農(nóng)村金融時報網(wǎng)-江蘇訊（記者 田耿文 通訊員 宋杰）過去，在銀行不良貸款處置中，“電話轟炸”“上門催收”曾是常見場景。而在江蘇常熟農(nóng)商銀行，一場關(guān)于催收的“溫情變革”正在發(fā)生：失業(yè)客戶被推薦工作、滯銷農(nóng)戶獲直播帶貨支持、困難企業(yè)得到資源對接……這家深耕小微金融的縣域銀行，以“普惠金融、責(zé)任銀行”的擔(dān)當(dāng)，組建溫情催收團(tuán)隊，探索出一條“化風(fēng)險為機遇”的普惠新路。

    破局：當(dāng)“催收”變成“紓困”

    “銀行不僅沒放棄我，還幫我找到了工作！”在常熟市某制造企業(yè)車間，楊先生談起自己的經(jīng)歷仍感慨不已。2024年，因生意失敗，他的20萬元信用貸款全面逾期，多次求職碰壁后幾乎陷入絕望。

    常熟農(nóng)商銀行溫情催收團(tuán)隊得知情況后，并未急于訴訟，而是為他精準(zhǔn)匹配本地企業(yè)崗位，幫助其入職后逐步還款。

    創(chuàng)新：從“強催收”到“柔幫扶”

    在風(fēng)險承壓的行業(yè)背景下，常熟農(nóng)商銀行溫情催收的探索揭示了小微金融“韌性生長”的密碼。

    一是情感聯(lián)結(jié)，傾聽真實需求。“客戶逾期后，焦慮往往來自經(jīng)營困境，而非惡意逃債。”溫情催收團(tuán)隊負(fù)責(zé)人陶嘉峰介紹，團(tuán)隊對每戶逾期客戶建立檔案，記錄家庭狀況、經(jīng)營痛點，通過“一戶一策”制定幫扶方案。

    二是科技賦能，精準(zhǔn)識別風(fēng)險。該行依托大數(shù)據(jù)平臺，能夠提前3個月預(yù)警潛在風(fēng)險客戶，主動介入幫扶。系統(tǒng)根據(jù)客戶經(jīng)營數(shù)據(jù)、行業(yè)趨勢生成“紓困建議書”，如調(diào)整還款計劃、對接供應(yīng)鏈資源等。

    三是生態(tài)共建，整合資源破局。常熟農(nóng)商銀行聯(lián)合政府、商會、電商平臺構(gòu)建“紓困聯(lián)盟”，比如，該行與地方人民法院聯(lián)合推出“復(fù)業(yè)貸”，幫助企業(yè)重組。與商協(xié)會合作，提供就業(yè)崗位；為經(jīng)營困難的小微企業(yè)引入訂單資源，修復(fù)上下游合作鏈條。

    “與傳統(tǒng)強催收相比，溫情模式的不良處置雖然周期延長了，但客戶忠誠度卻提升了，債務(wù)損失也降低了。”陶嘉峰表示，未來將持續(xù)提升溫情催收的覆蓋面，創(chuàng)新幫扶方式，實現(xiàn)與客戶的共情、共贏。

    從“追債者”到“陪伴者”，常熟農(nóng)商銀行的實踐重新定義了銀行與逾期客戶的關(guān)系。這種“既算經(jīng)濟(jì)賬，更算社會賬”的擔(dān)當(dāng)，不僅化解了風(fēng)險，更播下了信任的種子。在充滿不確定性的市場中，這份信任或許正是金融與實體經(jīng)濟(jì)共生共榮的基石。

（編輯 郝飛）