近日，中國人民銀行聯(lián)合金融監(jiān)管總局、最高人民法院、國家發(fā)展改革委、商務部、市場監(jiān)管總局共同印發(fā)《關(guān)于規(guī)范供應鏈金融業(yè)務引導供應鏈信息服務機構(gòu)更好服務中小企業(yè)融資有關(guān)事宜的通知》，自2025年6月15日起施行。

    實體經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展離不開金融的有力支撐，而供應鏈金融作為金融與實體經(jīng)濟緊密相連的重要紐帶，在其中扮演著關(guān)鍵角色。其通過整合供應鏈上的信息流、物流、資金流，為企業(yè)提供包括融資、結(jié)算在內(nèi)的一攬子綜合性金融服務，在促進產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)協(xié)同發(fā)展、緩解中小企業(yè)融資困難等方面發(fā)揮重要作用。不過，隨著供應鏈金融的迅猛發(fā)展，一些問題也逐漸暴露，如核心企業(yè)信用過度擴張、信息服務系統(tǒng)管理不規(guī)范等，這不但制約了供應鏈金融的持續(xù)健康發(fā)展，還削弱了金融服務實體經(jīng)濟效能的發(fā)揮。

    作為供應鏈金融的核心參與者，銀行應積極響應政策號召，多維度強化業(yè)務規(guī)范。

    在風險管理層面，銀行需構(gòu)建起基于供應鏈核心企業(yè)的全口徑債務監(jiān)測機制，對核心企業(yè)的貸款、債券、票據(jù)、應付賬款等情況進行全面監(jiān)測，實時精準把握核心企業(yè)的信用動態(tài)，及時察覺潛在風險；強化核心風控環(huán)節(jié)管理，切實承擔起貸款管理主體責任；嚴格防范對核心企業(yè)的多頭授信、過度授信行為，防止因授信過度致使核心企業(yè)債務負擔超出承受能力，進而觸發(fā)信用風險。

    銀行需充分利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等前沿金融科技手段，深度分析和挖掘供應鏈企業(yè)的交易數(shù)據(jù)、物流信息等，以此精準評估企業(yè)的信用狀況，為中小企業(yè)量身打造基于自身信用的融資服務；積極支持供應鏈企業(yè)，尤其是中小企業(yè)開展信用貸款以及基于訂單、存貨、倉單等動產(chǎn)和權(quán)利的質(zhì)押融資業(yè)務，滿足企業(yè)多元化融資訴求。

    中小企業(yè)由于自身規(guī)模較小、資產(chǎn)較輕、信用記錄不夠完善等因素，普遍遭遇融資難、融資貴的困境。銀行要切實強化對中小企業(yè)的金融扶持力度，堅決杜絕強制鏈上企業(yè)與特定融資方以高于合理市場利率水平獲取融資服務的行為，著力降低中小企業(yè)融資成本，全面提升應收賬款融資質(zhì)效；持續(xù)優(yōu)化業(yè)務流程，加速融資審批進程，確保中小企業(yè)能夠及時獲取資金支持；通過簡化貸款申請手續(xù)、大幅縮短審批時間、建立綠色審批通道等一系列舉措，為中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)、便捷、高效的金融服務體驗。

    規(guī)范收費行為也是銀行在供應鏈金融業(yè)務中不容忽視的重要環(huán)節(jié)。銀行應嚴格遵循政策要求，規(guī)范自身以及相關(guān)合作主體針對鏈上企業(yè)的收費行為。與此同時，加強對合作機構(gòu)收費行為的監(jiān)督力度，確保各項收費公開透明、合理合規(guī)，切實減輕中小企業(yè)的經(jīng)濟負擔。

    此次六部門聯(lián)合發(fā)文，為銀行強化供應鏈金融業(yè)務規(guī)范指明了清晰方向。銀行應緊緊抓住這一契機，持續(xù)完善風險管理體系，積極探索創(chuàng)新金融服務模式，不斷加大對中小企業(yè)的支持力度，規(guī)范收費行為，全力提升金融服務實體經(jīng)濟的質(zhì)效，為實體經(jīng)濟的穩(wěn)健發(fā)展注入強勁動力。

    本報編輯部