本報記者 徐一鳴

    3月15日，中國銀行業(yè)協(xié)會正式發(fā)布《2020年中國銀行業(yè)服務報告》（以下簡稱《報告》），這是中國銀行業(yè)協(xié)會連續(xù)第14年發(fā)布。

    手機銀行交易次數和金額同比高增

    《報告》提到，據不完全統(tǒng)計，2020年銀行業(yè)金融機構離柜交易達3708.72億筆，同比增長14.59%；離柜交易總額達2308.36萬億元，同比增長12.18%；行業(yè)平均電子渠道分流率為90.88%。其中，手機銀行交易達1919.46億筆，同比增長58.04%，交易總額達439.24萬億元，同比增長30.87%。

    粵開證券研究所負責人康崇利接受《證券日報》記者采訪時表示，手機銀行交易次數和金額同比高增，體現出手機銀行的活躍度提升，零售銀行的數字化、智能化趨勢持續(xù)。另外在疫情防控常態(tài)化之下，手機銀行交易利于保持社交距離，滲透率得到加速提高。移動互聯(lián)時代，手機銀行能夠通過高頻的生活場景，提升獲客活客留客的能力，并對數據進行精細化處理和用戶建模，用于用戶畫像分析和行為軌跡預測中，能夠提供精準服務。

    據記者梳理發(fā)現，2020年全年，手機銀行數字化運營呈現以下特征：一是持續(xù)專注精細化運營，手機銀行普惠性、易用性提升，如開拓縣域客戶、老年客戶專屬版本服務；金融科技賦能財富體檢、資產配置建議等智能理財服務升級；政務服務場景不斷擴容，將手機銀行APP作為拓展政務場景獲取政務服務流量的重要入口；強化內容運營，通過資訊、視頻直播等內容提升手機銀行的互動性及粘性。二是手機銀行APP逐漸向國民衣食行娛樂教育醫(yī)療等生活場景滲透，競爭日趨激烈，持續(xù)深度與外部場景合作可提升滲透率，頭部應用商家用戶滲透具有明顯優(yōu)勢。

    中南財經政法大學數字經濟研究院執(zhí)行院長、教授盤和林接受《證券日報》記者采訪時表示，當下金融機構正在努力拓展業(yè)務渠道，滿足客戶多場景支付需求，銀行業(yè)正在努力適應數字時代，互聯(lián)網時代，加大金融機構的科技投入，進一步搭建適應時代的線上渠道。以滿足用戶需求，這一定程度上提升了金融機構的競爭力。

    盤和林指出，手機銀行可以避免場內直接接觸，方便用戶的同時也可以滿足大部分支付場景需求，其有較高適配性，且十分便捷高效，成為疫情防控階段重要的支付渠道。

    金融科技賦能

    適應時代需求

    日前，全國政協(xié)委員、經濟委員會副主任、中國人民銀行副行長陳雨露表示，金融科技蓬勃發(fā)展，對金融市場產生了深刻的影響。“十四五”期間，需要建立金融科技規(guī)范發(fā)展的制度體系，更好發(fā)揮人工智能、大數據、云計算等新技術提升金融普惠性、便利性的重要作用。

    《報告》顯示，2020年，銀行業(yè)金融機構緊緊圍繞新型金融業(yè)務創(chuàng)新和科技賦能傳統(tǒng)金融的發(fā)展思路，通過產品迭代和服務升級，實現多維度、全流程的數字化、智能化轉型，在服務人民群眾、助力企業(yè)復產增效、支持實體經濟、防范新型金融風險等方面發(fā)揮重要作用，為不同客戶群體提供了人性化、特色化、個性化的產品需求，得到了社會各界的廣泛認可和贊譽，可謂亮點紛呈。

    從金融機構角度來看，利用線上提供的便利性，積極引入金融科技手段，通過更豐富的數字經濟工具，減少營運成本，讓消費者及相關產業(yè)鏈都能受益。

    盤和林表示，金融科技創(chuàng)新能夠更好地為電子交易賦能，比如提高交易安全性，比如提高支付便利性，金融科技是電子交易的基石，也是幫助金融機構適應時代需求的重要手段。

    康崇利認為，金融科技創(chuàng)新能夠做好風險管理和運營決策，提高產能效率，利于未來零售銀行良性循環(huán)和持久經營。

（編輯 才山丹）