■郝飛

    國家金融監(jiān)督管理總局近日印發(fā)的《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》（以下簡稱《方案》）為銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)錨定了清晰方向，搭建了有力的政策框架，引導(dǎo)全行業(yè)積極投身養(yǎng)老金融服務(wù)事業(yè)，助力應(yīng)對(duì)人口老齡化挑戰(zhàn)，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求。

    近年來，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在踐行養(yǎng)老金融方面已取得一定成果，目前已建立較為穩(wěn)固的養(yǎng)老金融認(rèn)知架構(gòu)和服務(wù)理念，并逐步拓展產(chǎn)品體系、創(chuàng)新服務(wù)模式。然而，做好養(yǎng)老金融是一項(xiàng)較為復(fù)雜，且需要常態(tài)化持續(xù)創(chuàng)新的系統(tǒng)性服務(wù)工程，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)以《方案》落地實(shí)施為指引，多維度、深層次推動(dòng)養(yǎng)老金融服務(wù)創(chuàng)新，構(gòu)建起更加堅(jiān)實(shí)的養(yǎng)老金融服務(wù)體系。

    首先，積極融入多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給。

    在基本養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)域，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可憑借自身廣泛的網(wǎng)點(diǎn)布局和專業(yè)的服務(wù)能力，協(xié)助社保部門優(yōu)化收繳和發(fā)放流程，讓基本養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)更便捷高效。同時(shí)，增強(qiáng)服務(wù)企業(yè)年金和職業(yè)年金能力，為企業(yè)提供定制化年金管理方案，從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、賬戶管理到投資運(yùn)作，提供一站式服務(wù)，降低企業(yè)運(yùn)營成本，提高年金收益。

    在個(gè)人養(yǎng)老金方面，一方面，加大宣傳力度，讓消費(fèi)者深入了解個(gè)人養(yǎng)老金政策優(yōu)勢(shì)和投資價(jià)值；另一方面，推出多樣化產(chǎn)品，如養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老理財(cái)、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等，滿足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好和收入水平人群的需求。

    其次，加大對(duì)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融支持，推動(dòng)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

    銀行機(jī)構(gòu)可進(jìn)一步優(yōu)化信貸審批流程，針對(duì)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目特點(diǎn)，設(shè)計(jì)專屬信貸產(chǎn)品，提供長期、穩(wěn)定的資金支持，助力養(yǎng)老社區(qū)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。同時(shí)，豐富股權(quán)和債權(quán)投資方式，通過參與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目的股權(quán)投資，為企業(yè)注入發(fā)展資金，推動(dòng)企業(yè)擴(kuò)大規(guī)模、提升服務(wù)質(zhì)量。

    保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)保障功能，開發(fā)多樣化養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，如長期護(hù)理保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等，為老年人提供全方位健康保障。此外，通過保險(xiǎn)資金長期投資特性，為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)提供資金支持，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資金與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)良性互動(dòng)。

    再次，提升老年群體金融服務(wù)水平，增強(qiáng)服務(wù)適配性。

    銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)關(guān)注老年群體特殊需求，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局和服務(wù)流程，在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置老年人專屬服務(wù)區(qū)域，配備專業(yè)服務(wù)人員，為老年人提供貼心服務(wù)；加強(qiáng)金融科技應(yīng)用，開發(fā)適老化線上服務(wù)平臺(tái)，簡化操作流程，讓老年人能輕松使用線上金融服務(wù)。

    在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，注重產(chǎn)品易懂性和便捷性，避免復(fù)雜條款和繁瑣操作，降低老年人的理解成本和操作風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，還應(yīng)持續(xù)性加強(qiáng)對(duì)老年群體的金融知識(shí)普及和教育，提高老年人金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

    最后，健全內(nèi)部治理體系，保障養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

    銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的組織體系，明確各部門職責(zé)分工，形成協(xié)同效應(yīng)。健全管理機(jī)制，從產(chǎn)品研發(fā)、銷售到售后管理，建立全流程管理制度，確保業(yè)務(wù)合規(guī)、有序開展。強(qiáng)化績效考核，將養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量和服務(wù)水平納入考核體系，激發(fā)員工積極性和主動(dòng)性。加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，提升業(yè)務(wù)運(yùn)營效率和風(fēng)險(xiǎn)管控能力，為養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展提供有力的技術(shù)支持。