■本報記者 李美麗

    近期，山東省聊城市冠縣東古城鎮(zhèn)田馬園村的櫻桃喜獲豐收，道路兩旁隨處可見由櫻桃堆砌成的小山丘，吸引了眾多客商前來采購。

    “今年村民心里十分踏實，因為櫻桃不僅生長得旺盛，而且大家加入了‘櫻桃保險’，這讓我們心里有保障。”田馬園村黨支部書記田英沖介紹，全村有超3000畝櫻桃投保了中國人壽財險聊城市中心支公司推出的“櫻桃（樹）種植保險”。

    近年來，中國人壽財險聊城市中心支公司針對冠縣櫻桃產(chǎn)業(yè)，構建了櫻桃全生命周期保險體系，實現(xiàn)了保險從“災后補償”工具向“產(chǎn)業(yè)穩(wěn)定器”的轉變，為特色農業(yè)產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展提供了保障。

    財金聯(lián)動“兜底”

    樹果共?；L險

    早在20世紀90年代，田馬園村開始規(guī)模化種植櫻桃，帶動冠縣全縣櫻桃種植面積迅速增長，目前已超過3萬畝，成為全國最大的早熟大櫻桃栽培基地。然而，2020年至2023年，風災、倒春寒、根腐病等多種災害對冠縣櫻桃產(chǎn)業(yè)造成沖擊，導致櫻桃種植戶連年遭受損失。

    在此背景下，2023年，冠縣財政局、林業(yè)局、金融監(jiān)管和運行監(jiān)測等部門與中國人壽財險聊城市中心支公司合作，為當?shù)貦烟耶a(chǎn)業(yè)定制了財政補貼性櫻桃種植保險。2024年，在“保果”基礎上，該保險產(chǎn)品新增了“保樹”方案，進一步完善了櫻桃種植保險體系。

    “我們在特色農業(yè)領域復制‘財政補貼性保險’模式，將自然災害納入安全風險防控體系，實現(xiàn)從‘災后補償’向‘風險減量管理’的轉型，為化解農業(yè)安全風險提供創(chuàng)新性解決方案。”中國人壽財險聊城市中心支公司黨委書記、總經(jīng)理劉亮對《農村金融時報》記者表示。

    據(jù)介紹，櫻桃（樹）種植保險是“一個產(chǎn)品，兩個方案”，既保櫻桃果，又保櫻桃樹。該產(chǎn)品保險責任周期內（一年），由于低溫凍害、雹災等自然災害，直接造成保險櫻桃樹的流失、掩埋、主干折斷、倒伏、死亡，以及直接造成保險櫻桃的損失，中國人壽財險都負責賠償。具體而言，保險費200元/畝，其中縣財政承擔60%、果農承擔40%。最高保障金額6000元/畝，其中櫻桃樹4000元/畝、櫻桃果2000元/畝。

    “農戶每畝只需支付80元即可獲得一整年的保障，這確實非常劃算。去年，我們的櫻桃就投保了，恰逢倒春寒導致部分損失，中國人壽財險定損后迅速賠付，有效彌補了我們的損失。”田英沖表示。

    “去年，我們?yōu)楣诳h櫻桃種植戶賠付超過97萬元。在勘查定損后，理賠款基本一周內到賬，有效保障了種植農戶的利益。”中國人壽財險冠縣支公司經(jīng)理李合勇介紹，截至目前，冠縣已有近7000畝露天櫻桃投保了這一定制性專屬保險。

    撐起育苗“保護傘”

    櫻桃保險成鏈條

    近年來，冠縣櫻桃育苗產(chǎn)業(yè)逐漸形成規(guī)模，但隨之而來的風險也日益凸顯。為全面護航櫻桃產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，今年，冠縣財政局、林業(yè)局、金融監(jiān)管和運行監(jiān)測等部門與中國人壽財險聊城市中心支公司共同推出了“櫻桃育苗保險”，延伸了櫻桃產(chǎn)業(yè)保險鏈條。

    山東冠優(yōu)鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)發(fā)展有限公司的組培原種數(shù)字化育苗繁育工廠項目是冠縣的重點農業(yè)項目，該公司利用植物組織培養(yǎng)和細胞工程技術，研發(fā)新品種、生產(chǎn)脫毒種苗。

    “我們每年組培2000萬株櫻桃苗，是全省產(chǎn)量最大的櫻桃育苗實驗室。”山東冠優(yōu)鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)發(fā)展有限公司總經(jīng)理張雄偉告訴記者，風險點主要出現(xiàn)在櫻桃苗從無菌實驗室移栽到室外的過程中。其中，高溫高濕易誘發(fā)雜菌蟲害，戶外移栽易受凍害，高溫和雨水影響、藥量控制不好也會導致苗受損。去年因為倒春寒，地溫很低，公司一些正在出芽的櫻桃苗被凍死一批，損失超20%。

    今年中國人壽財險聊城市中心支公司推出的“地方財政補貼性櫻桃育苗保險”是基于最近5年的歷史數(shù)據(jù)，根據(jù)實際種植密度測算設定，保障方案覆蓋風災、暴雨等13類高頻風險，保障范圍從種苗馴化延伸到移栽成活全流程，風險覆蓋率相較傳統(tǒng)險種提升80%。

    據(jù)了解，山東冠優(yōu)鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)發(fā)展有限公司本次投保40畝（400萬株）櫻桃育苗保險，保費共40萬元（每株苗保費0.1元），其中企業(yè)支付40%，政府財政補貼60%，風險保障總額達800萬元。

    財金聯(lián)動護“櫻”紅

    多層保障惠“三農”

    隨著櫻桃全生命周期保險的成功推出，冠縣通過財政金融聯(lián)動模式，形成了“政府主導+市場運作+科技支撐”協(xié)同保障體系和多方聯(lián)動的責任閉環(huán)。

    冠縣金融監(jiān)管和運行監(jiān)測部門發(fā)揮統(tǒng)籌協(xié)調作用，牽頭整合政策資源、審定產(chǎn)品方案；林業(yè)局深度參與風險治理，精準提供近5年災害損失數(shù)據(jù)，并組織動員育苗企業(yè)積極參保，筑牢風險保障基礎。

    “除前期啟動特色保險項目外，后期我們也參與定損賠付工作，充分保障參保企業(yè)和農戶的權益。”冠縣林業(yè)局副局長朱金國據(jù)介紹，目前，參保企業(yè)災害損失同比大幅下降，帶動育苗規(guī)模擴大40%，推動冠縣櫻桃品牌躋身全省前列。

    冠縣政協(xié)副主席、財政局局長贠慶臣介紹，通過構建“財政補貼60%+企業(yè)（農戶）自擔40%”的保險成本分擔機制，財政資金撬動了社會資本，推動企業(yè)和農戶從“被動防災”轉向“主動投保”，實現(xiàn)風險防范意識與產(chǎn)業(yè)穩(wěn)定性雙提升。截至目前，冠縣財政為櫻桃產(chǎn)業(yè)保險體系提供財政補貼144萬元。

    “我們專注于完成產(chǎn)品精算模型開發(fā)、理賠服務標準制定及防災減損系統(tǒng)建設，推動特色農業(yè)產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。”劉亮表示，目前，該公司已構建形成櫻桃“育苗—種植—采收”的全生命周期保障體系，為冠縣櫻桃產(chǎn)業(yè)提供了6011萬元的風險保障。

    近年來，為健全多層次農業(yè)保險體系，中國人壽財險聊城市中心支公司在大力推行政策性農險產(chǎn)品的同時，開發(fā)地方財政補貼性及商業(yè)性農險產(chǎn)品，精準助力特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。目前，該公司已累計為207萬戶/次農戶提供90億元風險保障，支付賠款1.9億元，形成“基礎保障+特色創(chuàng)新”雙輪驅動的“三農”服務格局。

    （通訊員祝超群、崔廣勛對本文亦有貢獻）

（編輯 屈珂薇）