■本報記者 田耿文 王愛靜

    今年以來，浙江農(nóng)商銀行系統(tǒng)深入實施“民營小微金融滴灌工程”五年行動計劃和金融助力制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展行動，構(gòu)建360度小微金融產(chǎn)品服務(wù)體系，鋪好民營小微企業(yè)向上生長、向外發(fā)展的金融高速路。

    近日，《農(nóng)村金融時報》記者專訪了浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行轄內(nèi)蓮都農(nóng)商銀行零售金融部總經(jīng)理應磊，就破解小微企業(yè)融資相關(guān)難題進行深入解析。

    記者：在針對小微企業(yè)融資供給方面，貴行采取了哪些措施？取得了怎樣的成效？

    應磊：首先，我行通過深化政銀合作，積極與科技局、農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、商務(wù)局等部門合作，第一時間成立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制專班，開展“千企萬戶大走訪專項行動”，專設(shè)50億元專項信貸資金，配套“共富·薪福貸”“綠谷更新貸”等產(chǎn)品，為小微企業(yè)提供“一企一顧問一方案”服務(wù)。截至4月末，走訪小微企業(yè)及個體工商戶5472戶，提供信貸支持5.94億元。

    其次，我行常態(tài)化開展“百萬市場主體大走訪”“首貸戶拓展”等專項行動，升級新城建設(shè)金融服務(wù)布局，專設(shè)2家一級支行全力服務(wù)轄內(nèi)碧湖新城建設(shè)，設(shè)立30億元碧湖新城專項信貸資金，滿足農(nóng)業(yè)建設(shè)、“雙招雙引”企業(yè)發(fā)展等信貸需求。截至4月末，累計支持轄內(nèi)重點項目、招商引資項目52個，貸款余額17.69億元。

    最后，為賦能域外“兩小”（即域外小超市、小賓館群體）高質(zhì)量發(fā)展，我行主動對接域外29個蓮都商會，建立戰(zhàn)略合作，先后赴貴州、云南、四川等地走訪，以商會懇談、年會等方式送金融服務(wù)到異鄉(xiāng)。設(shè)立“金融衛(wèi)士—域外服務(wù)咨詢點”，指定專人對接服務(wù)，并通過專用PAD為商戶線上辦理業(yè)務(wù)。將“浙里辦”嵌入手機銀行，實現(xiàn)政務(wù)服務(wù)“掌上辦”。截至4月末，為3815家域外商戶提供信貸支持36.96億元，實現(xiàn)資金回流94.18億元。

    記者：在提高小微企業(yè)融資效率、降低綜合融資成本方面，貴行采取了怎樣的舉措？效果如何？

    應磊：我行通過不斷增強金融服務(wù)能力，延伸客戶服務(wù)觸達，同時縮短融資鏈條等舉措，為小微企業(yè)發(fā)展提供更多金融支撐。

    一是全面落實“民營小微金融滴灌工程”，推動“無還本續(xù)貸”增量擴面。通過梳理小微企業(yè)貸款臨期清單，提前對接小微企業(yè)主開展“無還本續(xù)貸”相關(guān)工作，通過發(fā)揮科技金融力量，將以往多項線下操作流程逐步移至線上辦理，切實提高融資效率。

    二是常態(tài)化開展“千企萬戶”大走訪專項行動，加大對“兩重兩新”、科技創(chuàng)新型企業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和新質(zhì)生產(chǎn)力的金融支持力度，通過上門開展政府優(yōu)惠政策解讀，引導符合條件的小微企業(yè)申請普惠型小微企業(yè)貸款和信用貸款，讓企業(yè)充分享受政府政策紅利，降低綜合融資成本。

    三是適時調(diào)整利率。根據(jù)市場需求，通過利率定價敏捷小組開展日常市場價格監(jiān)測，適時調(diào)整掛牌利率，并及時為小微企業(yè)調(diào)整利率，提供更實惠、精準的信貸支持。

    記者：在對小微企業(yè)貸款風險管理方面，貴行如何做好風險管理工作？

    應磊：其一，完善風險防控流程，提升全面風險管理水平。做實貸前調(diào)查，積極運用智能流水分析系統(tǒng)，高效掌握和分析借款人經(jīng)營狀況。抓好流程管理，要求審查和審批崗依規(guī)開展審查、審批，并要求書面留痕；抓好面談面簽雙錄及貸后7天回訪兩環(huán)節(jié)，確保貸款真實性和合規(guī)性；召開大額貸款分析會和不良貸款聽證會，提升合規(guī)意識及貸款風險管理水平。

    其二，開展重點領(lǐng)域、重點環(huán)節(jié)、重點人群風險排查。充分運用智能風險、智慧監(jiān)督等系統(tǒng)，提升風險管理有效性。加強重點行業(yè)分析、判斷和研究，特別是做好信貸業(yè)務(wù)集中度高行業(yè)的潛在風險研判和趨勢性分析，強化準入與退出管理。圍繞房地產(chǎn)、不法中介、首貸出險、抵押物不能覆蓋本息等問題開展專項排查。

    其三，緊盯員工行為管理，強化監(jiān)督執(zhí)紀問責，落實“合規(guī)第一扣”行動計劃，開展合規(guī)警示教育和法紀教育基地現(xiàn)場警示教學；開展“紀檢審計風險運營”四線聯(lián)動檢查。