本報記者 周尚伃

    見習(xí)記者 于宏

    今年以來，券商App密集進(jìn)行功能完善和優(yōu)化設(shè)計，幾乎每月都有更新動作。時近年末，券商App的迭代升級頻率加快。據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計，僅四季度以來，就有超30家券商對旗下App進(jìn)行更新。

    為了提升數(shù)智化能力、搶占市場份額，各大券商持續(xù)加大信息技術(shù)投入。而App作為直接服務(wù)投資者的核心載體，被券商視為“必爭之地”。當(dāng)下，證券業(yè)正在探索新的數(shù)智化轉(zhuǎn)型生態(tài)，App頻繁更新背后，顯露出券商利用金融科技賦能、多方面提升服務(wù)質(zhì)效的決心，同時，這也是券商在當(dāng)前競爭激烈的互聯(lián)網(wǎng)理財賽道中力爭上游、占據(jù)一席之地的必由之路。

    以App為核心服務(wù)載體

    App是券商與客戶直接“對話”的窗口，可以第一時間讓投資者感受到業(yè)務(wù)創(chuàng)新的成果及豐富的數(shù)智化服務(wù)。據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計，10月份以來，已有漲樂財富通（華泰證券App）、國泰君安君弘、國金證券傭金寶等超30個券商App進(jìn)行了更新。

    從今年券商App優(yōu)化的發(fā)力方向來看，將App作為核心載體，建設(shè)多渠道一體化互聯(lián)網(wǎng)金融平臺成為不少頭部券商財富管理轉(zhuǎn)型的“共識”。

    據(jù)記者觀察，近期App更新方向主要包括增加智能化輔助功能、響應(yīng)市場熱點增設(shè)ETF產(chǎn)品相關(guān)專區(qū)、大力豐富用戶可選財富管理工具范圍、根據(jù)用戶痛點與使用習(xí)慣進(jìn)行功能與視覺交互方面的更新、提升系統(tǒng)安全性等。

    財富管理市場潛力巨大，其有望成為券商重要的收入來源，券商正通過線上渠道來搶占財富管理的市場份額。艾媒咨詢數(shù)據(jù)顯示，約有53.92%的用戶通過券商App獲取理財資訊，59.37%的用戶安裝了3個至4個券商自營類App，69.48%的用戶每天都會打開券商自營類App。

    目前多家券商正通過App在財富管理方面積極布局，例如華福小福牛App近期增設(shè)了華福財富管理產(chǎn)品團(tuán)隊的“幸福100”精選公募體系和投資顧問團(tuán)隊的“樂投”投顧服務(wù)；興業(yè)證券優(yōu)理寶App新增了一鍵直達(dá)的投顧專區(qū)；中信證券信e投App新設(shè)家庭信托業(yè)務(wù)功能；另外，平安證券App推出智能“小安助理”，同時具備“投資顧問、私人助理、專屬客服”三大能力。

    應(yīng)用智能化工具、創(chuàng)新服務(wù)模式與應(yīng)用場景也是券商App更新迭代的重點。例如財通證券App上線“智能條件單”功能。中銀證券App也對賬戶分析功能進(jìn)行升級，新增“盈虧日歷”功能，并對股票交易和收益走勢的分析功能進(jìn)行了優(yōu)化。作為重要的投資工具之一，ETF成為越來越多投資者的選擇，也越來越受到券商的重視。多家券商App更新ETF板塊，打造ETF“專區(qū)”。11月份，中國銀河證券App上線ETF專區(qū)，興業(yè)證券優(yōu)理寶App也增加ETF定投回測工具，并新設(shè)了包含ETF專區(qū)的基金頻道。

    各家券商之所以對App進(jìn)行頻繁的更新迭代，正是為了提升服務(wù)廣大用戶的質(zhì)效、擴(kuò)大用戶規(guī)模。月度活躍人數(shù)（以下簡稱“月活人數(shù)”）是反映App用戶規(guī)模的直觀數(shù)據(jù)。易觀千帆最新數(shù)據(jù)顯示，10月份，證券服務(wù)應(yīng)用活躍人數(shù)13882.53萬人，同比上升3.3%，活躍人數(shù)全網(wǎng)滲透率達(dá)13.63%。從各家券商自營類證券App的排行來看，10月份，漲樂財富通、國泰君安君弘、平安證券霸榜前三，整體排名保持穩(wěn)定，月活人數(shù)規(guī)模分別為904.86萬、804.42萬、680.28萬。

    保障應(yīng)用安全

    App是客戶進(jìn)行投資行為的主要入口，平臺的運營與維護(hù)成為證券行業(yè)實現(xiàn)線上化業(yè)務(wù)和財富管理轉(zhuǎn)型的重中之重。近年來，證券行業(yè)信息安全事件時有發(fā)生，App宕機(jī)事件頻發(fā)，比如有頭部券商因技術(shù)系統(tǒng)發(fā)生故障、集中交易系統(tǒng)出現(xiàn)異常，導(dǎo)致部分客戶交易受到影響等而受到監(jiān)管處罰。加強(qiáng)券商網(wǎng)絡(luò)與信息系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運行保障體系建設(shè)迫在眉睫。

    “近年來隨著人工智能、大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)的快速發(fā)展與變革，國內(nèi)金融科技創(chuàng)新加快，促進(jìn)證券行業(yè)往智能化、平臺化、生態(tài)化轉(zhuǎn)型。”易觀高級分析師田杰對《證券日報》記者表示，尤其今年來各大券商均在加入大語言模型的研究隊伍，這將推動行業(yè)顛覆性的數(shù)智變革。證券行業(yè)和金融科技的融合持續(xù)深入，將促進(jìn)證券行業(yè)網(wǎng)絡(luò)和信息安全水平穩(wěn)步提升。

    今年，券商App發(fā)展也迎來進(jìn)一步規(guī)范。3月24日，中國證券業(yè)協(xié)會進(jìn)一步規(guī)范券商App“一鍵打新”功能，并提出三方面要求：一是完善風(fēng)險信息提示，二是優(yōu)化App選擇功能設(shè)置，三是細(xì)化新股申購頁面提示。同時，為推動券商加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)與信息系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行保障體系和能力建設(shè)，提高資本市場網(wǎng)絡(luò)和信息安全水平，防范化解網(wǎng)絡(luò)與信息系統(tǒng)安全風(fēng)險，6月份，中國證券業(yè)協(xié)會印發(fā)的《證券公司網(wǎng)絡(luò)和信息安全三年提升計劃（2023-2025）》明確提出，鼓勵有條件的券商2023年至2025年三個年度信息科技平均投入金額不少于上述三個年度平均凈利潤的10%或平均營業(yè)收入的7%，擬投入金額較此前征求意見稿中的比例進(jìn)一步抬升，并要求券商完善App認(rèn)證機(jī)制。

    可見，科技賦能在公司運營中的重要性日漸提高，多家券商表示接下來將持續(xù)加大研發(fā)投入，加快金融科技與數(shù)智化場景運營體系融合應(yīng)用的積極探索。國泰君安非銀金融首席分析師劉欣琦預(yù)計，未來券商將加大信息技術(shù)投入力度，但考慮目前大部分券商研發(fā)綜合能力的現(xiàn)狀，券商在提升自行研發(fā)的力度外也將采購更多外部信息技術(shù)供應(yīng)商和產(chǎn)品。

    展示金融科技實力

    券商App競爭的背后實際上是金融科技實力、數(shù)智化轉(zhuǎn)型能力的比拼。

    國研新經(jīng)濟(jì)研究院創(chuàng)始院長朱克力對《證券日報》記者表示：“金融科技的應(yīng)用對于優(yōu)化券商App的服務(wù)和提升安全性具有重要作用。券商想要在競爭激烈的App市場中進(jìn)一步吸引用戶，就要提升用戶體驗，深度運用金融科技推動數(shù)智化轉(zhuǎn)型，例如利用大數(shù)據(jù)深度挖掘市場信息和用戶行為特征，制定更精準(zhǔn)的營銷策略與產(chǎn)品創(chuàng)新方向；利用人工智能技術(shù)開拓自動化投顧、智能風(fēng)控等功能，提升運營效率和風(fēng)險管理能力。”

    當(dāng)下，證券業(yè)正在探索新的數(shù)智化轉(zhuǎn)型生態(tài)，而大模型與AIGC技術(shù)也許會進(jìn)一步優(yōu)化券商App的使用感。展望未來的發(fā)力方向，田杰表示：“券商App的優(yōu)化可以從智能客戶服務(wù)、智能投資決策、智能客戶運營三個層面進(jìn)行發(fā)力，通過營造場景化、擬人化、陪伴感的投資氛圍，給予用戶投資輔助和解決用戶需求；利用AI交互，提供高效陪伴式服務(wù)；以成就客戶價值為核心引擎，實現(xiàn)行業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型的跨越式提升。”

    券商服務(wù)體系已從1.0時期的股票交易服務(wù)，發(fā)展到2.0時期的產(chǎn)品銷售服務(wù)，再到當(dāng)下的財富管理3.0即買方投顧時代，買方投顧時代致力于滿足客戶多元化的需求，也更注重客戶的投資體驗。從券商的應(yīng)對來看，平安證券相關(guān)負(fù)責(zé)人對記者表示，平安證券近年來堅定自主創(chuàng)新和科技賦能的發(fā)展路徑。依托平安集團(tuán)金融科技優(yōu)勢，打造綜合金融服務(wù)戰(zhàn)略下的智能化證券服務(wù)平臺，面對投資者普遍面臨的痛點難點，平安證券App通過完整的產(chǎn)品體系、服務(wù)運營、專業(yè)高效的服務(wù)，把許多原來線下的、付費的服務(wù)和內(nèi)容，在平臺上全場景、智能化、普惠化地提供給客戶。

    App的業(yè)務(wù)創(chuàng)新反映出券商整體進(jìn)行數(shù)智化轉(zhuǎn)型的趨勢與決心。面對“以用戶為中心”的新發(fā)展需要，數(shù)智化轉(zhuǎn)型是金融機(jī)構(gòu)主動求變、提質(zhì)增效的必然選擇。未來，用科技驅(qū)動，真正做到賦能業(yè)務(wù)發(fā)展，才是券商推動數(shù)智化轉(zhuǎn)型的趨勢。