尊敬的各位領導，各位嘉賓，大家下午好！今天非常高興能夠受邀參加本次大會，剛才我看了一下議程，主題演講的環(huán)節(jié)，主辦方設計得非常有智慧，華為云的郭總介紹的是華為作為一家科技云企業(yè)，如何更好地服務金融機構。我是作為一個金融機構，我介紹的內容是如何更好地服務好中小企業(yè)，第三位嘉賓是一位企業(yè)家的代表，介紹企業(yè)數(shù)字化轉型的方向。

    今天我就從中信銀行在數(shù)字化轉型的一些實踐，包括我們如何助力中小企業(yè)構建產業(yè)生態(tài)，談一下自己的體會。

    主要是兩個方面，一個是創(chuàng)新的探索，第二個是業(yè)務的實踐。實際上數(shù)字經濟剛才主辦方幾位領導在發(fā)言的時候都講到了它的一些重要的意義，金融機構作為實體經濟里面最重要的一個服務機構，尤其是近幾年對于我們的要求越來越高，2023年的時候，中央金融工作會議當時提到要求金融機構要踐行政治性和人民性，同時也提出了五篇大文章，其中最重要的一篇就是數(shù)字經濟。

    另外，我們在發(fā)展的過程當中，我們也發(fā)現(xiàn)傳統(tǒng)的業(yè)務模式可能跟企業(yè)的發(fā)展也越來越不適應，如何通過數(shù)字化的手段來支持企業(yè)的發(fā)展，實際上也是我們必須破解的一個課題。

    我覺得從數(shù)字化轉型的演進過程，其實大家也都比較熟知，從信息化、數(shù)字化和智能化，信息化的階段，銀行端最直觀的一個感受就是網銀，可能原來辦業(yè)務，在座的企業(yè)需要辦業(yè)務，包括個人需要辦業(yè)務，都要去現(xiàn)場和柜臺，但是在信息化的時代，通過網銀的系統(tǒng)，就不需要去網點。到了2.0階段就是數(shù)字化的階段，更多地結合企業(yè)產供銷的體系，如何借助這樣一種模式來提供供應鏈的融資，這是我們一個重要的方向。

    另外是3.0，數(shù)字經濟發(fā)展到當前這個階段，尤其是人工智能的發(fā)展，如何通過智能化的手段來服務企業(yè)，也是我們探討的一個課題。

    實際上中信銀行在這么多年，我們一直以來也是朝著這個方向去努力的，其實中信銀行在數(shù)字化轉型，包括通過數(shù)字化手段來服務企業(yè)，我們也做了很多的嘗試，其實最基礎就是我們這么多年打造了一個非常穩(wěn)健的數(shù)據(jù)底座，這個數(shù)據(jù)底座包含產業(yè)的數(shù)據(jù)，包含外部大量的數(shù)據(jù)，以及金融機構的數(shù)據(jù)。這樣的一個數(shù)據(jù)底座打造完成之后，我們就可以提升三個方面的能力，一方面是產品創(chuàng)新能力，目前我們在整個中信體系內，通過這種類似于搭積木的方式，很快結合客戶和場景的訴求，搭建一個產品體系。另外就是智能化的風控平臺，包括貸前模型的設計，和貸后預警風控管理，也是通過數(shù)據(jù)底座。

    另外就是數(shù)字化的運營體系，服務部再通過客戶運營經理，都是通過后臺，大大減輕了自身的運營能力。通過這樣，我們也是服務了大量的客戶，尤其是中小客戶，給大家提供了不同場景的融資。

    從下一階段業(yè)務實踐當中，結合國家對中小企業(yè)發(fā)展的要求，也能看到中小企業(yè)在數(shù)字化轉型里面，其實未來有很多的路要走。因為大型企業(yè)其實數(shù)字化轉型走得還是比較早，而且比較成熟，但是中小企業(yè)在數(shù)字化轉型里面還有很多路要走，中小企業(yè)發(fā)展數(shù)字化轉型就是要打造供需對接，全鏈協(xié)同和其價值驅動的數(shù)字化轉型生態(tài)。圍繞供需對接、全鏈協(xié)同和價值驅動，談一談中信銀行在這里面的業(yè)務實踐。

    第一個是針對供需對接，現(xiàn)在供需對接是一個大的范圍，包括大的央企，國企和大型客戶上下游的產業(yè)鏈，也包括很多中小企業(yè)的產業(yè)鏈。從銀行的實踐里面看到在服務這一端的時候，其實有很多的痛點。第一個痛點，原來的金融服務模式，很多是依靠核心企業(yè)的征信，現(xiàn)在國家要（脫核強鏈），這對我們是一個挑戰(zhàn)。第二，原來我們在服務供應鏈平臺體系的時候，其實只是服務到一級，可能很多的企業(yè)除了一級供應商，還有二級、三級供應商，甚至四級供應商，一級供應商沒有金融需求，二、三、四級供應商都有金融需求，線下的操作怎么提升到線上，提高銀行和企業(yè)的工作效率。我們通過數(shù)據(jù)的信用來代替主體信用的方案，有的是發(fā)票信息，有的是交易發(fā)票，有的是銀行資金的信息。

    這張圖講的目前我們在圍繞著整個企業(yè)的產供銷體系，我們搭建了各種場景的業(yè)務模式，我就舉其中的一個訂單融資，訂單融資對中小企業(yè)都是一個比較重要的觀點，訂單融資只是要更超前的階段，這兩年我們在這個方面做得也比較多。從這幾年國務院一直強調國資委要做產業(yè)鏈的供應鏈行動，要求每個央企要當鏈長，今年跟中車集團做了一個案例，比較有代表性。中車是我們國家軌道交通裝備和清潔能源裝備的鏈長單位，上游供應商有超過8萬多家，特別希望解決的問題就是如何把金融系統(tǒng)加入到他的供應鏈集采平臺里面去，以及司庫平臺中去，解決融資難，融資長，融資貴的問題。我們圍繞這個建立了一個融資模式，在中車的平臺發(fā)起授信的申請，到最終提款，所有的數(shù)據(jù)都是基于中車跟供應商之前的產業(yè)數(shù)據(jù)，以及銀行外部的數(shù)據(jù)，以及銀行自身結算的數(shù)據(jù)，做了這樣一個模型。中車提交授信申請，到最終放款一共用了16分鐘，完全是線上化，通過這樣一個方式就能解決很多的企業(yè)，不管是大企業(yè)也好，還是中小企業(yè)也好，還是產業(yè)鏈的企業(yè)也好的供需對接的問題。

    另外，圍繞第二個關鍵詞，就是全鏈協(xié)同，希望大家能做這種資源的共享，數(shù)據(jù)能力的共享實際上是可以提供給大家的，我們的數(shù)據(jù)能力包含產業(yè)數(shù)據(jù)，我們外采的數(shù)據(jù)，自身積累了大量的產業(yè)數(shù)據(jù)，包括訂單、合同和倉儲，都是跟企業(yè)在合作的。包括稅務、工商和司法的數(shù)據(jù)，說是16分鐘，但是每一個階段的操作，后臺都在跑大量的數(shù)據(jù)系統(tǒng)，在進行驗證。還有內幕的數(shù)據(jù)，銀行的開戶、結算、交易和流水，這樣的數(shù)據(jù)對于大企業(yè)來講，在選擇供應商的時候，通過這樣的數(shù)據(jù)讓你更好地甄選上游和下游的供應商。對于中小企業(yè)來講，通過這樣的數(shù)據(jù)讓你更容易獲得銀行融資的可得性，這個也是我們可以給大家提供的一個服務。

    另外可以提供場景能力的服務，包括軟件服務，大家也都知道在2022年的時候，國資委當時專門提出來要加大央企的司庫體系建設，作為一號工程。其實央企在司庫里面已經做得非常完備了，中信基于這樣一個背景，我們自己開發(fā)了一套司庫系統(tǒng)，運用這個系統(tǒng)就可以解決整個司庫體系的問題，所以這個能力的輸出也是便于大家未來的產業(yè)數(shù)字化的轉型。

    同時，還有就是全鏈，基于區(qū)塊鏈和隱私計算的數(shù)據(jù)科技，數(shù)據(jù)的安全性、合規(guī)性和隱私性一定是未來一個比較重要的方向，我們在這里面也進行了探索。比如說區(qū)塊鏈，雄安新區(qū)的建設進行了這么多年，投入了大量的基建。雄安新區(qū)基礎設施建設過程當中，環(huán)節(jié)非常長，從業(yè)主方拿到這個項目，給到總包商，給到分包商，再包給農民工去施工，資金的流轉是非常不完善的，有很多不透明的問題。我們前幾年專門為雄安新區(qū)的建設資金上了區(qū)塊鏈的系統(tǒng)，確保每一筆資金從上到下全視的情況，確保每一筆資金能夠可控。

    另外就是隱私計算，目前中信銀行也跟上級監(jiān)管機構，包括人民銀行，還有地方金融監(jiān)管總局，還有地方的金融監(jiān)管總局，監(jiān)管總局手里面有大量的數(shù)據(jù)，銀行有大量的交易流水，從客戶里面支付賬款給供應商，需要扣稅，交水電等信息，都在監(jiān)管機構層面能夠有一個匯總。如何把這些數(shù)據(jù)應用于支持中小企業(yè)的發(fā)展，以及支持銀行支付體系的建設。最重要的問題就是如何保證數(shù)據(jù)安全性，我們把整個隱私計算的平臺架入到這樣一個體系里面來，確保數(shù)據(jù)可用不可見，能夠保證數(shù)據(jù)的安全，這個能力也是我們能夠助力給中小企業(yè)數(shù)字化轉型的一個方向。

    第三個關鍵詞是價值驅動，價值驅動對于未來的人工智能和AI大模型，銀行也在探索，中信銀行在2016年就開始啟動這一項工作，未來在座的每一位個人客戶或者企業(yè)家客戶，你的銀行經理是兩位，一位是見得著的線下經理，一個是AI專屬客戶經理，你隨時可以問它任何的問題，現(xiàn)在我們把大量客戶反饋的問題和困難，產品的信息和解決方案，全部讓這個機器來學習，它的解決問題的能力比線下客戶經理解決問題的能力要更強，這是下一階段我們要重點去發(fā)力和推動的方向。

    同時中信除了銀行之外，還有中信集團的優(yōu)勢，中信是金融全牌照，實業(yè)廣覆蓋，涉及的產業(yè)非常多。我們在為中小企業(yè)數(shù)字化轉型過程當中，不僅僅可以提供金融的服務，另外同樣可以提供產業(yè)端的賦能。舉一個簡要的例子，尤其是這兩年國家的專精特新要求特別高，中信銀行從中信集團的層面一直提，我們要服務國家級專精特新全覆蓋。其實我們從銀行端和整個金融端梳理了52項能夠服務所有專精特新企業(yè)的服務方案和產品，也就是說任何一個企業(yè)可能在別的金融機構享受的是一到兩項的產品，但是你到中信，你可以享受的服務包含了52項，光銀行可以提供的服務就有15項，我們就希望通過這樣的金融服務能夠助力專精特新企業(yè)的快速發(fā)展。

    另外我們除了金融之外，我們的產業(yè)端也在推進，比如像中信重工和大卡都是行業(yè)領軍企業(yè)，上下游企業(yè)都有產業(yè)和客戶的需求，通過他們來更好助力和服務中小企業(yè)的發(fā)展。截止到目前，中信銀行在整個專精特新的領域，我們服務的覆蓋率已經達到了80%，中信銀行覆蓋率已經達到了71%。我想今天因為有好多的上市公司，也有很多專精特新的企業(yè)，大家如果在這個方面有訴求，都可以跟我們來進行深入的探討。

    今天因為時間有限，也簡要從上述幾個方面做一個簡單的介紹，希望未來中信銀行能夠成為企業(yè)數(shù)字化轉型發(fā)展上的一個助力者。謝謝大家