■本報記者 田耿文

    今年的《政府工作報告》強調(diào)，“扎扎實實落實促進民營經(jīng)濟發(fā)展的法律法規(guī)和政策措施，切實依法保護民營企業(yè)和民營企業(yè)家合法權(quán)益，鼓勵有條件的民營企業(yè)建立完善中國特色現(xiàn)代企業(yè)制度”。這釋放出促進民營經(jīng)濟健康發(fā)展的重要信號。

    民營經(jīng)濟在我國國民經(jīng)濟體系中占據(jù)重要地位。據(jù)市場監(jiān)督管理總局數(shù)據(jù)，截至2024年9月末，我國民營企業(yè)數(shù)量已超過企業(yè)總數(shù)的96%。

    作為服務(wù)民營經(jīng)濟的關(guān)鍵力量，近年來，我國中小銀行依托區(qū)域經(jīng)濟特色，持續(xù)加大對民營經(jīng)濟的信貸投放規(guī)模，對資源配置進行精細化管理，全方位提升服務(wù)質(zhì)量與效率，全力為民營企業(yè)的發(fā)展壯大提供堅實保障。

    加大信貸投放力度

    “這筆錢來得太及時了，有效緩解了企業(yè)流動資金壓力，保障生產(chǎn)鏈穩(wěn)定運營。”近日，湖南旺坤新材料有限公司負責(zé)人成志堅在獲得湘潭農(nóng)商銀行一筆500萬元的授信后告訴《農(nóng)村金融時報》記者。

    據(jù)介紹，該公司成立于2019年，依托母公司（湖南旺坤管業(yè)有限公司）在不銹鋼水管領(lǐng)域的深厚底蘊，及時抓住了消費升級機遇。此前，該公司計劃建廠擴大產(chǎn)能，卻面臨資金瓶頸。湘潭農(nóng)商銀行長城支行向其伸出援手，為其發(fā)放1000萬元貸款，助力企業(yè)邁出產(chǎn)能擴張的關(guān)鍵一步。

    隨著市場需求增長，近期，該公司因急需大量采購原材料出現(xiàn)流動資金短缺。湘潭農(nóng)商銀行獲悉這一情況后，結(jié)合企業(yè)科創(chuàng)屬性和知識價值，迅速為其完成500萬元“知識價值信用貸款”的授信。在湘潭農(nóng)商銀行的信貸支持下，該公司已迅速成長為湖南省內(nèi)知名企業(yè)，并成為國家級高新企業(yè)、省級專精特新企業(yè)。

    一直以來，湘潭農(nóng)商銀行堅持主動靠前發(fā)力、優(yōu)化配置資源、加大信貸投放、提升服務(wù)質(zhì)效，助力民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。截至目前，該行民營企業(yè)貸款余額71.49億元，累計支持科技型中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)328家，服務(wù)民營企業(yè)數(shù)量7000多家，貸款余額11.56億元。

    在政策的引導(dǎo)和包括中小銀行在內(nèi)的金融力量的共同推動下，民營企業(yè)蓬勃發(fā)展，展現(xiàn)出強勁的生命力和廣闊的發(fā)展前景。與民營企業(yè)的合作，不僅是中小銀行賦能民營實體經(jīng)濟的生動實踐，也為銀企共贏發(fā)展提供了范例。

    創(chuàng)新信貸模式

    在支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的同時，各地中小銀行還創(chuàng)新貸款模式，加大對科技創(chuàng)新、綠色低碳等領(lǐng)域的投入。

    近日，上海某民營上市科技企業(yè)在并購交易過程中，順利獲得北京銀行科技企業(yè)并購貸款試點業(yè)務(wù)貸款資金支持，并購貸款占并購交易價款的比例為77.46%，期限為10年。這也是北京銀行成功落地的首單科技企業(yè)并購貸款試點業(yè)務(wù)。

    記者獲悉，該筆貸款業(yè)務(wù)的并購方是一家國家級專精特新“小巨人”企業(yè)、國家級高新技術(shù)企業(yè)、民營科創(chuàng)板上市公司，主要面向泛半導(dǎo)體、生物制藥等高科技產(chǎn)業(yè)及先進制造業(yè)客戶，提供集制程關(guān)鍵系統(tǒng)與裝備、關(guān)鍵材料和專業(yè)服務(wù)三位一體的綜合服務(wù)。交易完成后，并購方企業(yè)將進一步增強其覆蓋“核心部件－子系統(tǒng)－整機設(shè)備”全產(chǎn)業(yè)鏈條的布局。

    為進一步助力民營科創(chuàng)型企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，北京銀行不斷加大資源投入，通過信貸資源傾斜、政策工具疊加、首貸續(xù)貸支持等金融服務(wù)“組合拳”，提升民營企業(yè)金融服務(wù)獲得感，破解民營企業(yè)融資難題。

    為更好支持“專精特新”企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，北京銀行加快推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，以人工智能、金融科技賦能營商環(huán)境優(yōu)化，轉(zhuǎn)變民營、小微企業(yè)金融服務(wù)模式，推動傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)向線上化、智能化、場景化升級，不斷提升民營企業(yè)金融獲得感。截至2024年末，該行已累計服務(wù)“專精特新”企業(yè)超2萬家，為科技型中小微企業(yè)提供信貸資金超1.2萬億元，合作的專精特新有貸戶中民營企業(yè)戶數(shù)占比超90%。

    談及中小銀行如何更好地滿足全鏈條民營企業(yè)的融資需求，四川天府銀行董事長黃毅告訴記者，中小銀行可通過“精準(zhǔn)營銷+流程優(yōu)化+產(chǎn)品創(chuàng)新+科技賦能”的四維聯(lián)動模式，構(gòu)建服務(wù)民營經(jīng)濟的全鏈條體系。同時，進一步推動融資成本下降，并通過結(jié)構(gòu)性工具（如綠色再貸款）深化重點領(lǐng)域支持，助力民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

    在業(yè)內(nèi)人士看來，中小銀行還需進一步深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型、強化政策協(xié)同、拓寬直接融資渠道，在“精準(zhǔn)滴灌”中實現(xiàn)金融資源與民營經(jīng)濟的深度融合，始終與民營企業(yè)發(fā)展同頻共振。

    “金融行業(yè)必須進一步優(yōu)化服務(wù)，全力支持民營經(jīng)濟邁向高質(zhì)量發(fā)展之路。”上海金融與發(fā)展實驗室首席專家、主任曾剛表示。