近段時間，個別飯圈女孩靠借錢來追星的新聞頻入大眾眼簾，而一些網(wǎng)絡平臺是否存在誘導年輕人過度提前消費引起社會關注。針對這些現(xiàn)象，12月29日，銀保監(jiān)會消費者權益保護局發(fā)文提示警惕網(wǎng)絡平臺誘導過度借貸。

    銀保監(jiān)會表示，一些機構通過過度包裝營銷，讓年輕人陷入盲目無節(jié)制消費陷阱，而且存在著信息披露不當，銷售誤導以及過度收集、濫用客戶信息、個人信息使用不當和泄露風險等問題。

    過度營銷貸款等金融產品

    銀保監(jiān)會表示，一些網(wǎng)絡平臺為獲取海量客戶，通過各類網(wǎng)絡消費場景，過度營銷貸款或類信用卡透支等金融產品，誘導過度消費。銀保監(jiān)會同時列舉了四種目前行業(yè)中存在的亂象。

    一是信息披露不當，存在銷售誤導風險。一些機構或網(wǎng)絡平臺在宣傳時，片面強調日息低、有免息期、可零息分期等優(yōu)厚條件。然而，所謂“零利息”并不等于零成本，往往還有“服務費”“手續(xù)費”“逾期計費”等，此類產品息費的實際綜合年化利率水平可能很高。部分營銷故意模糊借貸實際成本的行為，侵害了消費者知情權，容易讓人產生錯誤理解或認識。

    二是過度包裝營銷，陷入盲目無節(jié)制消費陷阱。一些機構在各種消費場景中過度宣揚借貸消費、超前享受觀念。這種對貸款產品過度營銷、過度包裝的行為容易誘導無節(jié)制消費，尤其易對金融知識薄弱人群、沒有穩(wěn)定收入來源的青少年等產生誤導。

    有的未成年人、青少年在網(wǎng)絡平臺借錢后，給明星打榜、集資、包場、送“粉絲應援禮”，“借貸追星”現(xiàn)象蔓延。盲目借貸、盲目消費終會侵害金融消費者自身權益。

    飯圈中借貸追星的情況并不少見，一些大學生為了買偶像的周邊產品、專輯、同款服飾等而去網(wǎng)絡平臺借消費貸款，獲得貸款的途徑簡便易得，這些大學生在沒有收入來源的情況下就背上了于他們而言不輕的債務。

    近期也有一些網(wǎng)絡平臺主動降低了年輕用戶的人消費貸款額度，根據(jù)每日經(jīng)濟新聞此前的報道，不少年輕人反映自己的“螞蟻花唄”被降額了，有的額度直降到3000元以下。對此，螞蟻集團作出回應：花唄近期正在調整部分年輕用戶的額度，倡導更理性的消費習慣。

    三是過度收集、濫用客戶信息，存在個人信息使用不當和泄露風險。一些網(wǎng)絡平臺的網(wǎng)貸營銷罔顧消費者利益，利用“土味”“奇葩”廣告吸引流量，套取客戶信息。

    在營銷或借貸過程中，通過廣告頁面過度收集并濫用客戶信息，甚至在消費者不知情的情況下，將客戶信息在平臺方、貸款機構、出資方等之間流轉，侵害了消費者信息安全權。

    四是無序放貸，導致過度負債。一些網(wǎng)絡平臺宣稱貸款手續(xù)簡單，誘惑消費者點擊辦理，有的機構甚至給未成年人、在校學生、低收入人群等過度放貸，進行暴力催收，冒充司法機關惡意催收，針對借款人親屬朋友進行催收，引發(fā)一系列家庭和社會問題。

    切勿以貸養(yǎng)貸、多頭借貸

    針對過度借貸消費營銷行為，銀保監(jiān)會消費者權益保護局提醒廣大消費者：要堅持從實際需求出發(fā)，樹立量入為出的理性消費觀，遠離過度借貸消費營銷陷阱。

    一是理性消費，量入為出；要認真看清借貸產品內容，某些營銷過度宣揚的“借貸消費”“超前享受”“借貸追星”行為不值得提倡，不值得效仿。對自身的經(jīng)濟承受能力要有正確評估，杜絕不計后果盲目借貸、盲目消費行為。過度借貸往往導致資金斷流，最終會使消費者個人甚至家庭陷入困境。

    二是合理使用借貸產品，切勿“以貸養(yǎng)貸”“多頭借貸”；天下沒有免費的午餐。消費者應了解網(wǎng)絡平臺貸款、類信用卡透支及分期等借貸產品，知悉借貸息費價格、期限、還款方式等與自身權益密切相關的重要信息，警惕一些機構或平臺所謂“免息”“零利息”的片面宣傳。合理發(fā)揮借貸產品作用，樹立負責任的借貸意識，不要過度依賴借貸消費，更不要“以貸養(yǎng)貸”“多頭借貸”。

    三是選擇正規(guī)機構、正規(guī)渠道借貸。要選擇正規(guī)機構、正規(guī)渠道獲取金融服務，注意查驗相關機構是否具備經(jīng)營資質，防范非法金融活動侵害。對不明的電話、鏈接、郵件推銷行為保持警惕，不隨意點擊不明鏈接，不在可疑網(wǎng)站提供個人重要信息，增強個人信息保護意識，防范詐騙風險和個人信息泄露風險。