■田耿文

    近年來，我國農(nóng)村金融服務取得令人矚目的成就。根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)，截至2024年12月底，全國普惠型涉農(nóng)貸款余額14.4萬億元，同比增長14.4%。2024年新發(fā)放的普惠型涉農(nóng)貸款平均利率降至4.9%，同比下降0.51個百分點。

    隨著金融機構在我國農(nóng)村地區(qū)布局不斷拓展，其網(wǎng)點覆蓋率穩(wěn)步提升，2024年，基礎金融服務已實現(xiàn)鄉(xiāng)村全覆蓋。這一成果不僅是農(nóng)村金融服務體系建設的重要里程碑，也為鄉(xiāng)村振興提供了更為堅實的支撐。

    在肯定成績的同時，我們也應看到，農(nóng)村金融服務體系的建設與完善，仍有探索和創(chuàng)新的空間。由于金融機構在農(nóng)村地區(qū)提供服務時面臨較高的成本，同時，針對農(nóng)村地區(qū)的信貸產(chǎn)品較為單一，加之農(nóng)村居民金融素養(yǎng)仍有待提高，對金融產(chǎn)品的認知和接受度有限，這些因素都在一定程度上限制了農(nóng)村金融體系建設的進程和速度。

    因此，金融業(yè)還應在挖掘農(nóng)村金融服務的深度上發(fā)力，以建設更為完善的農(nóng)村金融服務體系。

    首先，應加強政策引導，不斷完善農(nóng)村金融服務體系的頂層設計。各地政府應繼續(xù)加大對農(nóng)村金融的政策支持，引導當?shù)亟鹑跈C構下沉服務重心，鼓勵其創(chuàng)新服務模式，降低金融服務成本。同時，還應加快農(nóng)村信用體系建設，為金融機構提供更多信用信息支持。

    其次，金融機構應在優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務上持續(xù)精耕細作。當前，農(nóng)村金融產(chǎn)品同質化、單一化較為嚴重。各地金融機構應聚焦本地農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)和新型經(jīng)營主體發(fā)展狀況，開發(fā)更具針對性的金融產(chǎn)品，滿足農(nóng)村居民和各類農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體多樣化、個性化的需求。

    與此同時，金融機構還需進一步提高金融服務效率。各地金融機構應在加大農(nóng)村地區(qū)尤其是脫貧地區(qū)信貸投放的基礎上，利用大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等現(xiàn)代科技手段，優(yōu)化業(yè)務流程，提高貸款審批和支付結算等環(huán)節(jié)的效率，提高農(nóng)村金融服務的便捷性和覆蓋面。

    此外，針對農(nóng)村居民金融素養(yǎng)有待提升的現(xiàn)狀，金融機構應與相關部門攜手，常態(tài)化開展金融知識普及教育，增強農(nóng)村居民對金融政策、產(chǎn)品、服務的認知，提升識別和防范金融風險的能力，為農(nóng)村金融服務的深度滲透創(chuàng)造條件。

    值得一提的是，農(nóng)業(yè)保險是農(nóng)村金融服務的重要組成部分，保險機構應在已有服務模式的基礎上，不斷開發(fā)推廣適合“三農(nóng)”發(fā)展需求的農(nóng)險產(chǎn)品，并應持續(xù)推進農(nóng)業(yè)保險精準投保理賠，提高承保理賠的及時性和準確性，增強農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者對自然災害、市場波動、技術創(chuàng)新等風險的防范與抵御能力。

    在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略大背景下，建設更完善的農(nóng)村金融服務體系，不僅要有廣度更要有深度。金融機構應不斷創(chuàng)新服務模式，提升服務質量，為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供強有力的支持，讓農(nóng)村金融服務真正成為鄉(xiāng)村振興的強大動力。