■本報記者 王愛靜

    近年來，綠色金融正全方位、深層次助力企業(yè)向綠色、低碳、高效轉型，成為地方經濟高質量發(fā)展的新引擎。而作為地方金融主力軍，農商銀行在踐行綠色金融理念、服務地方經濟的過程中扮演著重要角色。

    近期，《農村金融時報》記者采訪了浙江多家農商銀行，深入挖掘農商銀行在綠色金融領域的創(chuàng)新服務和特色模式，探索其如何精準滴灌綠色產業(yè)，以金融力量推動地方經濟綠色轉型與升級。

    特色服務推動項目落地

    在嵊州，嵊州農商銀行緊扣地方“雙招雙引”節(jié)拍，構建“網格化、專屬化、常態(tài)化”特色服務體系，推動綠色優(yōu)勢產業(yè)招商落地。該行組建16支“金融管家”服務專班，深入社區(qū)、街道，精準捕捉項目信息，實現(xiàn)重點項目融資需求“全摸排”，走訪“全覆蓋”。

    在紹興市鴻明創(chuàng)新材料有限公司建設現(xiàn)場，塔吊不停運轉、機械馬力全開，工人們正搶抓施工黃金期有序開展工作。“現(xiàn)在所有單體建筑已相繼結頂，首批反應釜設備也到貨入場。照這個速度，今年7月份應能完成一期項目整體驗收并投入生產，各部門密切配合為項目建設贏得了寶貴時間，也多虧農商銀行資金支持。”該公司相關負責人表示。

    據(jù)悉，去年，紹興市鴻明創(chuàng)新材料有限公司作為綠色化工特色優(yōu)勢企業(yè)被引進嵊州，彼時該公司要建設占地38畝的大型生產基地綜合體，生產研發(fā)鋰電池納米陶瓷漿料及水基粘結劑、化學助劑。但項目建設過程中，該公司資金需求頗大。嵊州農商銀行第一時間對接，綜合評估企業(yè)資質和征信情況后，結合土地購買、廠房建造、流動資金等方面需求，先后為其發(fā)放4950萬元貸款。

    “我行還聚焦招商企業(yè)特性，配備專人專職對接企業(yè)金融需求，量身定制融資方案，并創(chuàng)新出臺‘知識產權質押貸’‘科創(chuàng)貸’等產品，滿足企業(yè)多元化資金需求。”嵊州農商銀行公司金融部總經理裘森冬向記者表示。

    助力環(huán)保技術產業(yè)化

    在杭州富陽區(qū)淥渚鎮(zhèn)的垃圾焚燒廠，一筐筐餐廚殘渣被送進恒溫車間。而黑水虻短短48小時內，就將這些“城市垃圾”轉化為高價值蟲體蛋白。

    前不久，該環(huán)保企業(yè)試圖將車間升級為規(guī)模化生產基地，卻遭遇了困難——活體生物估值難、銷售回款周期長，導致設備采購貸款缺少抵押……針對這些難題，富陽農商銀行創(chuàng)新探索，紓解了企業(yè)融資“痛點”。

    “我行創(chuàng)新推出‘綠碳信用貸’‘環(huán)保設備分期購’服務，為這家環(huán)保企業(yè)提供信貸支持300萬元。”富陽農商銀行客戶經理凌淑雯向記者表示。

    記者了解到，富陽農商銀行“綠碳信用貸”是通過將企業(yè)碳減排量、資源循環(huán)利用率等環(huán)境效益指標納入授信評估體系，實現(xiàn)生態(tài)價值金融量化。“綠碳信用貸”采用階梯式授信機制，按“每處理1萬噸垃圾增加50萬元額度”標準，為企業(yè)提供最高300萬元純信用貸款支持，并對環(huán)保達標企業(yè)給予LPR下浮10%的貸款利率優(yōu)惠，疊加政府貼息政策后，綜合融資成本顯著降低。

    “像濱富生物科技公司，因年處理餐廚垃圾3.2萬噸，按每萬噸50萬元標準，我行為其授信160萬元，并因碳減排達標享受3%優(yōu)惠利率。”凌淑雯向記者解釋。

    據(jù)凌淑雯介紹，基于“環(huán)保設備分期購”專項服務，企業(yè)僅需支付30%首付款即可引進價值百萬元的環(huán)保設備，剩余款項則可分3年靈活償還，大幅降低了企業(yè)投入壓力。

    截至今年4月末，富陽農商銀行已為12家環(huán)保企業(yè)授信“綠碳信用貸”2800萬元，實現(xiàn)金融對環(huán)保產業(yè)精準滴灌，激發(fā)了綠色技術創(chuàng)新活力。

    金融“撬動”綠色發(fā)展

    在湖州市，工業(yè)生產上的排放指標可交易、抵押、回購，使不少企業(yè)的“沉睡資源”變成了真金白銀。基于當?shù)嘏盼蹤嘟灰讬C制，安吉農商銀行創(chuàng)新推出了“排污權專項貸款”產品。

    “這幾天我們的訂單應接不暇，每天都在15萬米以上，多虧農商銀行在關鍵時刻給我們的資金支持。”路聯(lián)新材料集團股份有限公司董事長曹文奎說。

    曹文奎口中的資金，是安吉農商銀行為其發(fā)放的1000萬元“排污權專項貸款”。

    “針對路聯(lián)新材料集團股份有限公司的經營情況，我行對其土地利用、生態(tài)保護、氣候變化等ESG表現(xiàn)開展了專業(yè)評估，量身定制金融服務方案，以企業(yè)持有的排污權交易指標進行抵押，發(fā)放了‘排污權專項貸款’，并將其納入央行‘碳減排支持工具’白名單，為企業(yè)向縣財政部門成功申請1%貼息支持。算下來，可為企業(yè)每年節(jié)省利息約16萬元。”安吉農商銀行綠色金融事業(yè)部總經理陳煜斌向記者介紹。

    數(shù)據(jù)顯示，截至今年4月末，安吉農商銀行已累計發(fā)放“排污權專項貸款”9200萬元。