■郝飛

    日前，海南農(nóng)商銀行在全國銀行間市場通過公開報價方式成功發(fā)行首期21億元同業(yè)存單，期限1個月，利率1.63%，這一利率優(yōu)于同期同等規(guī)模的城商行和農(nóng)商銀行。此次發(fā)行成為本輪全國統(tǒng)一法人制改革后的省級農(nóng)商銀行在公開市場的首次發(fā)行。

    同業(yè)存單的成功發(fā)行反映出全功能業(yè)務(wù)牌照為省級農(nóng)商銀行帶來更多戰(zhàn)略機遇與發(fā)展空間。當下，省級農(nóng)商銀行需要將牌照優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為服務(wù)實體經(jīng)濟的動能。

    首先，構(gòu)建市場化負債管理體系，激活資金配置效能。省級農(nóng)商銀行可以通過發(fā)行專項金融債券用于定向支持鄉(xiāng)村振興項目，或者利用同業(yè)拆借市場來調(diào)節(jié)流動性，從而降低對傳統(tǒng)存款的依賴。同時，要建立動態(tài)負債管理機制，結(jié)合市場利率波動情況優(yōu)化發(fā)行策略，選擇在資金面寬松時鎖定長期限、低利率負債，以此對沖利率風(fēng)險。

    其次，深耕特色金融場景，提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。全功能業(yè)務(wù)牌照使省級農(nóng)商銀行具備“一站式”服務(wù)能力，可以圍繞地方產(chǎn)業(yè)特色構(gòu)建差異化的金融生態(tài)。

    再次，強化風(fēng)險管理與合規(guī)經(jīng)營，筑牢可持續(xù)發(fā)展根基。業(yè)務(wù)范圍的拓展必然伴隨著風(fēng)險敞口的擴大，省級農(nóng)商銀行需要建立與全功能業(yè)務(wù)牌照相匹配的風(fēng)控體系，依托業(yè)務(wù)平臺實現(xiàn)貸款閉環(huán)管理，有效防范操作風(fēng)險。與此同時，要強化合規(guī)文化建設(shè)，避免因業(yè)務(wù)擴張而出現(xiàn)違規(guī)行為，在創(chuàng)新過程中堅守合規(guī)底線。

    最后，發(fā)揮牌照協(xié)同效應(yīng)，打造區(qū)域金融服務(wù)樞紐。全功能業(yè)務(wù)牌照賦予省級農(nóng)商銀行整合資源的能力，可以通過“牌照+科技+場景”的協(xié)同模式提升區(qū)域金融服務(wù)能力；通過統(tǒng)一品牌、整合科技資源，推出覆蓋全省的金融產(chǎn)品；將信用數(shù)據(jù)嵌入信貸審批模型，降低小微企業(yè)融資門檻。這種“政策+牌照+科技”的融合模式，能夠使省級農(nóng)商銀行在區(qū)域金融市場中形成差異化競爭優(yōu)勢。

    省級農(nóng)商銀行全功能業(yè)務(wù)牌照的價值，不僅體現(xiàn)在業(yè)務(wù)范圍的擴張上，更在于通過市場化機制激發(fā)服務(wù)實體經(jīng)濟的內(nèi)生動力。只有將牌照優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為創(chuàng)新動能、風(fēng)控能力和治理效能，才能在利率市場化浪潮中實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

    未來，隨著更多省級農(nóng)商銀行的組建，還需要進一步探索牌照功能的深度應(yīng)用，如申請理財子公司牌照、參與綠色金融市場等，為農(nóng)村金融改革提供更多樣本。