本報記者 郝飛

    2月25日，國家金融監(jiān)督管理總局、國家發(fā)展改革委聯(lián)合召開支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制推進會，總結(jié)前期經(jīng)驗，部署下一步重點工作。

    會議指出，各地累計走訪小微企業(yè)、個體工商戶等經(jīng)營主體超過5000萬戶，授信超過10萬億元。小微企業(yè)無還本續(xù)貸余額近7萬億元。

    銀企對接更暢通

    去年10月，支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制啟動以來，各銀行通過政策精準直達，搭建銀企暢通對接的橋梁。

    為進一步提升小微企業(yè)服務(wù)便捷度、滿意度，光大銀行在2025年1月還同步優(yōu)化上線集信用類、抵押類、擔保類等于一體的普惠金融“3+1”系列線上化通用類產(chǎn)品，不斷加強小微企業(yè)全流程線上化金融服務(wù)能力。同時，通過建設(shè)統(tǒng)一申請入口“陽光e捷貸”，極大簡化客戶線上操作流程，切實提升客戶體驗。

    針對小微外貿(mào)企業(yè)“輕資產(chǎn)、重數(shù)據(jù)”的經(jīng)營特點，郵儲銀行為小微外貿(mào)企業(yè)量身定制信用貸款產(chǎn)品“商貿(mào)e貸”。該模式依托企業(yè)報關(guān)數(shù)據(jù)、納稅信用及上下游穩(wěn)定性等動態(tài)指標，構(gòu)建“貿(mào)易真實性+經(jīng)營持續(xù)性”風控模型，打破抵押物依賴。

    深圳市某小微外貿(mào)企業(yè)專注于跨境文具與燈具貿(mào)易，主營環(huán)保認證文具、智能照明燈具等產(chǎn)品。盡管企業(yè)年出口額穩(wěn)步增長、貿(mào)易鏈條穩(wěn)定，卻因缺乏固定資產(chǎn)，長期面臨訂單增長快、資金周轉(zhuǎn)難的壓力，傳統(tǒng)信貸渠道難以滿足其緊迫需求。

    郵儲銀行深圳分行在得知企業(yè)融資困境后，通過穿透式調(diào)研，核驗其報關(guān)數(shù)據(jù)、進出口交易額波動率等核心經(jīng)營指標，結(jié)合大數(shù)據(jù)分析完成授信評估。企業(yè)通過線上申請，秒出額度，僅3個工作日即獲批57萬元貸款，支持隨借隨還，資金將用于加急物流及海外倉備貨。

    打通中小微企業(yè)融資堵點和卡點

    當前，小微企業(yè)“融資貴”主要體現(xiàn)在貸款利率、擔保費用及其他隱性成本上。部分銀行出于風險考量，對小微企業(yè)設(shè)置較高貸款要求，比如要求擔保。而擔保機構(gòu)為覆蓋風險，也會收取一定比例的擔保費，無疑加重了小微企業(yè)的融資負擔。

    會議強調(diào)，要進一步提高站位、強化擔當，堅決消除阻礙民營和小微企業(yè)融資的各種隱形壁壘，全力支持民營和小微企業(yè)克服困難、健康發(fā)展，真正成為推動經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展的新動能、新引擎。

    中國城市發(fā)展研究院·農(nóng)文旅產(chǎn)業(yè)振興研究院常務(wù)副院長袁帥對《農(nóng)村金融時報》記者表示，銀行應(yīng)加強與政府部門合作，建立更緊密的工作機制，全面了解企業(yè)實際經(jīng)營狀況，實現(xiàn)精準對接，切實解決企業(yè)融資難題。同時，銀行應(yīng)疏通信息傳遞和資金傳導(dǎo)的堵點和卡點，確保資金直達企業(yè)，降低融資成本。

    傳播星球App分析師李心平認為，銀行應(yīng)從如下幾方面進一步打通中小微企業(yè)融資的堵點和卡點：一是進一步拓展中小微企業(yè)服務(wù)覆蓋面，將更多中小企業(yè)納入其服務(wù)范圍。二是針對中小微企業(yè)融資需求，簡化審批流程，提高審批效率，以降低企業(yè)融資成本和時間成本；同時，加強風險控制，確保資金安全。三是與中小微企業(yè)建立良好溝通機制，了解企業(yè)融資需求和經(jīng)營狀況，提供個性化金融服務(wù)。同時，與中小微企業(yè)建立長期合作關(guān)系，共同制定融資方案，提供定制化金融服務(wù)。

（編輯 汪世軍 上官夢露）