本報記者 余俊毅

    線下網(wǎng)點的數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為銀行業(yè)發(fā)展的必然趨勢。《證券日報》記者根據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)機構(gòu)退出列表統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，截至2月13日，今年以來我國已有267家銀行網(wǎng)點終止營業(yè)，銀行業(yè)務(wù)線上化和線下自動化、智能化發(fā)展迅速。

    “銀行全面向線上轉(zhuǎn)型是大趨勢，也是銀行業(yè)在效率導向下發(fā)展與競爭的必然結(jié)果。”IPG中國首席經(jīng)濟學家柏文喜對《證券日報》記者表示。

    《平臺銀行》作者劉興賽告訴《證券日報》記者，當前中國銀行業(yè)關(guān)閉網(wǎng)點的原因主要有三個：一是，過去一段時間里，包括大型銀行在內(nèi)的很多銀行大規(guī)模擴張網(wǎng)點，但部分網(wǎng)點績效表現(xiàn)不佳，因此銀行需要對過去粗放的網(wǎng)點擴展進行調(diào)整，優(yōu)化網(wǎng)點布局和功能設(shè)定；二是，過去一些銀行積極推進社區(qū)銀行戰(zhàn)略、推動網(wǎng)點輕型化發(fā)展，但缺乏有效的獲客以及業(yè)務(wù)模式，相關(guān)探索并不成功，因此只能被迫放棄；三是，銀行業(yè)務(wù)不斷線上化和場景化，傳統(tǒng)的線下獲客、活客功能在不斷萎縮，銀行網(wǎng)點已經(jīng)喪失了銀行主渠道地位。

    雖然銀行網(wǎng)點在持續(xù)縮減，但不可否認的是，部分居民尤其是老年人在辦理部分業(yè)務(wù)時仍會選擇網(wǎng)點柜臺。在柏文喜看來，老年人群體對于銀行柜臺的需求仍然存在，銀行應(yīng)該在維持一定實體網(wǎng)點規(guī)模的同時，提升線上服務(wù)水平。

    對于銀行網(wǎng)點在轉(zhuǎn)型過程中面臨的挑戰(zhàn)，中國人民大學國際貨幣研究所研究員陳佳對《證券日報》記者表示，裁撤一個網(wǎng)點并不是簡單的“關(guān)門大吉”，背后有一整套網(wǎng)點轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略組合操作流程在運行，包括舊網(wǎng)點的資產(chǎn)和人力資源優(yōu)化重組，新網(wǎng)點選址決策優(yōu)化與城市鄉(xiāng)村規(guī)劃銜接，資源合理調(diào)配到新的需要銀行網(wǎng)點服務(wù)的社區(qū)，產(chǎn)品線創(chuàng)新與人員業(yè)務(wù)崗位培訓，監(jiān)管合規(guī)與風險安全性設(shè)計與實施等，這些都是現(xiàn)實中銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型必須完成的規(guī)定動作。對銀行而言，維持現(xiàn)狀可以節(jié)約財務(wù)成本，但是從高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展、服務(wù)實體經(jīng)濟、服務(wù)人民群眾的角度來看，就無法因循守舊，必須加速全方位轉(zhuǎn)型來適應(yīng)不斷變化的新形勢。

    近年來，不少銀行都在打造創(chuàng)新型特色網(wǎng)點，朝著“小、美、精”的特色化、差異化方向發(fā)展。比如，去年以來，建設(shè)銀行打造了多家汽車金融主題網(wǎng)點；興業(yè)銀行打造了黨建主題網(wǎng)點；浦發(fā)銀行打造了茶文化特色網(wǎng)點。

    對于未來銀行網(wǎng)點的發(fā)展趨勢，陳佳認為，銀行業(yè)正在以網(wǎng)點轉(zhuǎn)型為契機，加速布局新型商圈和新型社區(qū)。新舊網(wǎng)點的撤、并、設(shè)立并非單純的新老交替，而是服務(wù)于銀行機構(gòu)區(qū)域經(jīng)濟布局和整體業(yè)務(wù)發(fā)展的一體化綜合戰(zhàn)略。未來，銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型會與新銀行業(yè)態(tài)進一步融合，銀行網(wǎng)點與社區(qū)、政企、科技的融合度還會進一步提升。