■郝飛

    在金融改革不斷深化的當(dāng)下，農(nóng)信機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)備受矚目。

    2024年12月份，中國人民銀行發(fā)布《中國金融穩(wěn)定報(bào)告（2024）》提出，“推動重點(diǎn)地區(qū)和重點(diǎn)機(jī)構(gòu)加快改革化險(xiǎn)，制定和完善風(fēng)險(xiǎn)化解方案，構(gòu)建分級分段的銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警和硬約束早期糾正工作框架。穩(wěn)妥有序處置高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)”。

    近年來，農(nóng)信機(jī)構(gòu)在服務(wù)“三農(nóng)”和支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了不可替代的作用，但部分機(jī)構(gòu)也面臨資產(chǎn)質(zhì)量下行、風(fēng)險(xiǎn)防控壓力增大等問題。由此，農(nóng)信機(jī)構(gòu)改制不僅順應(yīng)金融市場發(fā)展趨勢，更是化解自身風(fēng)險(xiǎn)、提升競爭力的關(guān)鍵舉措。

    當(dāng)前，部分農(nóng)信機(jī)構(gòu)存在產(chǎn)權(quán)不明晰、股東結(jié)構(gòu)不合理的情況，導(dǎo)致公司治理不完善，進(jìn)而影響風(fēng)險(xiǎn)管控能力。通過改制，引入多元化戰(zhàn)略投資者，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，能有效解決這些問題。比如，一些地區(qū)農(nóng)信社在改制過程中，吸引當(dāng)?shù)赜袑?shí)力的企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)入股，充實(shí)資本實(shí)力，也帶來先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)和理念，提升決策的科學(xué)性和透明度，從根源上增強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

    省級農(nóng)信聯(lián)社改革是農(nóng)信機(jī)構(gòu)改制化險(xiǎn)的重要內(nèi)容。長期以來，省級農(nóng)信聯(lián)社在管理職能和服務(wù)定位上存在一些模糊之處，影響基層農(nóng)信機(jī)構(gòu)自主性。在改制過程中，明確省級農(nóng)信聯(lián)社專業(yè)化服務(wù)功能，強(qiáng)化其在風(fēng)險(xiǎn)防控、科技賦能、業(yè)務(wù)指導(dǎo)等方面的作用至關(guān)重要。以浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行為例，該行通過改革構(gòu)建“小法人、大平臺”管理架構(gòu)，在堅(jiān)持法人行社自主經(jīng)營的同時(shí)，突出對方向、風(fēng)險(xiǎn)和隊(duì)伍的管理，實(shí)現(xiàn)資源有效整合和協(xié)同發(fā)展，為化解風(fēng)險(xiǎn)提供了有力支撐。

    完善公司治理機(jī)制是農(nóng)信機(jī)構(gòu)改制化險(xiǎn)的重要保障。農(nóng)信機(jī)構(gòu)可結(jié)合自身特點(diǎn)，制定科學(xué)合理的決策程序和激勵(lì)約束機(jī)制，確保經(jīng)營活動合規(guī)性和穩(wěn)健性。同時(shí)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，運(yùn)用先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)量化工具和模型，全面監(jiān)測和評估信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并化解潛在風(fēng)險(xiǎn)。

    此外，部分農(nóng)信機(jī)構(gòu)盲目追求規(guī)模擴(kuò)張和多元化經(jīng)營，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)積聚。在改制過程中，應(yīng)回歸本源，專注本地市場，深耕普惠金融，降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，提升服務(wù)質(zhì)量和效率。

    在改革化險(xiǎn)過程中，農(nóng)信機(jī)構(gòu)還需借助外部力量，加強(qiáng)與地方政府、監(jiān)管部門溝通協(xié)作。

    農(nóng)信機(jī)構(gòu)借改制之機(jī)實(shí)現(xiàn)化險(xiǎn)目標(biāo)，是系統(tǒng)性、綜合性的變革。通過產(chǎn)權(quán)制度改革、省級農(nóng)信聯(lián)社改革、完善公司治理機(jī)制及堅(jiān)守主責(zé)主業(yè)等多方面舉措，農(nóng)信機(jī)構(gòu)有望煥發(fā)新的生機(jī)，在服務(wù)鄉(xiāng)村振興和地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展中發(fā)揮更大作用。