6月1日起，新修訂的《保障中小企業(yè)款項(xiàng)支付條例》（以下簡(jiǎn)稱《條例》）正式施行。《條例》提出，鼓勵(lì)、引導(dǎo)、支持商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)增加對(duì)中小企業(yè)的信貸投放，降低中小企業(yè)綜合融資成本，為中小企業(yè)以應(yīng)收賬款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、政府采購(gòu)合同、存貨、機(jī)器設(shè)備等為擔(dān)保品的融資提供便利。

    創(chuàng)新?lián)７绞?，已成為銀行助力中小企業(yè)發(fā)展、激發(fā)市場(chǎng)活力的關(guān)鍵之舉。

    傳統(tǒng)融資擔(dān)保方式多依賴房產(chǎn)、土地等固定資產(chǎn)抵押，但中小企業(yè)普遍存在固定資產(chǎn)規(guī)模小的問(wèn)題，難以滿足銀行嚴(yán)格的擔(dān)保要求，導(dǎo)致融資困難。尤其是一些處于初創(chuàng)期的科技型中小企業(yè)，其雖擁有前沿技術(shù)和廣闊市場(chǎng)前景，但因缺乏足夠不動(dòng)產(chǎn)用于抵押，常被銀行拒之門外，發(fā)展受限。

    為打破這一困境，銀行需積極探索創(chuàng)新?lián)７绞?。其中，?yīng)收賬款質(zhì)押融資是一條可行路徑。中小企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)中通常存在大量應(yīng)收賬款，銀行可依據(jù)企業(yè)與核心企業(yè)間真實(shí)貿(mào)易往來(lái)的應(yīng)收賬款，在確認(rèn)真實(shí)性及核心企業(yè)支付能力后，按一定比例為企業(yè)提供貸款。這有助于盤活企業(yè)應(yīng)收賬款，解決資金周轉(zhuǎn)難題，使企業(yè)在等待賬款回收期間，也能有充足資金維持生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)、擴(kuò)大規(guī)模。

    知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資也是極具潛力的創(chuàng)新方式。對(duì)于科技型中小企業(yè)而言，知識(shí)產(chǎn)權(quán)是其核心資產(chǎn)。銀行可以與專業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估機(jī)構(gòu)合作，對(duì)企業(yè)專利、商標(biāo)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)合理估值，并以此為擔(dān)保發(fā)放貸款。企業(yè)借此獲得資金，投入技術(shù)研發(fā)和產(chǎn)品迭代，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)良性發(fā)展。

    在政府采購(gòu)合同融資方面，銀行應(yīng)加強(qiáng)與政府部門的信息共享與協(xié)作。當(dāng)中小企業(yè)中標(biāo)政府采購(gòu)項(xiàng)目后，銀行依據(jù)政府采購(gòu)合同，為企業(yè)提供融資支持，解決項(xiàng)目前期資金需求，如原材料采購(gòu)、設(shè)備租賃等費(fèi)用，確保項(xiàng)目順利推進(jìn)。

    存貨融資同樣值得銀行深入挖掘。對(duì)于商貿(mào)、生產(chǎn)制造等行業(yè)的中小企業(yè)，存貨是重要資產(chǎn)。銀行可引入第三方監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對(duì)企業(yè)存貨實(shí)時(shí)監(jiān)控和動(dòng)態(tài)評(píng)估，以存貨為擔(dān)保為企業(yè)提供融資。

    銀行創(chuàng)新?lián)７绞街С种行∑髽I(yè)融資，不僅能緩解中小企業(yè)融資難題，助力其成長(zhǎng)，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，從自身角度看，也有助于拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域、優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)、降低信貸集中風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)互利共贏。在《條例》指引下，銀行應(yīng)積極作為，完善創(chuàng)新?lián)７绞较嚓P(guān)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、定價(jià)、管理等機(jī)制，為中小企業(yè)輸送更多金融活水，激發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新動(dòng)能，共同繪就經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展美好藍(lán)圖。

    本報(bào)編輯部