本報記者 劉琪

    10月16日，央行發(fā)布消息，為落實十三屆全國人大常委會立法規(guī)劃，健全金融法治頂層設計，支持金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，人民銀行積極推進《中華人民共和國商業(yè)銀行法》（下稱《商業(yè)銀行法》）修改工作，起草了《中華人民共和國商業(yè)銀行法（修改建議稿）》（下稱《修改建議稿》），現(xiàn)向社會公開征求意見，意見反饋截止時間為2020年11月16日。

    從主要修改內(nèi)容來看，一是完善商業(yè)銀行類別，擴大立法調(diào)整范圍。明確村鎮(zhèn)銀行法律地位，為未來出現(xiàn)的新型商業(yè)銀行預留法律空間。明確政策性銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村合作銀行、財務公司等辦理商業(yè)銀行業(yè)務的，適用本法有關(guān)規(guī)定，體現(xiàn)功能監(jiān)管原則。

    二是建立分類準入和差異化監(jiān)管機制。完善商業(yè)銀行市場準入條件，增加對股東資質(zhì)和禁入情形的規(guī)定。

    三是完善商業(yè)銀行公司治理。新設第三章“商業(yè)銀行的公司治理”，吸收現(xiàn)行監(jiān)管制度中的有益做法，參考國際經(jīng)驗，落實商業(yè)銀行公司治理要求。增設股東義務與股東禁止行為。突出董事會核心作用，規(guī)范董事會專門委員會、獨立董事等事項。提升監(jiān)事會獨立性與監(jiān)督作用，建立監(jiān)事會向監(jiān)管機構(gòu)報告機制。健全內(nèi)部控制，規(guī)范激勵約束機制、信息披露與關(guān)聯(lián)交易管理。

    四是強化資本與風險管理。新設第四章“資本與風險管理”，落實《巴塞爾協(xié)議III》資本監(jiān)管要求，確立資本約束原則，明確宏觀審慎管理與風險監(jiān)管要求。

    五是完善業(yè)務經(jīng)營規(guī)則，突出金融服務實體經(jīng)濟。原第三章、第四章整合充實為第五章“業(yè)務經(jīng)營規(guī)則”。完善商業(yè)銀行業(yè)務范圍與業(yè)務規(guī)則。明確區(qū)域性商業(yè)銀行的本地化經(jīng)營要求，推動商業(yè)銀行立足當?shù)?、回歸本源。尊重商業(yè)銀行自主經(jīng)營權(quán)和市場主體地位，減少不必要的行政約束，提升金融服務實體經(jīng)濟能力，刪除原第三十六條借款人原則上需提供擔保的規(guī)定；修改利率規(guī)定，允許雙方自主約定存貸款利率；確立授信審查盡職免責制度；延長商業(yè)銀行處置擔保物時限要求；刪除企業(yè)僅能開立一個基本賬戶的規(guī)定。

    六是規(guī)范客戶權(quán)益保護。新設第六章“客戶權(quán)益保護”，對商業(yè)銀行營銷、信息披露、風險分級與適當性管理、個人信息保護、收費管理等客戶保護規(guī)范作出具體規(guī)定。

    七是健全風險處置與市場退出機制。將原第七章整合充實為第九章“風險處置與市場退出”，參考國際準則，總結(jié)我國銀行業(yè)處置經(jīng)驗，建立風險評級和預警、早期糾正、重組、接管、破產(chǎn)等有序處置和退出機制，規(guī)范處置程序，嚴格處置條件，完善職能分工。對結(jié)算最終性、終止凈額結(jié)算、過橋商業(yè)銀行作出規(guī)定。

    八是加大違法處罰力度。擴充違規(guī)處罰情形，增設對商業(yè)銀行股東、實際控制人以及風險事件直接責任人員的罰則。引入限制股東權(quán)利、薪酬追索扣回等措施，強化問責追責。提高罰款上限，增強立法執(zhí)行力和監(jiān)管有效性。