■本報記者 郝飛

    據(jù)《農(nóng)村金融時報》記者了解，近期，江蘇證監(jiān)局現(xiàn)場檢查蘇州銀行基金托管業(yè)務(wù)，核查其存在以下主要問題：一是人員管理方面，個別核心業(yè)務(wù)崗位人員不具備2年托管業(yè)務(wù)從業(yè)經(jīng)驗。二是估值核算方面，針對個別所托管基金估值對賬不一致的情況，未及時處理并向基金管理人提示反饋。三是內(nèi)部控制方面，內(nèi)控稽核部同時承擔(dān)投資監(jiān)督和稽核管理職責(zé)；公司資產(chǎn)托管系統(tǒng)個別產(chǎn)品基本信息錄入有誤。

    因此，江蘇證監(jiān)局日前對蘇州銀行采取了出具警示函監(jiān)管措施。

    據(jù)記者了解，蘇州銀行基金托管業(yè)務(wù)在人員管理、估值核算及內(nèi)部控制等方面暴露出的問題并非個例。此前，南京銀行、成都銀行、江蘇銀行等多家中小銀行皆因同類問題被監(jiān)管部門“點名”。

    例如，南京銀行此前未設(shè)置專門從事信息披露和內(nèi)部稽核的崗位，成都銀行部分基金銷售人員此前未取得基金從業(yè)資格。同時，部分銀行還存在崗位設(shè)置不合理的現(xiàn)象，如江蘇銀行此前投資監(jiān)督崗?fù)瑫r承擔(dān)稽核管理職責(zé)。

    此外，估值核算環(huán)節(jié)問題也較多。例如，多家銀行曾存在估值對賬不一致問題未及時處理，個別銀行此前甚至未對基金托管法定業(yè)務(wù)和增值業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制制度建設(shè)與實施情況開展相關(guān)審查與評估。上述問題均在一定程度上違反了有關(guān)規(guī)定。

    全聯(lián)并購公會信用管理委員會專家安光勇對《農(nóng)村金融時報》記者表示，部分中小銀行基金托管業(yè)務(wù)出現(xiàn)的問題，暴露出這些銀行在開展業(yè)務(wù)時面臨的風(fēng)險：一是風(fēng)險管理不到位，易引發(fā)交易監(jiān)控缺失、資金挪用等；二是專業(yè)人才缺乏，導(dǎo)致容易出現(xiàn)操作失誤；三是技術(shù)支撐不足，信息系統(tǒng)更新與需求不匹配，影響數(shù)據(jù)處理效率與安全。

    安光勇認(rèn)為，中小銀行可從如下幾方面平衡業(yè)務(wù)拓展與合規(guī)風(fēng)控：一是完善內(nèi)控與文化建設(shè)，健全合規(guī)管理框架，強化員工培訓(xùn)；二是推進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新，運用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術(shù)提升風(fēng)控效率；三是優(yōu)化風(fēng)險管理體系，全面評估市場、信用等風(fēng)險，制定應(yīng)對預(yù)案；四是加強人才培養(yǎng)與合作，培育專業(yè)團隊，借鑒同業(yè)經(jīng)驗，并保持與監(jiān)管部門密切溝通，動態(tài)調(diào)整業(yè)務(wù)流程。