■本報記者 李美麗

    產(chǎn)業(yè)興旺是鄉(xiāng)村振興和農(nóng)民致富的根本之策。江蘇盱眙農(nóng)商銀行始終堅持“立足縣域、服務(wù)‘三農(nóng)’”的市場定位，將信貸資源作為關(guān)鍵的金融“杠桿”，精準(zhǔn)撬動地方特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，探索出一條以金融支持產(chǎn)業(yè)、以產(chǎn)業(yè)帶動農(nóng)戶、以農(nóng)戶實現(xiàn)增收的可持續(xù)發(fā)展路徑，有效激發(fā)了縣域經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)生動力。

    創(chuàng)新服務(wù)機制

    推動信貸資金精準(zhǔn)“直達(dá)”

    盱眙農(nóng)商銀行致力于破除農(nóng)戶“貸款難、貸款慢、貸款貴”的困境，通過機制創(chuàng)新，確保信貸資金能夠高效、便捷地直達(dá)有需求的產(chǎn)業(yè)和農(nóng)戶手中。

    盱眙農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人對《農(nóng)村金融時報》記者表示，一是深化銀政合作，確保“能貸”。該行積極與縣政府、鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委、政府及農(nóng)業(yè)農(nóng)村主管部門對接，簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，為從事龍蝦養(yǎng)殖、蝦稻共生、高效農(nóng)業(yè)等特色產(chǎn)業(yè)的農(nóng)戶建立名單庫，推出專項信用貸款產(chǎn)品，有效解決了農(nóng)戶缺乏合格抵押物的核心痛點，使過去“貸不了”的農(nóng)戶現(xiàn)在“能貸款”；二是做實走訪摸排，引導(dǎo)“愿貸”。該行全面推行“網(wǎng)格化”營銷與“整村授信”工作，組織全行客戶經(jīng)理聯(lián)合村組干部，深入田間地頭，開展“地毯式”的走訪調(diào)研，全面摸排農(nóng)戶、家庭農(nóng)場、專業(yè)合作社的融資需求。該行還通過舉辦產(chǎn)品推介會等形式，面對面講解金融政策，算清經(jīng)濟收益賬，消除農(nóng)戶“不敢貸、怕負(fù)債”的心理顧慮，變“被動等客”為“主動送貸”，激發(fā)其通過貸款擴大生產(chǎn)的意愿；三是優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，實現(xiàn)“快貸”。該行大力推廣移動展業(yè)平臺，實現(xiàn)客戶經(jīng)理現(xiàn)場受理、現(xiàn)場調(diào)查、現(xiàn)場錄入系統(tǒng)，實現(xiàn)貸款申請“一次都不用跑”，極大提升了信貸投放效率和客戶體驗。

    構(gòu)建風(fēng)控體系

    保障信貸資金安全“閉環(huán)”

    盱眙農(nóng)商銀行始終堅守風(fēng)險底線，通過構(gòu)建全流程的風(fēng)險管控機制，確保信貸資金放得出去、用得放心、收得回來。

    一是聚焦產(chǎn)業(yè)規(guī)劃，強化用途管理。該行深入了解當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)規(guī)劃，協(xié)助農(nóng)戶選定合適的種植養(yǎng)殖項目，并參與制定可行的生產(chǎn)計劃，同時聯(lián)合保險公司大力推廣農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，鼓勵貸款戶應(yīng)保盡保，為產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展系上“安全帶”，防范自然災(zāi)害風(fēng)險。

    二是捆綁管理責(zé)任，強化貸后跟蹤。該行建立嚴(yán)格的貸后檢查制度，要求客戶經(jīng)理按月對貸款戶進(jìn)行回訪，實地查看項目進(jìn)展、經(jīng)營狀況和資金使用情況，并填寫《貸后跟蹤檢查表》。該行還將貸款質(zhì)量與客戶經(jīng)理的績效薪酬和責(zé)任認(rèn)定掛鉤，對于因貸后管理不到位形成風(fēng)險的進(jìn)行問責(zé)；對于管理到位、效果良好的予以激勵，形成權(quán)責(zé)對等的管理機制。

    三是信用體系建設(shè)，強化還款約束。該行深入推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，積極開展“信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”評定工作；對信用記錄良好的農(nóng)戶，給予更高的授信額度和更優(yōu)惠的貸款利率，實行“梯度增信”；對出現(xiàn)貸款逾期或失信行為的，納入失信名單管理，并在利率、額度等方面予以限制，形成“守信激勵、失信懲戒”的鮮明導(dǎo)向。

    延伸服務(wù)鏈條

    促進(jìn)產(chǎn)業(yè)融合“貸”動增收

    盱眙農(nóng)商銀行注重通過金融力量的引導(dǎo)，促進(jìn)一二、三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，延伸價值鏈，幫助農(nóng)戶分享更多產(chǎn)業(yè)增值收益。

    一是推廣“農(nóng)商行+龍頭企業(yè)+合作社+農(nóng)戶”模式。該行重點支持紅胖胖、於氏龍蝦等本土龍蝦加工、銷售龍頭企業(yè)，以及規(guī)模大、運作規(guī)范的農(nóng)民專業(yè)合作社，通過鼓勵其與農(nóng)戶建立穩(wěn)定的訂單收購、保底收購關(guān)系，形成緊密的利益聯(lián)結(jié)機制，將小農(nóng)戶帶入大市場，增強其抗風(fēng)險能力和議價能力。

    二是創(chuàng)新“農(nóng)商行+電商平臺+農(nóng)戶”模式。該行緊抓“互聯(lián)網(wǎng)+”機遇，與縣電商產(chǎn)業(yè)園、知名電商平臺合作，為從事農(nóng)產(chǎn)品線上銷售的農(nóng)戶和創(chuàng)業(yè)青年提供“電商貸”等創(chuàng)業(yè)扶持貸款，支持他們建設(shè)電商服務(wù)站、購買包裝設(shè)備、進(jìn)行品牌推廣，幫助盱眙龍蝦、雨山茶、有機大米等特色農(nóng)產(chǎn)品“觸網(wǎng)”上行，拓寬銷售渠道，實現(xiàn)優(yōu)質(zhì)優(yōu)價。

    三是探索“農(nóng)商行+鄉(xiāng)村旅游+農(nóng)戶”模式。圍繞盱眙“山水綠城”的定位，該行對利用自家農(nóng)房開辦農(nóng)家樂、民宿，或發(fā)展觀光采摘、農(nóng)事體驗項目的農(nóng)戶，提供“鄉(xiāng)村振興貸”等產(chǎn)品。同時，該行支持他們改善經(jīng)營環(huán)境，提升服務(wù)品質(zhì)，將產(chǎn)區(qū)變景區(qū)、農(nóng)房變客房、產(chǎn)品變禮品，實現(xiàn)從單一農(nóng)業(yè)向休閑農(nóng)業(yè)的轉(zhuǎn)型，獲取多重收入。

    （通訊員張恩華對本文亦有貢獻(xiàn)）