新年伊始，金融領(lǐng)域一次重要的技術(shù)升級來了！

    在2022年第一個工作日，數(shù)字人民幣APP迎來重要升級，從此前“測試版”正式升級為“試點版”。目前，試點地區(qū)的用戶均可以注冊成為白名單用戶。

    這也是數(shù)字人民幣APP第一次上架各大APP應(yīng)用市場。

    就記者體驗來看，此次升級對于視覺交互、功能流程以及可擴展性進(jìn)行了優(yōu)化，同時招商銀行和微眾銀行也正式入列數(shù)字人民幣運營商。

    試點地區(qū)的用戶

    可自行開立數(shù)字人民幣錢包

    2019年底，數(shù)字人民幣試點測試相繼在深圳、蘇州、雄安、成都四地及北京冬奧會場啟動。到2020年，又增加了上海、海南、長沙、西安、青島、大連六個試點測試地區(qū)。目前數(shù)字人民幣已形成“10+1”試點的格局。

    此次數(shù)字人民幣APP試點版可以直接在手機端應(yīng)用市場進(jìn)行下載，同時也可以將原有數(shù)字人民幣APP測試版進(jìn)行升級，這讓數(shù)字人民幣試點版APP參與度大大提升。

    移動支付網(wǎng)佘云峰表示，此次更新是從內(nèi)測到試點的一個飛躍。此前更多是定向邀請，此次開放上架后，試點地區(qū)的用戶都可以自行開立數(shù)字人民幣錢包。從安全角度而言，更加合理更加規(guī)范。

    據(jù)悉，安卓系統(tǒng)和蘋果手機均支持?jǐn)?shù)字人民幣APP試點版本，居民可以在多個APP應(yīng)用市場進(jìn)行下載。通過此次升級，數(shù)字人民幣將迎來一個新階段。

    界面設(shè)計全新升級

    此次升級最大的改變來自兩方面：設(shè)計理念變化和運營商的增加。

    此次升級設(shè)計理念發(fā)生很大變化，整體上更加突出數(shù)字人民幣的支付功能，同時將此前分布在各個運營商端口的商戶子錢包進(jìn)行了歸集。

    進(jìn)入APP后，頁面分為“首頁、服務(wù)、我的信息”三大板塊，在視覺交互、功能流程、擴展性方面均有優(yōu)化和提升。首頁依舊是數(shù)字人民幣錢包頁面，保留了之前經(jīng)典的滑動屏幕收款、付款的設(shè)計，但是較之前更突出“碰一碰”和“掃一掃”功能，置于頁面右上角進(jìn)行顯示，界面也更加友好，符合可視化的用戶偏好。

    服務(wù)頁面中，共有三大功能，分別是子錢包、紅包和貼一貼的功能。子錢包是數(shù)字人民幣服務(wù)功能的主要體現(xiàn)，用戶通過添加子錢包，可以在相關(guān)商戶消費場景界面進(jìn)行數(shù)字人民幣使用，擁有很強的擴展性。

    此外，APP在個人信息頁面對于個人賬號與安全、隱私等內(nèi)容進(jìn)行了優(yōu)化，增加了面部識別和指紋識別等生物識別信息。在支付設(shè)置領(lǐng)域，可以設(shè)置生物支付功能。同時，在幫助和反饋欄目下，可以及時與客戶互動對話，可以采用圖片反饋問題。

    此次升級的另一大變化是九大運營商悉數(shù)亮相，招商銀行和微眾銀行正式入列。

    《中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進(jìn)展白皮書》顯示，數(shù)字人民幣采用的是雙層運營模式。央行負(fù)責(zé)數(shù)字人民幣發(fā)行、注銷、跨機構(gòu)互聯(lián)互通和錢包生態(tài)管理，同時審慎選擇在資本和技術(shù)等方面具備一定條件的商業(yè)銀行作為指定運營機構(gòu)，牽頭提供數(shù)字人民幣兌換服務(wù)。

    目前，數(shù)字人民幣運營機構(gòu)包括了國有六大銀行、網(wǎng)商銀行、微眾銀行和招商銀行。微眾銀行和招商銀行數(shù)字人民幣錢包在此次升級前一直處于尚未激活狀態(tài)。此次升級意味著以零售業(yè)務(wù)見長的招商銀行和以“微粒貸”而知名的微眾銀行均參到數(shù)字人民幣測試之中。

    此前，交通銀行與京東合作通過“發(fā)紅包”模式吸引居民使用數(shù)字人民幣。據(jù)悉，這一設(shè)計也更加簡潔，將分布在九大運營商頁面下的消費場景進(jìn)行了歸集。

    數(shù)字人民幣使用場景漸趨豐富

    不斷完善APP功能的同時，數(shù)字人民幣消費場景也漸趨豐富。數(shù)字人民幣APP試點版將消費場景分為購物、出行、生活、旅游以及其他等分類。京東商城是率先試點數(shù)字人民幣消費的商家，在其購物平臺，居民可以使用數(shù)字人民幣進(jìn)行消費。

    蘇州、深圳、海南、上海等多地均采用發(fā)放紅包模式對數(shù)字人民幣進(jìn)行了推廣。如今消費場景覆蓋了多個領(lǐng)域，更加豐富多彩。

    首先是多地政府推動數(shù)字人民幣在各個領(lǐng)域的使用。

    去年末，深圳市福田區(qū)人民政府聯(lián)合人民銀行深圳市中心支行、深圳金融科技研究院簽署《推動數(shù)字人民幣示范區(qū)建設(shè)戰(zhàn)略合作框架協(xié)議》。根據(jù)協(xié)議，三方?jīng)Q定在福田區(qū)共同打造首個數(shù)字人民幣示范區(qū)，加速優(yōu)化數(shù)字人民幣金融基礎(chǔ)設(shè)施體系建設(shè)，探索構(gòu)建數(shù)字人民幣生態(tài)體系。

    北京海淀區(qū)表示，將繼續(xù)以“科技創(chuàng)新”為重點開展工作，其中，將開展數(shù)字人民幣推廣活動，以衛(wèi)生等領(lǐng)域為重點不斷拓展數(shù)字人民幣應(yīng)用場景。

    此前，雄安新區(qū)住房管理中心聯(lián)合建設(shè)銀行河北雄安分行成功辦理全國首筆數(shù)字人民幣交納住宅專項維修資金業(yè)務(wù)。

    目前，中國郵政微郵局公眾號中的“微商城”已支持?jǐn)?shù)字人民幣的支付方式，使用中國郵政儲蓄銀行數(shù)字人民幣錢包支付訂閱《參考消息》享受九折優(yōu)惠。

    其次，不少金融場景也開始使用數(shù)字人民幣。去年末，在人民銀行大連市中心支行、大連證監(jiān)局和大連銀保監(jiān)局指導(dǎo)下，郵儲銀行大連分行、人保財險大連市分公司和安糧期貨東北分公司共同完成了全國首單數(shù)字人民幣參與的“保險+期貨”項目落地。

    證監(jiān)會北京監(jiān)管局、北京市地方金融監(jiān)督管理局公布了首批擬納入資本市場金融科技創(chuàng)新試點的16個項目名單，其中包括證券行業(yè)數(shù)字人民幣應(yīng)用場景創(chuàng)新試點。