農(nóng)村金融時報-農(nóng)金網(wǎng)湖南訊（通訊員易文）湖南省農(nóng)信聯(lián)社創(chuàng)新開發(fā)移動營銷平臺后，農(nóng)商銀行如何借勢走出高質(zhì)量發(fā)展新路子？宜章農(nóng)商銀行通過科技賦能，深耕三農(nóng)市場，實現(xiàn)了信貸主業(yè)提質(zhì)增效。

    當(dāng)前，農(nóng)村融資需求不足，貸款投放難，如何細(xì)分市場、挖掘市場潛力、擴大有效投放，是宜章農(nóng)商銀行今年突破發(fā)展瓶頸的重要工作。

    該行通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，宜章縣兩百多個行政村58萬人口中，有近20萬人外出務(wù)工，而外出務(wù)工人員家鄉(xiāng)觀念較強，返鄉(xiāng)進行基礎(chǔ)建設(shè)的占比較高，信貸資金需求市場較大。

    基于此，宜章農(nóng)商銀行創(chuàng)新構(gòu)建“信貸+鄉(xiāng)村治理”模式，推出“宜居貸”，支持返鄉(xiāng)建房，支持“生態(tài)宜居”美麗鄉(xiāng)村建設(shè)。

    據(jù)介紹，“宜居貸”面向縣域城鄉(xiāng)居民，主要用于城鄉(xiāng)房屋建設(shè)、裝修以及棚戶區(qū)改造房、廉租房、安置房等房屋裝修。該產(chǎn)品打破了傳統(tǒng)的貸款期限和還款方式，貸款期限最長可至10年，可靈活采取信用或者擔(dān)保方式，農(nóng)戶憑借建房許可證或合法的房屋產(chǎn)權(quán)手續(xù)即可申請，且利率低，一經(jīng)推出便得到了鎮(zhèn)、村、農(nóng)戶的一致認(rèn)可和口碑相傳。

    截至3月31日，該行已累計發(fā)放“宜居貸”159戶、金額1879萬元。從實際效果來看，等額本息的還款方式讓借款人能養(yǎng)成每月按期還款的良好習(xí)慣，便于客戶經(jīng)理管理貸款，而適量增加中長期分期還款類貸款比重，對優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)、降低信貸投放風(fēng)險、提升信貸整體質(zhì)量具有顯著作用。

    在貸款利率定價上，該行著手推出貸款利率定價系統(tǒng)，其中貸款利率管理模塊含貸款客戶查詢、利率定價配置、貸款利率測算、審批、查詢功能，系統(tǒng)有效結(jié)合行業(yè)風(fēng)險狀況、客戶信用狀況、貸款金額、擔(dān)保方式、業(yè)務(wù)產(chǎn)品綜合貢獻(xiàn)度等維度，通過分析行內(nèi)數(shù)據(jù)和人工補錄的數(shù)據(jù)對貸款利率進行科學(xué)定價測算。

    據(jù)悉，該系統(tǒng)每年可根據(jù)客戶對農(nóng)商銀行的業(yè)務(wù)綜合貢獻(xiàn)情況來測算其貸款利率，貢獻(xiàn)度越高，利率越底，不僅可以科學(xué)有效的維護優(yōu)質(zhì)客戶、增加客戶黏度、增加貸款利息收入，還能促進存貸款、電子銀行等業(yè)務(wù)發(fā)展實現(xiàn)良性循環(huán)。

    目前，該行提出在移動營銷系統(tǒng)中上線“宜居貸”并嵌入利率定價系統(tǒng)的建議，得到湖南省聯(lián)社相關(guān)部門大力支持，該行也順利成為“宜居貸”和利率定價系統(tǒng)的牽頭主辦行，這將成為助力農(nóng)商銀行高質(zhì)量發(fā)展的重要推手。

    責(zé)任編輯：曹沛原