■本報(bào)記者 鄭長(zhǎng)靈

    深秋時(shí)節(jié)的江西萬(wàn)安，漫山遍野的臍橙掛滿枝頭，金黃的果實(shí)隨風(fēng)搖曳，空氣中彌漫著淡淡的橙香。在這片富硒沃土上，臍橙已不僅僅是簡(jiǎn)單的農(nóng)產(chǎn)品，更是當(dāng)?shù)厝酥赂坏?ldquo;黃金果”。

    作為縣域經(jīng)濟(jì)的“金融主力軍”，萬(wàn)安農(nóng)商銀行將金融服務(wù)深度嵌入臍橙全產(chǎn)業(yè)鏈，為種植、加工、倉(cāng)儲(chǔ)、銷售等各環(huán)節(jié)注入源源不斷的金融活水，助力特色產(chǎn)業(yè)成為鄉(xiāng)村振興的“致富引擎”。

    定制化產(chǎn)品破解融資難題

    萬(wàn)安縣地處江西中南部，擁有得天獨(dú)厚的富硒土壤資源。這里的臍橙不僅果實(shí)飽滿、汁多味甜，還富含對(duì)人體有益的硒元素，是當(dāng)?shù)刈罹咛厣霓r(nóng)產(chǎn)品之一。臍橙產(chǎn)業(yè)已成為萬(wàn)安農(nóng)業(yè)的支柱產(chǎn)業(yè)，覆蓋種植、加工、銷售等多個(gè)環(huán)節(jié)，形成了完整的產(chǎn)業(yè)鏈。

    萬(wàn)安的富硒臍橙雖好，但其產(chǎn)業(yè)發(fā)展卻面臨不少挑戰(zhàn)。柑橘黃龍病的威脅始終存在，加之氣候變化引發(fā)的自然災(zāi)害和市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)，進(jìn)一步加劇了果農(nóng)和企業(yè)的經(jīng)營(yíng)不確定性。此外，從種植到銷售各個(gè)環(huán)節(jié)的資金需求，特別是季節(jié)性的集中用款需求，也成為了臍橙產(chǎn)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵制約因素。

    “我行深入調(diào)研臍橙產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，針對(duì)不同環(huán)節(jié)、不同主體的資金需求，構(gòu)建了‘專項(xiàng)+普適’的多元化信貸產(chǎn)品矩陣。”萬(wàn)安農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時(shí)表示，針對(duì)柑橘黃龍病后農(nóng)戶復(fù)種難題，該行創(chuàng)新推出臍橙產(chǎn)業(yè)專項(xiàng)貸款產(chǎn)品，根據(jù)種植規(guī)模和復(fù)種計(jì)劃確定授信額度，最長(zhǎng)授信期限達(dá)5年，實(shí)行“一次授信、分期用信”的靈活模式，有效緩解了種植戶的長(zhǎng)期資金壓力。同時(shí)，為解決臍橙企業(yè)在收購(gòu)?fù)久媾R的集中資金周轉(zhuǎn)難題，該行聯(lián)合縣就業(yè)創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心，推出專門(mén)的小微企業(yè)貼息貸款產(chǎn)品，貸款期限精準(zhǔn)匹配產(chǎn)業(yè)周期。

    今年，當(dāng)?shù)匾患夷毘燃庸て髽I(yè)因流動(dòng)資金緊缺，難以擴(kuò)大收購(gòu)規(guī)模。該行客戶經(jīng)理主動(dòng)對(duì)接，及時(shí)發(fā)放200萬(wàn)元貼息貸款，幫助企業(yè)順利完成了120萬(wàn)斤的臍橙購(gòu)銷計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)銷兩旺的良好局面。

    全周期服務(wù)護(hù)航產(chǎn)業(yè)發(fā)展

    萬(wàn)安農(nóng)商銀行主動(dòng)轉(zhuǎn)變服務(wù)模式，將工作重心下沉到產(chǎn)業(yè)一線，把金融服務(wù)送到農(nóng)戶家門(mén)口。

    該行持續(xù)推進(jìn)“整村授信”工作，組織客戶經(jīng)理對(duì)全縣臍橙種植戶建立詳細(xì)臺(tái)賬，通過(guò)實(shí)地走訪、問(wèn)卷調(diào)查等方式，精準(zhǔn)掌握種植規(guī)模、生產(chǎn)周期和資金需求，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)對(duì)接。為推動(dòng)這一服務(wù)模式落地，該行建立了“總行每日通報(bào)”的考核激勵(lì)機(jī)制，將信貸投放增量、客戶數(shù)增長(zhǎng)等指標(biāo)作為核心考核內(nèi)容，大幅提升相關(guān)績(jī)效權(quán)重，有效激發(fā)了客戶經(jīng)理主動(dòng)對(duì)接產(chǎn)業(yè)鏈需求的積極性。

    萬(wàn)安農(nóng)商銀行將金融服務(wù)貫穿臍橙產(chǎn)業(yè)的全鏈條，從最初的種植環(huán)節(jié)，到中間的加工倉(cāng)儲(chǔ)，再到最終的銷售環(huán)節(jié)，形成了一套完整的支持體系。在加工倉(cāng)儲(chǔ)環(huán)節(jié)，該行針對(duì)企業(yè)的廠房建設(shè)、設(shè)備購(gòu)置、冷鏈物流等需求，推出“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸”等產(chǎn)品，支持果農(nóng)擴(kuò)大種植規(guī)模、改善種植設(shè)施。這些產(chǎn)品在財(cái)政貼息后，年利率低至2.05%左右，極大降低了融資成本；在銷售環(huán)節(jié)，該行不僅提供收購(gòu)資金支持，還積極幫助農(nóng)戶和企業(yè)拓展銷售渠道。

    構(gòu)建多方共贏的產(chǎn)業(yè)生態(tài)

    僅靠金融支持不足以推動(dòng)整個(gè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，還需要構(gòu)建政府、銀行、企業(yè)、農(nóng)戶多方協(xié)同的產(chǎn)業(yè)生態(tài)系統(tǒng)。為此，萬(wàn)安農(nóng)商銀行與縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、就業(yè)創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心等政府部門(mén)建立了常態(tài)化溝通機(jī)制，共同研究產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，制定針對(duì)性金融支持政策。

    針對(duì)臍橙產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，該行積極推動(dòng)“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+信貸”模式，鼓勵(lì)種植戶投保柑橘種植保險(xiǎn)，并將投保情況作為授信的重要參考，既降低了銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)，也為農(nóng)戶提供了風(fēng)險(xiǎn)保障。該行還發(fā)揮自身客戶資源優(yōu)勢(shì)，搭建產(chǎn)銷對(duì)接平臺(tái)，幫助本地臍橙加工企業(yè)與大型商超、電商平臺(tái)建立合作關(guān)系，拓寬銷售渠道，提升產(chǎn)品知名度。

    “在萬(wàn)安農(nóng)商銀行的持續(xù)支持下，萬(wàn)安臍橙產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)蓬勃發(fā)展的良好態(tài)勢(shì)。”萬(wàn)安縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示，種植規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)大，產(chǎn)業(yè)鏈條不斷完善，產(chǎn)品附加值顯著提升。如今，萬(wàn)安富硒臍橙的市場(chǎng)知名度不斷提升，產(chǎn)品遠(yuǎn)銷全國(guó)各地，成為名副其實(shí)的“富民產(chǎn)業(yè)”。

    （通訊員張先乾對(duì)本文亦有貢獻(xiàn)）