■本報(bào)記者 李美麗

    5月20日，我國首部專門針對(duì)民營經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)性法律《中華人民共和國民營經(jīng)濟(jì)促進(jìn)法》（以下簡稱“民營經(jīng)濟(jì)促進(jìn)法”）正式施行。這部法律首次以立法形式確立了民營經(jīng)濟(jì)的法律主體地位，圍繞投資融資促進(jìn)、科技創(chuàng)新、服務(wù)保障等建立完善相關(guān)制度機(jī)制。

    在此法治框架下，金融機(jī)構(gòu)如何平等地在授信、信貸管理等各環(huán)節(jié)為民營經(jīng)濟(jì)組織提供服務(wù)？如何拓展業(yè)務(wù)新藍(lán)海，支持民營經(jīng)濟(jì)組織參與科技創(chuàng)新和國家重大戰(zhàn)略？如何優(yōu)化金融服務(wù)保障，推動(dòng)各項(xiàng)措施落實(shí)落細(xì)，進(jìn)而激活民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)能？這些問題備受業(yè)內(nèi)關(guān)注。

    受訪業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，民營經(jīng)濟(jì)促進(jìn)法明確了民營經(jīng)濟(jì)的平等地位，有針對(duì)性地完善了促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的制度措施，為金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步拓展民營經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)提供了堅(jiān)實(shí)的法律支撐，有利于進(jìn)一步激發(fā)民營經(jīng)濟(jì)組織發(fā)展內(nèi)生動(dòng)力，促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

    “一業(yè)一策”

    破解民企融資難

    針對(duì)社會(huì)各界關(guān)心的民營企業(yè)融資問題，民營經(jīng)濟(jì)促進(jìn)法在“投資融資促進(jìn)”一章作出多項(xiàng)規(guī)定，其中明確要求金融機(jī)構(gòu)開發(fā)和提供適合民營經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，為資信良好的民營經(jīng)濟(jì)組織融資提供便利條件，增強(qiáng)信貸供給、貸款周期與民營經(jīng)濟(jì)組織融資需求、資金使用周期的適配性，提升金融服務(wù)可獲得性和便利度。

    “對(duì)于重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的民營企業(yè)，我們把發(fā)力點(diǎn)放在‘一業(yè)一策’上，立足行業(yè)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，提供有針對(duì)性、專業(yè)性的金融服務(wù)。”國家金融監(jiān)督管理總局副局長叢林在5月8日國新辦舉行的新聞發(fā)布會(huì)上說。

    談及“一業(yè)一策”破解民營企業(yè)融資難題的舉措時(shí)，農(nóng)行云南紅河分行黨委書記、行長李云鵬告訴《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者：“我行一直高度重視民營企業(yè)金融服務(wù)的差異化需求，立足服務(wù)鄉(xiāng)村振興主責(zé)主業(yè)，充分發(fā)揮服務(wù)‘三農(nóng)’的渠道優(yōu)勢，全力暢通涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)融資渠道。”

    據(jù)介紹，制造業(yè)民營企業(yè)具有固定資產(chǎn)投入大、資金回籠周期較長的特點(diǎn)，為此，該分行為其匹配中長期貸款產(chǎn)品，滿足企業(yè)設(shè)備更新、技術(shù)改造等資金需求。而對(duì)于輕資產(chǎn)、現(xiàn)金流波動(dòng)較大的貿(mào)易類民營企業(yè)，該分行推出了基于企業(yè)流水、納稅記錄等大數(shù)據(jù)評(píng)估的“微捷貸”線上信貸產(chǎn)品，解決企業(yè)短期資金周轉(zhuǎn)的難題。

    “作為農(nóng)行總行‘三農(nóng)’產(chǎn)品創(chuàng)新基地，我行還結(jié)合本地高原特色農(nóng)業(yè)，在信貸產(chǎn)品準(zhǔn)入、擔(dān)保方式、還款方式、科技賦能等服務(wù)模式上創(chuàng)新產(chǎn)品，先后推出‘核心煙區(qū)貸’‘藍(lán)莓貸’等特色信貸產(chǎn)品，加大對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體培育等領(lǐng)域的金融支持力度。”李云鵬補(bǔ)充說。

    在浙江平湖，外貿(mào)是推動(dòng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)增長的重要引擎，而外貿(mào)企業(yè)又以民營小微企業(yè)為主。

    “為幫助外貿(mào)企業(yè)更好地‘走出去’，我行不斷拓寬市場主體融資渠道，聚焦外貿(mào)產(chǎn)業(yè)、外貿(mào)新業(yè)態(tài)等，提供多樣化的信貸投放，同時(shí)打好便利化服務(wù)‘組合拳’，推動(dòng)金融供給貼合企業(yè)發(fā)展的實(shí)際需求，今年計(jì)劃投放20億元信貸資金支持外貿(mào)企業(yè)。”浙江平湖農(nóng)商銀行黨委副書記張達(dá)維告訴記者，比如針對(duì)小微外貿(mào)企業(yè)缺乏抵押物、融資難度大等現(xiàn)狀，該行大力開展金融支持小微外貿(mào)“百千萬”、減費(fèi)讓利、流程重塑三大專項(xiàng)行動(dòng)，降低小微外貿(mào)企業(yè)融資成本。

    在支持科技創(chuàng)新方面，民營經(jīng)濟(jì)促進(jìn)法設(shè)立“科技創(chuàng)新”專章，積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)著力完善科技金融服務(wù)模式。例如，民營經(jīng)濟(jì)促進(jìn)法提出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等依據(jù)法律法規(guī)，接受符合貸款業(yè)務(wù)需要的擔(dān)保方式，并為民營經(jīng)濟(jì)組織提供應(yīng)收賬款、倉單、股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等權(quán)利質(zhì)押貸款。

    叢林在上述國新辦舉行的新聞發(fā)布會(huì)上介紹，國家金融監(jiān)督管理總局正在開展金融資產(chǎn)投資公司的股權(quán)投資試點(diǎn)，支持投資科技創(chuàng)新企業(yè)，目前已設(shè)立74只私募股權(quán)投資基金；同時(shí)在18個(gè)試點(diǎn)城市落地了科技企業(yè)并購貸款，支持科技企業(yè)暢通資本循環(huán)；在創(chuàng)新增信方式方面，推動(dòng)建設(shè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融生態(tài)綜合試驗(yàn)區(qū)，優(yōu)化知識(shí)產(chǎn)權(quán)的登記、評(píng)估、處置、補(bǔ)償?shù)认嚓P(guān)政策，助力知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資。

    構(gòu)建系統(tǒng)性市場化

    融資風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制

    除了要求加大各項(xiàng)金融資源要素投入外，民營經(jīng)濟(jì)促進(jìn)法也對(duì)融資中面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了制度安排。民營經(jīng)濟(jì)促進(jìn)法要求，國家推動(dòng)構(gòu)建完善民營經(jīng)濟(jì)組織融資風(fēng)險(xiǎn)的市場化分擔(dān)機(jī)制，支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)有序擴(kuò)大業(yè)務(wù)合作，共同服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)組織。

    國家金融監(jiān)督管理總局作為金融監(jiān)管部門，在強(qiáng)化融資擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)功能方面，會(huì)同財(cái)政部門，推動(dòng)建立了覆蓋全國的政府性融資擔(dān)保體系，將服務(wù)小微企業(yè)作為主要的政策效益指標(biāo)。

    叢林透露，政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)提供的融資擔(dān)保費(fèi)率不超過1%，遠(yuǎn)低于商業(yè)擔(dān)保水平。截至一季度末，政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)已為小微企業(yè)提供融資直保余額1.88萬億元，同比增長11.5%。

    受行業(yè)、地區(qū)等多重因素影響，民營企業(yè)在獲取金融服務(wù)方面存在差異?；诖?，民營經(jīng)濟(jì)促進(jìn)法提出，國務(wù)院有關(guān)部門依據(jù)職責(zé)發(fā)揮貨幣政策工具和宏觀信貸政策的激勵(lì)約束作用，按照市場化、法治化原則，對(duì)金融機(jī)構(gòu)向小型微型民營經(jīng)濟(jì)組織提供金融服務(wù)實(shí)施差異化政策，督促引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)合理設(shè)置不良貸款容忍度、建立健全盡職免責(zé)機(jī)制、提升專業(yè)服務(wù)能力，提高為民營經(jīng)濟(jì)組織提供金融服務(wù)的水平。

    叢林介紹，國家金融監(jiān)督管理總局對(duì)民營企業(yè)中占絕大多數(shù)的小微企業(yè)，制定了一系列差異化的監(jiān)管政策。比如，在資本監(jiān)管方面，對(duì)小微企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)資本權(quán)重給予八五折到七五折優(yōu)惠；在不良容忍方面，將普惠型小微企業(yè)貸款不良率容忍度放寬至不高于各項(xiàng)貸款不良率3個(gè)百分點(diǎn)，以此提高銀行放貸的積極性；在解決基層人員“不敢貸”問題方面，出臺(tái)了普惠信貸授信盡職免責(zé)制度。

    浙江蕭山農(nóng)商銀行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理陳建偉以該行落實(shí)普惠信貸盡職免責(zé)制度的情況為例，向記者作了介紹。

    “我行對(duì)于民營企業(yè)、普惠小微企業(yè)建立了專項(xiàng)的盡職免責(zé)管理辦法，通過設(shè)置差異化的不良貸款容忍度，有效激發(fā)了客戶經(jīng)理敢貸、愿貸積極性。”陳建偉告訴記者。

    陳建偉進(jìn)一步補(bǔ)充說：“在貸款風(fēng)險(xiǎn)防范方面，我行在貸款三查環(huán)節(jié)實(shí)行全流程管控，將‘人控與機(jī)控’相結(jié)合，一方面提高信貸人員的調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)管理能力，另一方面通過建立覆蓋貸前、貸中、貸后的智能化系統(tǒng)，輔助、督促信貸管理人員做好風(fēng)險(xiǎn)篩查與識(shí)別，全面提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。”

    過去，由于信息不對(duì)稱、抵質(zhì)押物缺乏等多層次原因，民營企業(yè)面臨著融資難、融資貴等問題。民營經(jīng)濟(jì)促進(jìn)法實(shí)施后，為破解融資難題提供了系統(tǒng)性解決方案。

    未來，金融機(jī)構(gòu)如何以民營經(jīng)濟(jì)促進(jìn)法的實(shí)施為契機(jī)，支持民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展？

    “農(nóng)行云南紅河分行將以全生命周期金融服務(wù)助力民營企業(yè)發(fā)展壯大，實(shí)現(xiàn)銀企協(xié)同發(fā)展、同頻共振。”李云鵬表示，下一步，該行將精準(zhǔn)對(duì)接民營企業(yè)金融需求，引導(dǎo)信貸資源向民營企業(yè)傾斜，從服務(wù)模式（單一信貸支持到綜合金融賦能）、風(fēng)險(xiǎn)管控（從抵押價(jià)值到信用價(jià)值）、盈利模式（從單一依賴?yán)畹蕉嘣鲋担┤齻€(gè)維度實(shí)現(xiàn)突破。

（編輯 張博）