■本報記者 郝飛

    近日，內(nèi)蒙古農(nóng)商銀行開業(yè)儀式在呼和浩特舉行?！掇r(nóng)村金融時報》記者梳理相關(guān)信息發(fā)現(xiàn)，內(nèi)蒙古農(nóng)商銀行在組建過程中獨辟蹊徑，呈現(xiàn)出諸多亮點。

    業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，內(nèi)蒙古農(nóng)商銀行用較短時間完成組建，且一次性吸納眾多農(nóng)村金融機構(gòu)的做法，將為其他省份的省級農(nóng)信聯(lián)社改制提供經(jīng)驗和參考。

    一步到位打造樣板

    新成立的內(nèi)蒙古農(nóng)商銀行肩負(fù)著服務(wù)地方經(jīng)濟、助力鄉(xiāng)村振興的重任。

    內(nèi)蒙古自治區(qū)黨委常委、內(nèi)蒙古自治區(qū)人民政府常務(wù)副主席黃志強在開業(yè)儀式上表示，內(nèi)蒙古農(nóng)商銀行創(chuàng)造了全國農(nóng)信改革時間最短、速度最快紀(jì)錄，提供了“一步到位將121家涉改機構(gòu)組建為統(tǒng)一法人農(nóng)商銀行”的“內(nèi)蒙古樣板”，標(biāo)志著具有70多年歷史的內(nèi)蒙古農(nóng)村合作金融事業(yè)揭開了嶄新篇章。

    黃志強說，新銀行要以建設(shè)現(xiàn)代特色金融企業(yè)為目標(biāo)，全方位革新體制機制、管理方式、經(jīng)營模式，成長為內(nèi)蒙古金融行業(yè)的頂梁柱。

    與此前成立的遼寧農(nóng)商銀行、海南農(nóng)商銀行等省級農(nóng)商銀行不同，內(nèi)蒙古農(nóng)商銀行采用了“一步到位”的組建模式。此次涉改的121家機構(gòu)涵蓋了內(nèi)蒙古自治區(qū)內(nèi)的農(nóng)信機構(gòu)及其發(fā)起設(shè)立的區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行。

    對比來看，遼寧農(nóng)商銀行采取漸進式組建方式。2023年，原沈陽農(nóng)商銀行與遼寧省內(nèi)的原30家農(nóng)信聯(lián)社整合組建遼寧農(nóng)商銀行。此后，遼寧農(nóng)商銀行又獲批吸收合并遼寧新民農(nóng)商銀行等36家農(nóng)村中小銀行機構(gòu)，承接其清產(chǎn)核資后的有效資產(chǎn)、全部負(fù)債、業(yè)務(wù)、網(wǎng)點和員工。但遼寧農(nóng)商銀行仍未成為統(tǒng)一法人的省級農(nóng)商銀行，遼寧省仍有部分農(nóng)信機構(gòu)未納入其管理范圍。

    而海南農(nóng)商銀行在成立前及成立后均未對轄內(nèi)村鎮(zhèn)銀行進行吸收合并，其主要承擔(dān)海南省內(nèi)原有農(nóng)信機構(gòu)的主發(fā)起行職責(zé)，持有相關(guān)村鎮(zhèn)銀行股份。

    受訪專家認(rèn)為，“一步到位”的組建模式實現(xiàn)了資源的優(yōu)化配置，使得內(nèi)蒙古農(nóng)商銀行能夠加大對重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域和關(guān)鍵項目的投入，提高資金使用效益。這種整合不僅提升了銀行的整體競爭力，使其在市場競爭中占據(jù)更有利的地位，還更好地適應(yīng)了市場環(huán)境，為地方經(jīng)濟發(fā)展提供了強有力的支持。

    中國（海南）改革發(fā)展研究院研究員郝志運對《農(nóng)村金融時報》記者表示，“一步到位”組建模式有如下優(yōu)勢：一是提高改革效率。二是集中資源配置，將數(shù)量眾多、規(guī)模較小且資源分散的農(nóng)村金融機構(gòu)進行整合，提升了省級農(nóng)商銀行的整體經(jīng)營管理水平、公司治理質(zhì)效和風(fēng)險抵御能力。三是形成規(guī)模效應(yīng)，通過統(tǒng)一法人、品牌、管理，更加有效地調(diào)配資金、資本和資源，從而更好地做精支農(nóng)支小主業(yè)，滿足客戶多元化金融需求，服務(wù)地方經(jīng)濟社會發(fā)展。

    股東多元匯聚發(fā)展合力

    內(nèi)蒙古農(nóng)商銀行的另一大亮點是該行的股東結(jié)構(gòu)更為多元化。

    國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，內(nèi)蒙古農(nóng)商銀行注冊資本高達(dá)580.17億元，其股東涵蓋了財政部門、地方國企、民營企業(yè)、自然人股東等多種類型，內(nèi)蒙古自治區(qū)財政廳、鄂爾多斯市德運物流有限公司、內(nèi)蒙古電力（集團）有限責(zé)任公司、鄂爾多斯市建工路橋有限公司、滿洲里立業(yè)冷凍服務(wù)有限責(zé)任公司、烏審旗星河農(nóng)牧業(yè)開發(fā)有限公司等均在其中。

    相較于遼寧農(nóng)商銀行、海南農(nóng)商銀行等省級農(nóng)商銀行，內(nèi)蒙古農(nóng)商銀行的股東包含大量當(dāng)?shù)孛駹I企業(yè)。2024年12月份，內(nèi)蒙古農(nóng)商銀行籌建工作小組發(fā)布《內(nèi)蒙古農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司征集發(fā)起人說明書》。

    在內(nèi)蒙古農(nóng)商銀行籌建階段，引進股東等工作緊鑼密鼓地推進。內(nèi)蒙古農(nóng)商銀行籌建工作小組圍繞清產(chǎn)核資、不良資產(chǎn)處置、發(fā)起人征集、資本金籌集等開展工作。新組建的內(nèi)蒙古農(nóng)商銀行，總行內(nèi)設(shè)職能部門23個、區(qū)域?qū)徲嬛行?個，下轄14家盟市中心支行、103家旗縣級支行，2192個營業(yè)網(wǎng)點，員工3萬余人，金融服務(wù)扎根縣域、遍布城鄉(xiāng)。

    金融行業(yè)資深從業(yè)者、金樂函數(shù)分析師廖鶴凱認(rèn)為，多元化的股權(quán)結(jié)構(gòu)對省級農(nóng)商銀行長遠(yuǎn)發(fā)展有以下促進作用：一是從公司治理層面來看，不同類型的股東能夠相互制衡，避免了單一股東獨大的局面，這有助于提高治理的科學(xué)性和民主性，使決策更加審慎、全面。二是多元化的股東結(jié)構(gòu)可以為省級農(nóng)商銀行帶來豐富的資源和業(yè)務(wù)機會，拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域和客戶群體，推動業(yè)務(wù)多元化發(fā)展。三是在風(fēng)險抵御能力上，多元化的股東結(jié)構(gòu)使省級農(nóng)商銀行不依賴于單一股東，降低了因個別股東經(jīng)營困難等帶來的風(fēng)險沖擊，同時，不同股東的風(fēng)險管理經(jīng)驗和理念也能相互借鑒，提升整體的風(fēng)險識別與應(yīng)對能力。

    高頻次部署不良貸款清收

    不良貸款清收是銀行組建過程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，內(nèi)蒙古農(nóng)商銀行對此高度重視。在開業(yè)前夕，該行籌備組召開了五次會議，多次聚焦不良貸款清收工作。

    內(nèi)蒙古農(nóng)商銀行成立次日，即5月28日，內(nèi)蒙古農(nóng)商銀行黨委召開重點工作部署會。內(nèi)蒙古農(nóng)商銀行黨委書記、董事長劉豐要求，要緊盯員工、公職人員不良貸款清收化解工作，依法維權(quán)，一視同仁，秉公辦理，務(wù)必做到債權(quán)債務(wù)清楚、清收履職盡責(zé)、清收方案落地、清收承諾兌現(xiàn)。

    一位農(nóng)信機構(gòu)資深從業(yè)者對《農(nóng)村金融時報》記者表示，做好不良貸款清收，降低不良貸款比例是省級農(nóng)商銀行成立的先決條件之一。這表明，內(nèi)蒙古農(nóng)商銀行是從更長遠(yuǎn)的角度統(tǒng)籌相關(guān)工作。

    不過，不良貸款清收工作往往面臨諸多困難，如債務(wù)人跨地區(qū)流動，導(dǎo)致調(diào)查、訴訟等環(huán)節(jié)協(xié)調(diào)困難；抵押物價值縮水，不足以覆蓋貸款本金；欠款周期較長，難以及時掌握債務(wù)人真實財務(wù)狀況和資產(chǎn)變動。

    廖鶴凱認(rèn)為，做好不良貸款清收工作可以促進省級農(nóng)商銀行資產(chǎn)質(zhì)量提升，增強抵御風(fēng)險能力，提升盈利與資本實力，增加現(xiàn)金回流，減輕撥備計提壓力，改善資本充足率。此外，做好不良貸款清收工作還可以向監(jiān)管部門和投資者展示銀行積極化解風(fēng)險、提升資產(chǎn)質(zhì)量的決心，有助于增強市場信心，提高省級農(nóng)商銀行的信用評級和發(fā)行債券的能力，降低資金成本。