一退一守 農(nóng)村金融向?qū)嵍?/h1>

09-21  來源：農(nóng)村金融時(shí)報(bào) 

    ■郝飛

    一邊是寧夏回族自治區(qū)四家村鎮(zhèn)銀行啟動(dòng)主發(fā)起行變更，一邊是主發(fā)起行變更后，海南定安合豐村鎮(zhèn)銀行繼續(xù)被省級(jí)農(nóng)商銀行持股90%，省級(jí)農(nóng)商銀行對(duì)村鎮(zhèn)銀行的“一退一守”，看似是股權(quán)調(diào)整，實(shí)則是農(nóng)村金融體系在監(jiān)管導(dǎo)向與市場(chǎng)需求雙重作用下的一次精準(zhǔn)重塑。這種差異化處置策略，既破解了跨區(qū)域管理的老難題，更為農(nóng)村金融回歸本源、深耕本土注入了新動(dòng)能。

    處置區(qū)域外村鎮(zhèn)銀行的“退”，是對(duì)監(jiān)管導(dǎo)向的貫徹落實(shí)，更是對(duì)資源效能的理性校準(zhǔn)。原銀保監(jiān)會(huì)“原則上機(jī)構(gòu)不出縣（區(qū)）”的要求，并非簡(jiǎn)單的地域限制，而是為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)劃定了“深耕本土”的責(zé)任邊界。

    若省級(jí)農(nóng)商銀行繼續(xù)保留區(qū)域外的村鎮(zhèn)銀行，不僅要承擔(dān)跨區(qū)域管理的高成本——從人員派駐到風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，地理阻隔必然導(dǎo)致服務(wù)響應(yīng)滯后；更可能偏離服務(wù)“三農(nóng)”的核心定位，分散對(duì)區(qū)域內(nèi)農(nóng)村市場(chǎng)的資源投入。此時(shí)選擇轉(zhuǎn)讓股權(quán)，引入本地銀行作為新主發(fā)起行，看似是“放手”，實(shí)則是讓金融服務(wù)與地方經(jīng)濟(jì)“精準(zhǔn)對(duì)接”。本地銀行熟悉當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶需求、了解產(chǎn)業(yè)特色，能快速將信貸資源投向田間地頭、小微企業(yè)，避免跨區(qū)域機(jī)構(gòu)“水土不服”的尷尬，讓農(nóng)村金融真正扎根于本土土壤。

    而對(duì)區(qū)域內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的“守”，則是省級(jí)農(nóng)商銀行發(fā)揮體系優(yōu)勢(shì)、賦能基層金融的關(guān)鍵選擇。當(dāng)前，農(nóng)村金融的核心痛點(diǎn)，不是“有沒有機(jī)構(gòu)”，而是“服務(wù)好不好”。村鎮(zhèn)銀行普遍規(guī)模小、資源有限，在產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)防控、科技賦能上往往力不從心——面對(duì)熱帶農(nóng)業(yè)的周期風(fēng)險(xiǎn)，難以設(shè)計(jì)靈活的還款方案；面對(duì)偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)村的服務(wù)需求，缺乏搭建線上平臺(tái)的技術(shù)能力。

    省級(jí)農(nóng)商銀行的持股，恰好補(bǔ)上了這一短板：將成熟的農(nóng)戶信用評(píng)級(jí)體系移植到村鎮(zhèn)銀行，讓貸款審批更精準(zhǔn)；把統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)延伸至基層，讓信貸資產(chǎn)更安全；用數(shù)字化技術(shù)賦能升級(jí)村鎮(zhèn)銀行服務(wù)，讓農(nóng)民足不出村就能辦理業(yè)務(wù)。這種“大機(jī)構(gòu)帶小機(jī)構(gòu)”的模式，不是簡(jiǎn)單的資本注入，而是通過體系化賦能，讓村鎮(zhèn)銀行從“單點(diǎn)作戰(zhàn)”變?yōu)?ldquo;協(xié)同發(fā)力”，真正成為服務(wù)“三農(nóng)”的“毛細(xì)血管”。

    從更深維度看，省級(jí)農(nóng)商銀行對(duì)村鎮(zhèn)銀行的處置策略，正在重構(gòu)農(nóng)村金融的“區(qū)域協(xié)同”邏輯。過去，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)跨區(qū)域布局，往往陷入“廣而不深”的困境——既沒能吃透區(qū)域外市場(chǎng)，又分散了區(qū)域內(nèi)資源。如今通過“省外轉(zhuǎn)讓、省內(nèi)深耕”的調(diào)整，形成了“省級(jí)農(nóng)商銀行統(tǒng)籌區(qū)域內(nèi)資源、本地機(jī)構(gòu)服務(wù)省外市場(chǎng)”的分工格局。

    這種格局下，金融資源與地方需求實(shí)現(xiàn)更優(yōu)匹配，省級(jí)農(nóng)商銀行得以集中精力打造區(qū)域內(nèi)農(nóng)村金融生態(tài)圈，助力鄉(xiāng)村振興；跨區(qū)域的村鎮(zhèn)銀行則在本地主發(fā)起行的帶領(lǐng)下，更貼合當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展節(jié)奏。這種協(xié)同打破了農(nóng)村金融“各自為戰(zhàn)”的壁壘，讓金融活水更順暢地流向最需要的地方。

    農(nóng)村金融的生命力，始終在于與鄉(xiāng)村振興同頻共振。省級(jí)農(nóng)商銀行對(duì)區(qū)域外村鎮(zhèn)銀行的處置，是農(nóng)村金融體系優(yōu)化的新起點(diǎn)。唯有堅(jiān)守“服務(wù)本土、深耕‘三農(nóng)’”的初心，農(nóng)村金融才能真正成為推動(dòng)鄉(xiāng)村振興的堅(jiān)實(shí)力量，不斷為農(nóng)業(yè)強(qiáng)、農(nóng)村美、農(nóng)民富注入動(dòng)能。