本報記者 李冰

    今年以來，中國支付清算協(xié)會（以下簡稱“協(xié)會”）就相關(guān)違規(guī)問題已對多家機構(gòu)相關(guān)負責(zé)人進行約談。比如，近日協(xié)會發(fā)布公告，針對2021年5月份至11月份舉報處理中發(fā)現(xiàn)的特約商戶轉(zhuǎn)接或挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口等違規(guī)問題，分別對3家相關(guān)單位負責(zé)人進行約談。

    實際上，近年來，多家機構(gòu)曾因存在違規(guī)問題被協(xié)會約談。另外，據(jù)《證券日報》記者統(tǒng)計，今年以來已有12家機構(gòu)被協(xié)會注銷會員資格。

    涉及特約商戶

    挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口等問題

    根據(jù)協(xié)會發(fā)布消息顯示，今年5月份至11月份舉報處理中發(fā)現(xiàn)問題主要包括超出核準業(yè)務(wù)覆蓋范圍開展銀行卡收單業(yè)務(wù)、特約商戶挪用商戶收款碼、特約商戶轉(zhuǎn)接或挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口、資金結(jié)算不合規(guī)等問題。

    協(xié)會在約談中通報各單位存在的違規(guī)問題，提出進一步加強內(nèi)控合規(guī)管理，規(guī)范特約商戶入網(wǎng)審核，加大巡檢力度，強化交易監(jiān)測，切實維護消費者合法權(quán)益等自律管理要求。同時強調(diào)，將繼續(xù)按照《支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報獎勵辦法實施細則》《中國支付清算協(xié)會自律懲戒實施辦法》等自律制度要求，跟蹤了解被約談單位整改情況。

    協(xié)會此前就相關(guān)違規(guī)問題已對多家機構(gòu)相關(guān)負責(zé)人進行約談。2021年6月份，協(xié)會通報了2021年1月份至4月份舉報處理中發(fā)現(xiàn)的超出核準覆蓋范圍開展銀行卡收單業(yè)務(wù)、特約商戶挪用商戶收款碼、特約商戶轉(zhuǎn)接或挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口、特約商戶資金結(jié)算不合規(guī)、特約商戶違規(guī)收取客戶手續(xù)費等問題，對7家相關(guān)單位負責(zé)人進行約談的情況；結(jié)合此次通報情況來看，今年以來協(xié)會已對10家機構(gòu)相關(guān)負責(zé)人進行約談。

    從約談原因來看，特約商戶挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口、特約商戶挪用商戶收款碼等違規(guī)問題正成為監(jiān)管層重點關(guān)注領(lǐng)域。

    博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博對《證券日報》記者表示，“因存在特約商戶挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口、特約商戶挪用商戶收款碼等問題說明支付機構(gòu)并未履行KYC（KnowYourCustomer）責(zé)任，支付機構(gòu)應(yīng)對所涉及商戶足夠了解，并對其資金走向、商戶信息、以及風(fēng)險把控承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。”

    中國支付網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛對《證券日報》對記者表示，“挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口主要發(fā)生在兩個環(huán)節(jié)：一是商戶入網(wǎng)時支付機構(gòu)審核不規(guī)范；二是入網(wǎng)后對商戶巡檢和交易監(jiān)控等日常管理不到位。”

    已有12家會員單位

    被注銷資格

    另外，記者注意到在協(xié)會的過往通報中，均未披露被約談會員單位名稱。而目前中國支付清算協(xié)會會員單位主要分為幾類：特許支付清算組織、銀行、財務(wù)公司、非銀行支付機構(gòu)及相關(guān)機構(gòu)、地方支付清算類協(xié)會、國際卡組織。其中銀行會員182家，非銀行支付機構(gòu)會員214家。

    劉剛認為，協(xié)會因違規(guī)問題約談會員單位是十分必要的，“正當、合規(guī)的商戶一般無須通過挪用接口來獲得支付服務(wù)，一旦有挪用接口的情況發(fā)生，往往涉及違法違規(guī)業(yè)務(wù)，因為這些商戶無法通過正當渠道申請支付接口、實現(xiàn)收款。”

    事實上，早在2019年3月份中國人民銀行發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于進一步加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》（以下簡稱《通知》）就強調(diào)要加強支付結(jié)算管理。《通知》明確提出，2019年6月1日起，收單機構(gòu)通過中國支付清算協(xié)會或銀行卡清算機構(gòu)的特約商戶管理系統(tǒng)查詢特約商戶的簽約、更換收單機構(gòu)和黑名單信息，對頻繁更換收單機構(gòu)、多次被收單機構(gòu)清退或簽約多處收單機構(gòu)的特約商戶，收單機構(gòu)將謹慎拓展，列入黑名單的，不予拓展；已拓展被列入黑名單的，10日之內(nèi)清退。

    此外，協(xié)會在會員管理方面也呈現(xiàn)收緊態(tài)勢。除了約談違規(guī)機構(gòu)外，今年以來，協(xié)會多次發(fā)布《關(guān)于注銷會員資格的公告》，加強會員單位管理。據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計，今年以來，協(xié)會已經(jīng)累計取消了12家機構(gòu)會員資格，其中包括銀行及支付機構(gòu)。

    王蓬博表示，“總體來看，支付行業(yè)正處于嚴監(jiān)管態(tài)勢。其需要加強合規(guī)意識的同時，也要直面行業(yè)變局?？梢灶A(yù)見，未來監(jiān)管部門將進一步遏制支付行業(yè)違法行為、嚴厲打擊行業(yè)亂象。”

    劉剛坦言，“從近期協(xié)會約見談話頻率和舉報投訴數(shù)量來看，未來還會有更多存在違法違規(guī)行為的會員單位被約談，從而促進會員單位風(fēng)控水平和商戶質(zhì)量再上一個臺階。”