■本報記者 田耿文

    強國必先強農(nóng)，農(nóng)強方能國強。

    建設“農(nóng)業(yè)強國”目標，農(nóng)業(yè)保險的豐富與完善是重要的一環(huán)。作為農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的“助推器”，廣大農(nóng)民農(nóng)業(yè)收入的“穩(wěn)定器”，我國農(nóng)業(yè)保險經(jīng)過多年發(fā)展，在穩(wěn)定糧食生產(chǎn)、增強農(nóng)民種糧信心、提升抗風險能力、護航特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展等方面發(fā)揮著日益重要的作用。

    2024年，是農(nóng)業(yè)保險發(fā)展較為活躍、成效日益顯現(xiàn)的關鍵一年，為其持續(xù)完善、健康發(fā)展并步入成熟期奠定堅實基礎。2025年，農(nóng)業(yè)保險值得期待。

    穩(wěn)步推進

    擴面、提標、增品

    隨著國家政策層面的大力支持，我國農(nóng)業(yè)保險的覆蓋范圍和品種不斷擴大，為行業(yè)快速發(fā)展創(chuàng)造有利條件。

    “2024年，我國農(nóng)業(yè)保險在多方面都得以進一步推進。”中國農(nóng)業(yè)大學經(jīng)管院教授楊汭華向《農(nóng)村金融時報》記者介紹，在政策與監(jiān)管方面，11月，國家金融監(jiān)督管理總局等四部門聯(lián)合發(fā)布《關于推進農(nóng)業(yè)保險精準投保理賠等有關事項的通知》（以下簡稱《通知》），力促承保理賠雙精準和農(nóng)險市場規(guī)范化；在農(nóng)業(yè)保險保障方面，三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險實施范圍擴大到全國范圍，保障水平大幅提高，惠及更多普通農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體；在產(chǎn)品與服務方面，不斷適應農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品設計與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)需要，保險服務能力得以提升；在科技應用方面，“3S”技術、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、區(qū)塊鏈等數(shù)字技術加速應用于農(nóng)業(yè)保險，助力精準投保理賠和風險監(jiān)測預警等提質服務。

    《通知》從影響精準承保、精準理賠和農(nóng)業(yè)保險健康發(fā)展的10個重要方面，如強化投保精準性管理、完善理賠機制和標準、提高理賠服務質效、嚴格應收保費管理等作出明確要求，并提出解決路徑。

    “保險+期貨”

    助產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展

    《通知》明確提出，鼓勵探索創(chuàng)新“農(nóng)業(yè)保險+”模式，發(fā)揮保險服務農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈建設和融資增信等作用。這也為農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新與高質量發(fā)展提供有力支撐。

    作為農(nóng)業(yè)風險管理的一種新型工具，近年來，“保險+期貨”從保障價格風險擴展到保障農(nóng)民收入，逐步實現(xiàn)將價格波動風險有效轉移至期貨市場進行分散，使農(nóng)戶能夠真正規(guī)避市場風險。

    在蘋果主產(chǎn)區(qū)陜西延長縣，蘋果產(chǎn)業(yè)是當?shù)剞r(nóng)民增收致富的支柱產(chǎn)業(yè)。但受冰雹、霜凍、風災等惡劣天氣及市場價格波動等因素影響，果農(nóng)種植積極性曾受到嚴重打擊。

    自2017年以來，延長縣通過參加蘋果“保險+期貨”模式，增強果農(nóng)應對自然災害和市場風險的能力，進一步保障果農(nóng)的收益。

    記者從鄭州商品交易所獲悉，在2024年延長縣蘋果“保險+期貨”項目中，項目保費為1512.5萬元，保險保障金額為33611.11萬元。該項目對轄區(qū)的3.83萬畝蘋果進行保險保障，覆蓋2514戶農(nóng)戶，有力推動當?shù)剞r(nóng)戶增收致富，促進蘋果產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展。

    “多年來，我一直都參加‘保險+期貨’項目。有這么好的扶持政策，我可以安心種蘋果了。”延長縣雷赤鎮(zhèn)大雅村果農(nóng)張志學說，低果價已不再是讓他發(fā)愁的事。

    根據(jù)中期協(xié)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至目前，“保險+期貨”已在31個?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）落地，涵蓋21個涉農(nóng)品種，保障價值2000多億元，惠及農(nóng)戶超740萬戶次。“保險+期貨”在保障農(nóng)民收入、轉變農(nóng)業(yè)風險管理方式、助力鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)高質量發(fā)展、健全農(nóng)村金融服務體系等方面取得積極成效，得到廣泛認可。

    更好滿足農(nóng)戶

    普惠性保險需求

    記者在采訪中了解到，對農(nóng)戶來講，他們需要能覆蓋更多農(nóng)產(chǎn)品、提供更高足額保障、更貼合產(chǎn)業(yè)實際、更低保費支付和更高理賠支付效率的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品。

    新的一年，如何更好滿足廣大農(nóng)戶的需求，進一步推進農(nóng)業(yè)保險高質量發(fā)展？

    楊汭華表示，重要的是加快出臺法律法規(guī)，推動農(nóng)業(yè)保險規(guī)范發(fā)展。比如，我國農(nóng)業(yè)保險在組織形式、補貼規(guī)則等方面還需要有統(tǒng)一的法律標準。同時，完善的法律法規(guī)有利于強化農(nóng)業(yè)保險業(yè)務監(jiān)管，規(guī)范市場秩序，為農(nóng)業(yè)保險發(fā)展營造良好發(fā)展環(huán)境。

    首都經(jīng)濟貿(mào)易大學金融學院教授、農(nóng)村保險研究所所長庹國柱表示，當務之急是修訂《農(nóng)業(yè)保險條例》，嚴格規(guī)范政策性農(nóng)業(yè)保險參與方，即政府、經(jīng)營機構和農(nóng)戶的行為規(guī)范，為政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展奠定法治基礎。

    在楊汭華看來，對保險機構來講，不斷完善農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品及服務同樣重要。首先，要不斷增加保險補貼品種，逐步形成糧食作物為主、經(jīng)濟作物為輔、地方優(yōu)勢農(nóng)作物為補充的多層次、全方位農(nóng)業(yè)保險體系。同時，還要持續(xù)擴大完全成本保險和收入保險試點，開發(fā)滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體需求的保險產(chǎn)品。另外，要重視強化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素風險保障，尤其是對農(nóng)業(yè)勞動者、農(nóng)業(yè)機械、高標準農(nóng)田管護等方面的保險保障。

    楊汭華還談到，不斷滿足廣大農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟普惠性的保險需求，還需要不斷發(fā)展保險科技，持續(xù)提升承保理賠服務質效。保險機構應強化科技賦能，加快推進數(shù)字農(nóng)險和智能農(nóng)險，提升衛(wèi)星遙感、智能監(jiān)控等技術在農(nóng)業(yè)保險領域的常態(tài)化應用，支撐農(nóng)險風險識別、費率厘定等關鍵環(huán)節(jié)，解決虛假承保、虛假理賠、應收保費等問題，大幅提高精準賠付和大災定損能力，及時、準確、合理提供理賠服務，有效提升參保農(nóng)戶獲得感和信任度。