本報記者 徐一鳴

    3月15日，中國銀行業(yè)協(xié)會正式發(fā)布《2020年中國銀行業(yè)服務(wù)報告》（以下簡稱《報告》），這是中國銀行業(yè)協(xié)會連續(xù)第14年發(fā)布。

    手機銀行交易次數(shù)和金額同比高增

    《報告》提到，據(jù)不完全統(tǒng)計，2020年銀行業(yè)金融機構(gòu)離柜交易達3708.72億筆，同比增長14.59%；離柜交易總額達2308.36萬億元，同比增長12.18%；行業(yè)平均電子渠道分流率為90.88%。其中，手機銀行交易達1919.46億筆，同比增長58.04%，交易總額達439.24萬億元，同比增長30.87%。

    粵開證券研究所負(fù)責(zé)人康崇利接受《證券日報》記者采訪時表示，手機銀行交易次數(shù)和金額同比高增，體現(xiàn)出手機銀行的活躍度提升，零售銀行的數(shù)字化、智能化趨勢持續(xù)。另外在疫情防控常態(tài)化之下，手機銀行交易利于保持社交距離，滲透率得到加速提高。移動互聯(lián)時代，手機銀行能夠通過高頻的生活場景，提升獲客活客留客的能力，并對數(shù)據(jù)進行精細(xì)化處理和用戶建模，用于用戶畫像分析和行為軌跡預(yù)測中，能夠提供精準(zhǔn)服務(wù)。

    據(jù)記者梳理發(fā)現(xiàn)，2020年全年，手機銀行數(shù)字化運營呈現(xiàn)以下特征：一是持續(xù)專注精細(xì)化運營，手機銀行普惠性、易用性提升，如開拓縣域客戶、老年客戶專屬版本服務(wù)；金融科技賦能財富體檢、資產(chǎn)配置建議等智能理財服務(wù)升級；政務(wù)服務(wù)場景不斷擴容，將手機銀行APP作為拓展政務(wù)場景獲取政務(wù)服務(wù)流量的重要入口；強化內(nèi)容運營，通過資訊、視頻直播等內(nèi)容提升手機銀行的互動性及粘性。二是手機銀行APP逐漸向國民衣食行娛樂教育醫(yī)療等生活場景滲透，競爭日趨激烈，持續(xù)深度與外部場景合作可提升滲透率，頭部應(yīng)用商家用戶滲透具有明顯優(yōu)勢。

    中南財經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟研究院執(zhí)行院長、教授盤和林接受《證券日報》記者采訪時表示，當(dāng)下金融機構(gòu)正在努力拓展業(yè)務(wù)渠道，滿足客戶多場景支付需求，銀行業(yè)正在努力適應(yīng)數(shù)字時代，互聯(lián)網(wǎng)時代，加大金融機構(gòu)的科技投入，進一步搭建適應(yīng)時代的線上渠道。以滿足用戶需求，這一定程度上提升了金融機構(gòu)的競爭力。

    盤和林指出，手機銀行可以避免場內(nèi)直接接觸，方便用戶的同時也可以滿足大部分支付場景需求，其有較高適配性，且十分便捷高效，成為疫情防控階段重要的支付渠道。

    金融科技賦能

    適應(yīng)時代需求

    日前，全國政協(xié)委員、經(jīng)濟委員會副主任、中國人民銀行副行長陳雨露表示，金融科技蓬勃發(fā)展，對金融市場產(chǎn)生了深刻的影響。“十四五”期間，需要建立金融科技規(guī)范發(fā)展的制度體系，更好發(fā)揮人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等新技術(shù)提升金融普惠性、便利性的重要作用。

    《報告》顯示，2020年，銀行業(yè)金融機構(gòu)緊緊圍繞新型金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新和科技賦能傳統(tǒng)金融的發(fā)展思路，通過產(chǎn)品迭代和服務(wù)升級，實現(xiàn)多維度、全流程的數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，在服務(wù)人民群眾、助力企業(yè)復(fù)產(chǎn)增效、支持實體經(jīng)濟、防范新型金融風(fēng)險等方面發(fā)揮重要作用，為不同客戶群體提供了人性化、特色化、個性化的產(chǎn)品需求，得到了社會各界的廣泛認(rèn)可和贊譽，可謂亮點紛呈。

    從金融機構(gòu)角度來看，利用線上提供的便利性，積極引入金融科技手段，通過更豐富的數(shù)字經(jīng)濟工具，減少營運成本，讓消費者及相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈都能受益。

    盤和林表示，金融科技創(chuàng)新能夠更好地為電子交易賦能，比如提高交易安全性，比如提高支付便利性，金融科技是電子交易的基石，也是幫助金融機構(gòu)適應(yīng)時代需求的重要手段。

    康崇利認(rèn)為，金融科技創(chuàng)新能夠做好風(fēng)險管理和運營決策，提高產(chǎn)能效率，利于未來零售銀行良性循環(huán)和持久經(jīng)營。

（編輯 才山丹）