■郝飛

    2025年，為大力提振消費，中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)《提振消費專項行動方案》，要求各地區(qū)各部門結(jié)合實際認(rèn)真貫徹落實。銀行作為金融體系的關(guān)鍵支柱，在此過程中扮演著至關(guān)重要的角色。

    筆者認(rèn)為，通過增加消費金融供給、開展個人消費貸款紓困以及優(yōu)化消費金融環(huán)境等舉措，銀行能夠為消費市場注入強大的金融動能，激發(fā)消費活力，促進經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展。

    在商品消費領(lǐng)域，銀行可針對汽車、家電、家裝等大宗耐用消費品的以舊換新，推出專屬信貸產(chǎn)品，提供低息、長期限的貸款支持。在服務(wù)消費方面，加大對批發(fā)零售、住宿餐飲、文化旅游等行業(yè)的信貸投放，幫助這些消費供給主體健康發(fā)展。例如，銀行可以與汽車經(jīng)銷商合作，為消費者提供購車貸款優(yōu)惠；為家電企業(yè)提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)，支持其擴大生產(chǎn)和銷售；為家裝公司提供裝修貸款服務(wù)，滿足消費者對家居環(huán)境改善的需求。通過這些舉措，銀行能夠有效滿足不同消費領(lǐng)域的需求，推動消費升級。

    在風(fēng)險可控的前提下，銀行應(yīng)加大個人消費貸款投放力度，合理設(shè)置貸款額度、期限和利率。對于信用良好、收入穩(wěn)定的消費者，適當(dāng)提高消費貸款額度上限，延長貸款期限，以有效滿足其大額消費需求。此外，銀行應(yīng)完善個人消費貸款盡職免責(zé)要求，充分調(diào)動基層工作人員的積極性，讓其更放心地為消費者提供貸款服務(wù)。銀行還應(yīng)積極探索開展線上開立和激活信用卡業(yè)務(wù)，利用金融科技手段提升金融服務(wù)效率，為消費者提供更多便利。

    同時，銀行應(yīng)根據(jù)借款人的信用記錄和還款保障，與暫時遇到困難的借款人合理商定貸款償還的期限、頻次，為符合條件的借款人提供續(xù)貸支持，幫助消費者渡過難關(guān)。

    銀行應(yīng)規(guī)范消費貸款合同條款，明示最終綜合融資成本，讓消費者清楚了解貸款的各項費用和利率，避免因信息不對稱而產(chǎn)生誤解和糾紛。同時，用好金融產(chǎn)品查詢平臺和金融消費者保護服務(wù)平臺，讓消費者更便捷地查詢金融產(chǎn)品信息，維護自身合法權(quán)益。例如，銀行可以在官方網(wǎng)站或手機銀行上提供金融產(chǎn)品查詢功能，詳細(xì)展示各類金融產(chǎn)品的特點、收益和風(fēng)險等信息；積極參與金融消費者保護服務(wù)平臺的建設(shè)，及時處理消費者的投訴和咨詢。此外，推進消費場景支付便利化，滿足老年人、外籍來華人員等群體的支付服務(wù)需求，提供更加人性化和包容性的服務(wù)。完善金融消費糾紛多元化解決機制，增強消費者的消費信心。

    未來，隨著消費市場的不斷變化和發(fā)展，銀行還需不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，以更好地滿足消費者日益多樣化的金融需求，為提振消費、擴大內(nèi)需作出更大的貢獻。