對接小微企業(yè)、“三農(nóng)”兩大萬億級市場的資金缺口，銀行業(yè)金融機構(gòu)事業(yè)部改革應運而生。

5月3日，國務院召開常務會議，明確大型商業(yè)銀行2017年內(nèi)要完成普惠金融事業(yè)部設(shè)立，加大對小微企業(yè)、“三農(nóng)”、脫貧攻堅等領(lǐng)域的支持力度，成為發(fā)展普惠金融的骨干力量。

普惠金融事關(guān)發(fā)展和公平，有利于促進創(chuàng)業(yè)和創(chuàng)新。一直以來，我國都在積極采取多種措施，鼓勵和支持金融機構(gòu)發(fā)展普惠金融，但依然存在金融資源在地域上分布不均這樣“不普惠”的問題。在金融機構(gòu)推進普惠金融的過程中，也因考核導向、風險承受、人力成本等因素，使得小微企業(yè)、“三農(nóng)”領(lǐng)域的融資難、融資貴問題始終未得到有效改善。

事實上，現(xiàn)階段已經(jīng)開展普惠金融業(yè)務的銀行業(yè)仍存在一些短板，例如，欠缺實現(xiàn)長期獲利的信貸技術(shù)升級支持，沒有一流微貸金融人才的加入等。這些短板最終也將導致機構(gòu)因規(guī)避風險而將資金投放到較大的客戶，背離普惠金融領(lǐng)域。

面對普惠金融發(fā)展中的難點，相較于小銀行，成熟的大銀行有強大的經(jīng)濟實力和成熟的風控能力，以及專業(yè)的經(jīng)營團隊，在面對發(fā)展普惠金融中的梗阻時能夠游刃有余。

同時，頂層設(shè)計重新明確了普惠金融的一些觀念亦有助于銀行業(yè)在此領(lǐng)域進行開拓：銀行應在3%的不良率水平下有效經(jīng)營，獲得更多的客戶和更高的利潤水平；全集中的標準化經(jīng)營模式有利于資源的整合，更好更快的服務微型金融客戶，同時具有延伸拓展性；人力成本的瓶頸可以通過技術(shù)和管理得到解決。

基于以上，大銀行有充分的理由來發(fā)揮自身優(yōu)勢推動普惠金融的發(fā)展，變得更“接地氣”和做到“雪中送炭”。

不過值得注意的是，多年實踐表明，普惠金融作為一個世界性的難題，在銀行端的落地還存在一定的差距，要實現(xiàn)普惠金融的可持續(xù)發(fā)展，需要更深厚的功力。畢竟，普惠金融并不是面向所有低收入人群的公益行為，而是講求以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。因此，大行在國家層面的支持下落地普惠金融事業(yè)部，必須一步一個腳印的落到實處，相關(guān)機制的建立更需要在實踐中作出探索和改革。

只有秉承初衷，真正按照普惠金融的特點從信貸評審、風險管理、資源保障、績效考核等方面進行全面的優(yōu)化和改革，才能讓大行真正將優(yōu)勢運用到普惠金融領(lǐng)域中去。

當然這并非一蹴而就，需要在實踐中不斷探索。