■田耿文

    巨災(zāi)保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)分散的有效機(jī)制，重要性日益凸顯。作為自然災(zāi)害高風(fēng)險(xiǎn)省份的四川，其在巨災(zāi)保險(xiǎn)方面的實(shí)踐與探索，為我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)的發(fā)展提供了寶貴的經(jīng)驗(yàn)和啟示。

    從2008年汶川地震后的試點(diǎn)探索，到2015年試點(diǎn)正式啟動(dòng)，再到2024年11月份《四川省城鄉(xiāng)居民住宅巨災(zāi)保險(xiǎn)工作方案》的出臺(tái)，四川巨災(zāi)保險(xiǎn)進(jìn)入全新發(fā)展階段。該方案不僅擴(kuò)大了保險(xiǎn)責(zé)任范圍，還優(yōu)化了理賠流程，提升了保障水平，為全國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)的推廣提供了可復(fù)制可借鑒的模板。

    中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)作為國(guó)有大型險(xiǎn)企，在四川巨災(zāi)保險(xiǎn)的探索中發(fā)揮了重要作用。近十年來，人保財(cái)險(xiǎn)四川省分公司攜手共保體單位，為四川城鄉(xiāng)居民提供了巨額風(fēng)險(xiǎn)保障，在歷次災(zāi)害事故中迅速響應(yīng)并采取積極措施及時(shí)賠付，獲得了受災(zāi)群眾的高度認(rèn)可，彰顯了企業(yè)的社會(huì)責(zé)任和擔(dān)當(dāng)。

    大力推進(jìn)巨災(zāi)保險(xiǎn)建設(shè)的意義，不僅在于為受災(zāi)群眾提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，更在于通過將風(fēng)險(xiǎn)分散，有效減輕政府的救災(zāi)壓力，讓受災(zāi)群眾獲得及時(shí)的幫助，避免因?yàn)?zāi)致貧、因?yàn)?zāi)返貧，為社會(huì)穩(wěn)定筑牢安全網(wǎng)。

    我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)體系建設(shè)雖起步較晚，但近年來取得了顯著進(jìn)展。四川巨災(zāi)保險(xiǎn)發(fā)展的實(shí)踐表明，巨災(zāi)保險(xiǎn)不僅是分散風(fēng)險(xiǎn)的工具，更是保障民生、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的安全網(wǎng)和重要工具。

    事實(shí)上，不僅是在四川，從各地巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)情況看，巨災(zāi)保險(xiǎn)保障正由單一災(zāi)因向多災(zāi)因擴(kuò)展。保障的災(zāi)因范圍，除了擴(kuò)展到臺(tái)風(fēng)、洪水、泥石流等，部分地方巨災(zāi)保險(xiǎn)還為人身傷亡提供相關(guān)責(zé)任保障。

    當(dāng)前，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的廣泛應(yīng)用，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)獲得更加精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)依據(jù)，巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和預(yù)警能力也隨之得到進(jìn)一步提升，推動(dòng)巨災(zāi)保險(xiǎn)逐步從“事后補(bǔ)償”向“事前預(yù)防”轉(zhuǎn)變。同時(shí)，隨著相關(guān)制度的不斷完善和發(fā)展，以及各地經(jīng)驗(yàn)的成熟和地區(qū)間經(jīng)驗(yàn)交流的不斷加深，巨災(zāi)保險(xiǎn)保障水平和服務(wù)效率也將提升，最終在全國(guó)范圍內(nèi)得到普及和發(fā)展。

    未來，還需要各方立足我國(guó)基本國(guó)情，不斷總結(jié)巨災(zāi)保險(xiǎn)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，推動(dòng)建立健全國(guó)家巨災(zāi)保險(xiǎn)保障體系，豐富巨災(zāi)保險(xiǎn)保障形式，更好地服務(wù)防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)，為人民群眾的生命財(cái)產(chǎn)安全保駕護(hù)航。