián)盟580余家企業(yè)聯(lián)合授信15億元，助力地方特色產(chǎn)業(yè)設(shè)備更新改造。

    聯(lián)合營銷活動也是銀行與商戶合作提振消費(fèi)的重要手段。各銀行通過手機(jī)銀行App、微信公眾號等渠道，發(fā)布商戶優(yōu)惠信息、消費(fèi)攻略等內(nèi)容，吸引消費(fèi)者參與。

    蘇筱芮認(rèn)為，銀行與商戶緊密合作，不僅能為消費(fèi)者提供更多實(shí)惠和便利，也將給商戶發(fā)展注入活力，對于提振消費(fèi)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長具有重要意義。